Trafik Sigortası ve Kasko Arasındaki Farklar

Trafik Sigortası ve Kasko Arasındaki Farklar

Sigorta hukuku uygulamasında en çok karıştırılan konulardan biri trafik sigortası ve kasko farkıdır. Araç sahiplerinin büyük bölümü her iki sigortanın kapsamını tam olarak bilmemekte, hasar meydana geldiğinde hangi sigortadan talepte bulunacağını kestirememektedir. Oysa bu iki sigorta türü hem hukuki niteliği hem de teminat kapsamı bakımından tamamen farklıdır.

Zorunlu Trafik Sigortası Nedir?

Zorunlu mali sorumluluk sigortası olarak da bilinen trafik sigortası, Karayolları Trafik Kanunu uyarınca yaptırılması mecburi bir sigorta türüdür. Bu sigorta, araç işletenin üçüncü kişilere verdiği zararları teminat altına alır.

Burada kritik nokta şudur: Trafik sigortası kendi aracınızın zararını değil, karşı tarafın zararını karşılar.

Örneğin kusurlu olarak bir kazaya sebebiyet verdiyseniz, karşı araçta meydana gelen hasar, karşı tarafın bedensel zararları ve destekten yoksun kalma tazminatı gibi kalemler trafik sigortası kapsamındadır.

Kasko Sigortası Nedir?

Kasko ise ihtiyari bir mal sigortasıdır. Araç sahibinin kendi aracında meydana gelen zararları teminat altına alır. Kusurlu olmanız halinde dahi aracınızın hasarı kasko tarafından karşılanır.

Kasko teminatı genellikle şunları kapsar:

• Çarpma ve çarpışma

• Yanma

• Hırsızlık

• Doğal afetler

• Terör ve toplumsal olaylar (poliçe şartına bağlı)

Dolayısıyla trafik sigortası üçüncü kişiyi korurken, kasko araç sahibini korur.

---

Hukuki Farklılıklar

Trafik sigortası, sorumluluk sigortasıdır. Hukuki dayanağı Karayolları Trafik Kanunu’dur. Kasko ise Türk Ticaret Kanunu’nda düzenlenen mal sigortasıdır.

Trafik sigortasında zarar gören üçüncü kişi doğrudan sigorta şirketine başvurabilir. Bu durum doğrudan dava hakkı olarak adlandırılır. Sigorta şirketi, poliçe limiti dahilinde sorumludur.

Kaskoda ise sigortalı kişi doğrudan kendi sigorta şirketine başvurur. Poliçe genel ve özel şartları belirleyicidir.

---

Hangi Durumda Hangi Sigorta Devreye Girer?

1. Kusurlu Olduğunuz Kaza

• Karşı tarafın zararı → Trafik sigortası

• Kendi aracınızın zararı → Kasko

2. Kusursuz Olduğunuz Kaza

• Karşı tarafın sigortası sizin zararınızı karşılar

• Kasko varsa doğrudan kaskodan da talep edilebilir (rücu hakkı doğar)

3. Tek Taraflı Kaza

• Trafik sigortası ödeme yapmaz

• Kasko devreye girer

---

Sigorta Şirketinin Ödeme Yapmaması Halinde

Sigorta şirketleri uygulamada çeşitli gerekçelerle ödeme yapmaktan kaçınabilmektedir. En sık karşılaşılan sebepler:

• Eksik evrak

• Teminat dışı iddiası

• Kusur oranı itirazı

• Hasar miktarının düşük hesaplanması

Bu durumda başvurulabilecek yollar şunlardır:

1. Sigorta şirketine yazılı itiraz

2. Sigorta Tahkim Komisyonu

3. Asliye Ticaret Mahkemesinde dava

Sigorta Tahkim Komisyonu, özellikle hızlı çözüm açısından önemlidir. Ancak yüksek meblağlı uyuşmazlıklarda doğrudan dava yoluna gidilmesi tercih edilebilir.

---

Araç Değer Kaybı ve Sigorta

Kaza sonrası araçta meydana gelen değer kaybı, trafik sigortası kapsamında talep edilebilir. Bu husus Yargıtay içtihatlarında istikrar kazanmıştır. Sigorta şirketi, kusurlu tarafın poliçe limiti dahilinde değer kaybını ödemekle yükümlüdür.

---

Zamanaşımı Süresi

Trafik kazasından doğan maddi zarar taleplerinde zamanaşımı süresi genel olarak 2 yıldır. Ancak ceza zamanaşımı daha uzun ise o süre uygulanabilir. Bu nedenle hak kaybı yaşamamak adına sürecin dikkatle takip edilmesi gerekir.

---

Sonuç: Hangi Sigorta Sizi Korur?

Trafik sigortası ve kasko farkı, araç sahiplerinin maddi güvenliği açısından kritik önemdedir. Trafik sigortası başkasını korur; kasko sizi korur. Her iki poliçenin kapsamı ve teminat limitleri dikkatle incelenmelidir.

Hasar durumunda eksik ödeme veya ödeme yapılmaması halinde hukuki yollara başvurmak mümkündür. Sigorta hukuku teknik ve uzmanlık gerektiren bir alandır. Yanlış başvuru süreci ciddi hak kayıplarına yol açabilir.