E-2 Vizesi ile ABD’de Banka Hesabı Açılabilir mi?-İstanbul Avukat

E-2 Yatırımcı Vizesi, Amerika Birleşik Devletleri’nde bir iş kurmak veya var olan bir işletmeye yatırım yapmak isteyen yabancı yatırımcılara tanınan özel bir göçmen olmayan vize türüdür. Türkiye ile ABD arasında imzalanan Ticaret ve Dostluk Anlaşması sayesinde Türk vatandaşları da bu vizeye başvurabilmektedir.

Yatırım faaliyetlerinin ABD sınırları içinde yürütülmesi zorunlu olduğu için, E-2 vizesiyle gelen yatırımcıların işlerini etkin bir şekilde sürdürebilmeleri adına Amerika’da bir banka hesabı açmaları hayati önem taşır. Bu kapsamda en sık sorulan sorulardan biri şudur:

E-2 vizesi ile ABD’de bireysel veya ticari banka hesabı açmak mümkün müdür? Hangi belgeler gereklidir ve hangi hukuki kurallara dikkat edilmelidir?

Bu makalede, E-2 vizesiyle ABD’de banka hesabı açma süreci, yasal dayanakları, başvuru belgeleri, bankaların uygulamaları, yabancı yatırımcılara yönelik finansal düzenlemeler ve pratik öneriler detaylı şekilde ele alınmaktadır.

---

1. E-2 Vizesi Sahibi Bir Yatırımcı Banka Hesabı Açabilir mi?

1.1 Evet, Hem Bireysel Hem Ticari Hesap Açılabilir

ABD bankacılık sistemi, yasal olarak ülkede meşru şekilde ikamet eden ve geçerli kimlik sunabilen kişilere banka hesabı açılmasına izin verir.
E-2 vizesi sahibi bir kişi:

• ABD’ye giriş yaptıysa (I-94 belgesi alındıysa),

• Şirketini kurduysa veya yatırım yaptıysa,

• Geçerli pasaport ve vizeyle kimliğini kanıtlayabiliyorsa,

hem kişisel banka hesabı hem de şirket adına ticari banka hesabı açabilir.

---

2. ABD’de Banka Hesabı Açmanın Hukuki Dayanağı

Amerika’da banka hesabı açma işlemleri federal ve eyalet düzeyinde çeşitli düzenlemelere tabidir:

• USA PATRIOT Act: Terörün finansmanını önlemek amacıyla bankalar müşterilerden kimlik doğrulaması ve “Know Your Customer – KYC” süreçlerini tamamlamalarını ister.

• Bank Secrecy Act: Mali işlemlerin takibini sağlayan yasa çerçevesinde, özellikle 10.000 USD üzeri işlemler raporlanır.

• Anti-Money Laundering Regulations (AML): Kara para aklamaya karşı denetim mekanizmaları uygulanır.

Bu düzenlemeler, E-2 yatırımcısının da banka hesabı açmadan önce kimlik ve yasal statü belgeleri sunmasını zorunlu kılar.

---

3. ABD’de Banka Hesabı Açmak İçin Gerekli Belgeler

3.1 Bireysel Banka Hesabı İçin:

• Geçerli pasaport,

• ABD giriş damgasını içeren I-94 belgesi (https://i94.cbp.dhs.gov üzerinden alınabilir),

• E-2 vizesi,

• ABD adresi (geçici adres olabilir; kira kontratı, elektrik faturası vb. ile ispatlanmalı),

• SSN (Social Security Number) veya başvurulmuşsa “ITIN” (Individual Taxpayer Identification Number),

• Bazı bankalar ikinci kimlik (ehliyet, Türk kimliği, doğum belgesi) isteyebilir.

3.2 Şirket Adına Ticari Hesap Açmak İçin:

• Şirketin kuruluş belgeleri (Articles of Incorporation veya LLC için Articles of Organization),

• EIN (Employer Identification Number – IRS’den alınan vergi numarası),

• İşletme adına düzenlenmiş fatura, kira sözleşmesi,

• İş planı veya faaliyet özet belgesi (bazı bankalar isteyebilir),

• Şirket ortağının kimlik belgeleri (pasaport, I-94, E-2 vizesi),

• Ortaklık yapısını gösteren Operating Agreement.

