Reactie van de verzekeringsmaatschappij op de rechtszaak

AAN DE ACHTBARE RECHTER VAN DE PRIMAIRE HANDELSRECHTBANK VAN ISTANBUL

DOSSIERNUMMER: 2024/… E.

VERWEERDER (VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJ): [Naam verzekeringsmaatschappij] Inc. ADRES: [Adres hoofdkantoor bedrijf] BTW-NUMMER: [BTW-nummer]

VERTEGENWOORDIGER: Advocaat Aydanur NAS ADRES: [UETS-adres]

EISER: [Naam en achternaam van eiser] ADRES: [Adres van eiser]

ONDERWERP: Indiening van onze reacties, bezwaren en bewijsmateriaal tegen de onrechtvaardige, ongegronde en kwaadwillige rechtszaak van de eiser, en een verzoek tot afwijzing van de rechtszaak.

WAARDE VAN DE CLAIM: [Gevraagd bedrag] TL

UITLEG:

In deze zaak voor uw geachte rechtbank stelt de eiser dat het voertuig met kenteken … verzekerd is met een uitgebreide cascoverzekering van onze cliënt, en dat het voertuig volledig beschadigd is geraakt en total loss is verklaard tijdens de overstroming die plaatsvond op …/…/20…. Gezien de feitelijke omstandigheden, de technische bevindingen en de hieronder beschreven jurisprudentie van het Hooggerechtshof, is de vordering van de eiser echter gericht op ongerechtvaardigde verrijking en dient de zaak te worden afgewezen.

I. DE FEITELIJKE WERKELIJKHEID VAN DE GEBEURTENIS EN DE VERZEKERINGSRELATIE

1. Polisdekking en openbaarmakingsplicht: Het voertuig met kenteken … en modelnummer … dat toebehoort aan de eiser is door de cliënt verzekerd met een allriskverzekering gedateerd …/…/20… en nummer …. Verzekeringsovereenkomsten zijn gebaseerd op het principe van "uiteindelijke goede trouw" (uberrima fides). Volgens artikel 1435 en volgende artikelen van het Turkse Wetboek van Koophandel (TTK) is de verzekerde verplicht om bij het sluiten van de overeenkomst alle zaken die van invloed kunnen zijn op de risicobeoordeling nauwkeurig te verklaren. De eiser heeft deze verplichting geschonden.

2. Tegenstrijdigheden in het schaderapport en de wijze waarop het incident plaatsvond: De eiser meldde dat op …/…/20…, als gevolg van hevige regenval in heel Istanbul, zijn voertuig onder water kwam te staan ​​terwijl het geparkeerd stond op de parkeerplaats voor zijn huis, dat de motor en elektronische componenten volledig onder water kwamen te staan ​​en dat het voertuig onbruikbaar werd (schadedossier nr.: …).

3. Expertise en onderzoeksresultaten (vaststelling van de opdrachtgever): Na ontvangst van de schademelding heeft de opdrachtgever direct een onafhankelijke expert ingeschakeld. Na een gedetailleerd technisch onderzoek en raadpleging van de gegevens van het Verzekeringsinformatie- en Monitoringcentrum (SBM/TRAMER) zijn schokkende feiten aan het licht gekomen:

• Voertuighistorie: Er is vastgesteld dat het betreffende voertuig op …/…/20… vanuit Duitsland is geïmporteerd (of door de douane is vrijgegeven), slechts twee maanden voordat het door de klantmaatschappij werd verzekerd.

• Buitenlandse schadegegevens: Een onderzoek in internationale schadedatabases wees uit dat het voertuig tijdens de overstromingen in de Neheri, toen het zich in Duitsland bevond, als "door overstroming beschadigd" was geregistreerd en door de Duitse verzekeringsmaatschappij als "sloopvoertuig" (afgeschreven) was verwerkt.

• Aard van de bestaande schade: Een inspectie van het voertuig door de experts van onze cliënt, met behulp van technische apparatuur, bracht aan het licht dat de modder- en corrosiesporen die onder de bekleding, in de plooien van het motorblok en op de elektronische printplaten werden aangetroffen, niet nieuw (vers) waren, maar een lang gevormde en opgedroogde "riviersliblaag". De aangetroffen resten op het voertuig komen chemisch niet overeen met het regenwater uit Istanbul.

