ZORUNLU MALİ SORUMLULUK SİGORTASI

Trafik sigortası, motorlu taşıtların sebep olabileceği zararlara karşı üçüncü kişileri koruma amacı güden zorunlu bir sigorta türüdür. Türkiye’de trafik sigortası, Karayolları Trafik Kanunu ve ilgili mevzuatlar çerçevesinde düzenlenir ve sigorta yaptırma zorunluluğu bulunmaktadır. Yaptırmayan kişiler için idari para cezası uygulanmaktadır.

Trafik Kazaları Sonucu Sigorta Şirketlerinin Rolü

Trafik kazaları, motorlu taşıtların karıştığı ve sıklıkla ciddi maddi ve bedeni zararlara yol açan olaylardır. Bu kazaların ardından zararların tazmini ve mağdurların korunması için zorunlu trafik sigortası önemli bir hukuki mekanizma olarak devreye girer.

1. Tazminat Ödeme Yükümlülüğü:
   • Bedeni ve Maddi Zararlar: Trafik kazası sonucunda üçüncü kişilere verilen bedeni (ölüm, yaralanma, tedavi giderleri) ve maddi zararları (araç hasarları, diğer maddi varlıkların zarar görmesi) poliçe limitleri dahilinde tazmin etme yükümlülüğü sigorta şirketlerine aittir.
   • Hızlı ve Adil Tazminat: Sigorta şirketleri, kazanın gerçekleşmesinden sonra en kısa sürede zarar tespit çalışmaları yapmalı ve tazminat ödemelerini gerçekleştirmelidir. Bu süreçte şeffaflık ve adil davranış ilkesi önemlidir.
2. Hasar Tespiti ve Değerlendirme:
   • Ekspertiz Süreci: Sigorta şirketleri, kazanın hemen ardından hasar tespiti için ekspertiz hizmeti sunar. Ekspertiz raporları, tazminat miktarının belirlenmesinde temel alınır.
   • Değerlendirme: Ekspertiz raporları ve kazaya ilişkin diğer deliller incelenerek, sigorta şirketi tarafından tazminat miktarı belirlenir ve ödeme süreci başlatılır.
3. Yasal Sorumluluk ve Dava Süreçleri:
   • Tazminat Taleplerinin İncelenmesi: Sigorta şirketi, tazminat taleplerini incelerken, hukuki yükümlülüklerini göz önünde bulundurarak, talepleri değerlendirmelidir. Haksız ve eksik taleplerin reddedilmesi, sigorta şirketinin haklarını koruma açısından önemlidir.
   • Mahkeme Süreçleri: Tazminat talepleri konusunda anlaşmazlıklar mahkemeye taşınabilir. Bu durumda, sigorta şirketleri hukuki süreçlerde yer alır ve gerektiğinde mahkemeye delil sunar, savunma yapar.

Mağdurların Hakları ve Başvuru Süreci

1. Tazminat Talep Hakkı:
   • Başvuru Süresi: Kazazedeler veya hak sahipleri, kazanın meydana gelmesinden itibaren belirli bir süre içinde sigorta şirketine tazminat başvurusunda bulunabilirler.
   • Gerekli Belgeler: Başvuru sırasında, kaza raporu, ekspertiz raporu, tedavi giderlerine ilişkin faturalar gibi belgelerin eksiksiz sunulması gereklidir.
2. İtiraz ve Şikayet Hakkı:
   • İtiraz: Mağdurlar, sigorta şirketinin tazminat miktarını yetersiz bulması durumunda, sigorta şirketine itirazda bulunabilirler.
   • Şikayet: Sigorta şirketinin yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda, mağdurlar, Sigorta Tahkim Komisyonu veya mahkemelere başvurarak haklarını arayabilirler.

A.5 KAPSAMINA GİREN TEMİNAT TÜRLERİ

a) Maddi Zararlar Teminatı

Maddi Zararlar Teminatı, trafik sigortası kapsamında, trafik kazası sonucunda üçüncü şahıslara verilen maddi zararların sigorta şirketi tarafından tazmin edilmesini sağlayan bir teminattır. Bu teminat, kazaya karışan araçların veya diğer maddi varlıkların hasar görmesi durumunda devreye girer. Araç hasarları, emlak ve eşyaların zarar görmesi, taşınan malların hasar görmesi gibi sonuçlarda rol oynar.

b) Sağlık Giderleri Teminatı

Sağlık Giderleri Teminatı, trafik sigortası kapsamında, trafik kazası sonucunda meydana gelen bedeni yaralanmaların tedavi masraflarının sigorta şirketi tarafından karşılanmasını sağlayan bir teminattır. Bu teminat, kazada yaralanan kişilerin tedavi masraflarını, hastane giderlerini ve ilgili diğer sağlık harcamalarını kapsar.

• Tedavi Giderleri:
  • Kazada yaralanan kişilerin hastanede yapılan tedavi masrafları.
  • Ameliyat, yoğun bakım, yataklı tedavi hizmetleri.
  • Rehabilitasyon ve fizik tedavi giderleri.
• İlaç ve Medikal Malzeme Giderleri:
  • Tedavi sürecinde kullanılan ilaçlar.
  • Protez, tekerlekli sandalye gibi tıbbi cihaz ve malzemeler.
• Acil Sağlık Hizmetleri:
  • Kazanın hemen ardından gerekli olan acil sağlık hizmetleri.
  • Ambulans ve ilk yardım masrafları.
• Ek Sağlık Hizmetleri:
  • Psikolojik destek ve danışmanlık hizmetleri.
  • Uzun dönemli bakım ve evde sağlık hizmetleri.

c) Sürekli Sakatlık Teminatı

Sürekli Sakatlık Tazminatı, trafik kazası sonucunda bedeni zarara uğrayan kişinin, kalıcı sakatlık durumuna bağlı olarak, yaşam boyu maruz kalacağı maddi kayıpların ve ihtiyaçların karşılanması amacıyla sigorta şirketi tarafından yapılan tazminat ödemesidir. Bu tazminat, kişinin iş gücü kaybını, gelir kaybını ve yaşam kalitesindeki azalmayı telafi etmeyi amaçlar.

• Kalıcı İş Göremezlik:
  • Kazazedenin çalışma hayatına devam edememesi veya sınırlı bir şekilde devam edebilmesi durumunda, iş gücü kaybı tazmin edilir.
  • Çalışma kapasitesinde azalma veya tamamen iş göremez hale gelme durumları değerlendirilir.
• Gelir Kaybı:
  • Kaza sonucunda kalıcı sakatlık nedeniyle kişinin iş gücünden mahrum kalması veya gelirinde azalma meydana gelmesi durumunda, bu kayıplar tazmin edilir.
  • Gelecekteki gelir kayıpları ve sosyal güvenlik katkıları göz önünde bulundurulur.
• Bakım ve Destek İhtiyacı:
  • Kalıcı sakatlık nedeniyle kişinin sürekli bakım veya destek gerektirmesi durumunda, bu hizmetlerin maliyeti tazminat kapsamına alınır.
  • Evde bakım hizmetleri, fizik tedavi, rehabilitasyon ve yardımcı cihazların maliyeti gibi giderler karşılanır.
• Yaşam Kalitesindeki Azalma:
  • Kaza sonucunda kişinin yaşam kalitesinin düşmesi, günlük aktivitelerde zorluk yaşaması veya sosyal yaşamında kısıtlanmalar meydana gelmesi durumunda tazminat ödenir.
  • Psikolojik destek ve terapi giderleri de bu kapsamda değerlendirilebilir.

ç) Destekten Yoksun Kalma Teminatı