Bank of America, Chase, Wells Fargo gibi büyük bankalar, yabancı yatırımcılar için özel ticari bankacılık departmanları ile bu süreci kolaylaştırmaktadır.

---

4. Hangi Bankalar Yabancı Yatırımcılara Daha Uygun?

Amerika’da hem ulusal hem de bölgesel düzeyde faaliyet gösteren bankalar mevcuttur. E-2 yatırımcıları için en çok tercih edilen bankalar:

Bazı dijital bankalar (Brex, Mercury, Novo) şahsi başvuru gerektirmeden uzaktan hesap açılmasına izin verir, ancak E-2 başvuru sahipleri için tüm sistemler henüz açık olmayabilir.

---

5. Hesap Açma Süreci Ne Kadar Sürer?

• Bireysel hesaplar çoğu bankada aynı gün içinde açılır,

• Ticari hesaplar ise genellikle 2 ila 5 iş günü içinde aktive edilir,

• Bazı bankalar, hesap açmadan önce şirketi yerinde görmek veya online görüşme yapmak isteyebilir.

---

6. ABD Bankalarında Hesap Açmanın Faydaları

• ABD içi çek, kart ve havale işlemleri kolaylaşır,

• E-2 yatırımcısı maaş, kira, masraf ödemelerini kolayca yönetebilir,

• IRS ve eyalet otoriteleri nezdinde resmi mali faaliyet görünürlüğü sağlanır,

• Şirket adına kredi veya POS başvurusu yapılabilir,

• Dijital sistemler üzerinden vergi beyanı ve muhasebe yazılımları entegre edilebilir (QuickBooks, Xero vb.).

---

7. E-2 Vizesi Sahiplerinin Karşılaştığı Zorluklar

7.1 SSN veya ITIN Olmadan Hesap Açmak

Bazı bankalar, SSN/ITIN olmadan hesap açmaz. Ancak bazı bankalar:

• E-2 vizesi ve I-94 ile,

• Türkiye kimliği gibi ek belgelerle esneklik tanır.

7.2 Adres Doğrulama

ABD adresi sunulamıyorsa hesap açmak zorlaşabilir. Geçici olarak:

• AirBnB kontratı,

• Yakın tanıdık adresi (c/o yöntemiyle),

• İşletme kira kontratı kullanılabilir.

---

8. Hukuki Öneriler ve Vergisel Sorumluluk

• Açılan hesaplar IRS denetimine tabidir. Şirket hesabının şeffaf tutulması gerekir,

• Vergi beyannamelerinde banka kayıtları esas alınır,

• Hesap sahibi aynı zamanda yabancı kişi raporlama yükümlülüklerine (örneğin Form 5472, FBAR) tabi olabilir,

• Hesap açmadan önce muhasebeci ve avukat ile planlama yapılmalıdır.

---

SONUÇ

E-2 vizesine sahip yatırımcılar ABD’de hem bireysel hem de şirket adına banka hesabı açabilir. Ancak bu işlem, hem ABD bankacılık düzenlemeleri hem de göçmenlik ve vergi hukuku açısından belirli şartlara tabidir. Gerekli belgelerin eksiksiz sunulması, adres, kimlik ve şirket belgelerinin uyumlu olması bu sürecin başarıyla tamamlanması için kritiktir.

Ticari faaliyetlerin profesyonel düzeyde yürütülmesi için ticari banka hesabı zorunludur. Ayrıca bu hesap, USCIS ve ABD Konsoloslukları nezdinde yatırımın aktif olarak sürdüğünün en önemli göstergelerindendir.

Bu nedenle, banka hesabı açma sürecinin yatırım planı ile entegre biçimde ilerletilmesi, muhasebe ve göçmenlik hukuku uzmanları eşliğinde stratejik olarak yürütülmesi tavsiye edilir.