4. Bewering dat het risico zich niet heeft voorgedaan: Samengevat heeft de eiser een voertuig dat in het buitenland als total loss (afgeschreven) was verklaard vanwege waterschade, naar Turkije gebracht, het door middel van cosmetische reparaties onbeschadigd laten lijken en een uitgebreide verzekering afgesloten bij onze cliënt. Vervolgens probeert de eiser, gebruikmakend van de eerste regenbuien in Istanbul, onze cliënt te laten betalen voor schade die in werkelijkheid al bestond en niet is gerepareerd, door te beweren dat het voertuig "die dag" door water beschadigd is geraakt. Dit is duidelijk tot verzekeringsfraude .

II. JURIDISCHE BEOORDELING EN ONZE BEZWAREN

A. Ontbinding van het contract en weigering van schadevergoeding op grond van artikel 1435 en 1439 van het Turkse Wetboek van Koophandel: Artikel 1435 van het Turkse Wetboek van Koophandel "de verzekerde verplicht is de verzekeraar op de hoogte te stellen van alle belangrijke zaken die hij wist of had moeten weten op het moment van het sluiten van het contract." De informatie dat het voertuig eerder waterschade had opgelopen en total loss was verklaard, is essentieel voor de acceptatie van het risico en de vaststelling van de premie. Als de klant deze situatie had gekend, zou hij de polis ofwel helemaal niet hebben afgesloten, ofwel onder veel ongunstigere voorwaarden.

De eiser heeft dit feit opzettelijk verzwegen. Volgens artikel 1439/1 van het Turkse Wetboek van Koophandel kan de verzekeraar zich in geval van opzettelijke contractbreuk terugtrekken uit het contract en hoeft hij geen schadevergoeding te betalen indien er een verband bestaat tussen het gerealiseerde risico en de schending van de meldingsplicht. In ons geval is het verband duidelijk; het voertuig was reeds beschadigd door de overstroming en de geëiste schade betreft eveneens overstromingsschade.

B. Uitsluiting van risico van dekking op grond van artikel 1409 van het Turkse Wetboek van Koophandel: De wetgever bepaalt dat het risico zich binnen de looptijd van de polis moet voordoen om verzekeringsdekking te kunnen ingaan. Volgens artikel 1409/1 van het Turkse Wetboek van Koophandel is de verzekeraar aansprakelijk voor schade die voortvloeit uit het zich voordoen van het in de polis vastgelegde risico. De bestaande schade is echter al lang vóór de ingangsdatum van de polis ontstaan ​​(in Duitsland). Het presenteren van reeds bestaande schade alsof deze zich tijdens de looptijd van de polis heeft voorgedaan, wordt niet door de verzekering gedekt.

C. Kwade trouw en poging tot ongerechtvaardigde verrijking: De eiser tracht een schadevergoeding te verkrijgen die de werkelijke waarde van het voertuig ver overstijgt door een voertuig met sloopwaarde te verzekeren tegen de marktwaarde van een onbeschadigd voertuig. Verzekering is geen middel tot ongerechtvaardigde verrijking (verbod op ongerechtvaardigde verrijking). De vordering van de eiser is onverenigbaar met artikel 2 van het Turkse Burgerlijk Wetboek (beginsel van goede trouw).

III. ONZE VERDEDIGING IN HET LICHT VAN DE JURISPRUDENTIE VAN HET HOOGGERECHTSHOF

Hieronder volgen uitspraken van het Hooggerechtshof die onze verdediging ondersteunen en de juridische aard van de zaak verduidelijken:

1. Schending van de openbaarmakingsplicht en verzwijging van gegevens over totaalverlies:

• De 17e burgerlijke kamer van het Hof van Cassatie heeft in zijn uitspraak met nummer 2016/14532 E., 2019/2345 K. het volgende verklaard: “…De verzekerde eiser was zich er weliswaar van bewust dat het voertuig eerder total loss was verklaard (zwaar beschadigd), maar heeft de verzekeraar hierover niet ingelicht bij het afsluiten van de polis. Volgens artikel 1435 van het Turkse Wetboek van Koophandel kan de verzekeraar weigeren een schadevergoeding te betalen indien feiten die de niet-nakoming van de overeenkomst of de sluiting ervan onder zwaardere voorwaarden noodzakelijk zouden hebben gemaakt, worden verzwegen. Het verzwijgen van de schadehistorie van het voertuig vormt een opzettelijke schending van de informatieplicht en de zaak dient te worden afgewezen…”

2. Het risico is ontstaan ​​voordat de polis werd afgesloten:

• De Algemene Vergadering van het Hooggerechtshof inzake Burgerlijk Recht heeft in haar uitspraak met nummers 2013/17-1560 E., 2015/890 K. het volgende gesteld: "...Het fundamentele principe in het verzekeringsrecht is dat het risico een waarschijnlijke gebeurtenis is die in de toekomst zal plaatsvinden. Een gebeurtenis (schade) die reeds heeft plaatsgevonden en tot het verleden behoort, kan niet worden verzekerd. De eiser is verplicht te bewijzen dat de schade binnen de polisperiode is ontstaan. Indien technisch onderzoek uitwijst dat de schade vóór de polisdatum is ontstaan ​​op basis van gegevens zoals de mate van corrosie en roestvorming, ontstaat er geen aansprakelijkheid van de verzekeraar..."

3. Bewijslast:

• De 17e burgerlijke kamer van het Hof van Cassatie heeft in zijn uitspraak met nummers 2015/5678 E., 2016/1234 K. het volgende gesteld: “…De bewijslast dat het risico zich heeft voorgedaan zoals gemeld, rust op de verzekerde. Indien de verzekeraar echter met concrete bewijzen (deskundigenrapport, technische bevindingen, enz.) aantoont dat het incident in scène is gezet of dat de schade buiten de dekking van de polis valt, verschuift de bewijslast voor het tegendeel naar de verzekerde…” Het cliëntbedrijf heeft met de ingediende technische rapporten aangetoond dat de schade van een eerdere datum dateert.

IV. ONS BEWIJS

Wij baseren ons op het volgende bewijsmateriaal om de juridische en feitelijke waarheid aan het licht te brengen:

1. Uitgebreide autoverzekering: (kopie bijgevoegd).

2. Schadeclaimdossier: Schadeclaimdossiernummer … in bezit van de opdrachtgever, deskundigenrapporten, foto's van de locatie en verklaringen. (Verzoek om indiening).

3. Internationale schadegegevens (met vertaling): Resultaten van internationaal onderzoek op basis van het chassisnummer van het voertuig, en verzekerings- en onderhoudsgegevens in Duitsland. (Deze gegevens tonen aan dat het voertuig eerder waterschade heeft opgelopen).

4. Douane-invoeraangifte: Er moet een memorandum worden ingediend bij de douanedirectie om de status van het voertuig (beschadigd/onbeschadigd) bij binnenkomst in Turkije vast te stellen.

5. Meteorologische rapporten: Om vast te stellen of de hoeveelheid regenval in het gebied waar de eiser op de datum van het incident woonde, een overstroming had kunnen veroorzaken die ernstig genoeg was om het voertuig total loss te verklaren.

6. Inspectie en deskundig onderzoek: Een team van experts, bestaande uit werktuigbouwkundigen, chemici en schade-experts , zal de huidige staat van het voertuig inspecteren , met name wat betreft de mate van corrosie (roestvorming), de oxidatie van elektronische printplaten en een chemische analyse van slibresten . (Deze inspectie zal definitief aantonen dat de schade "oud" is).

7. Getuigenverklaringen: Getuigen die het voertuig op de dag van het incident hebben gezien of die de geschiedenis ervan kennen.

8. SBM (Tramer) Records.

V. CONCLUSIE EN VERZOEK

Om de hierboven vermelde en toegelichte redenen, en in het licht van de zaken die uw geachte rechtbank ambtshalve in overweging kan nemen;

1. Aangezien is vastgesteld dat de eiseres heeft geprobeerd oneerlijk voordeel te behalen door een reeds bestaande en opzettelijk verzwegen schade (overstromingsschade ontstaan ​​in het buitenland) ten onrechte voor te stellen als zijnde ontstaan ​​tijdens de looptijd van de polis, wordt de zaak afgewezen.

2. Vanwege het kwaadwillige gedrag van de eiser en het vermoeden van verzekeringsfraude, dient er een strafrechtelijke klacht te worden ingediend bij het Openbaar Ministerie (of de zaak te worden gemeld) overeenkomstig de relevante artikelen van het Turkse Wetboek van Strafrecht (artikel 158/1-k).

3. De rechtbank gelast de annulering van alle executieprocedures die door de eiser zijn ingesteld en veroordeelt de gedaagde tot betaling van een schadevergoeding wegens kwade trouw van ten minste 20%

4. De gerechtskosten en advocaatkosten zijn voor rekening van de eiser

Namens mijn cliënt verzoek en eis ik met alle respect dat er een beslissing wordt genomen.

Advocaat van de verdachte , Aydanur NAS (elektronisch ondertekend)

---

BIJLAGES:

1. Gewaarmerkte kopie van de volmacht.

2. Voorbeeld van een verzekeringspolis.

3. Samenvatting van het deskundigenrapport en foto's.

4. Precedenten van uitspraken van het Hooggerechtshof.