RESPONSABILIDADES DE LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS EN ACCIDENTES DE TRÁFICO
RESPONSABILIDADES DE LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS EN ACCIDENTES DE TRÁFICO
Para hablar de la responsabilidad de las compañías de seguros en accidentes de tráfico, es necesario mencionar primero el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Vehículos a Motor, o comúnmente conocido como Seguro de Tráfico. Los principios del seguro de tráfico están determinados por el Reglamento sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Vehículos a Motor y son legalmente obligatorios para todos los propietarios de vehículos. Se refiere a la cobertura de los daños y los gastos médicos ocasionados por la compañía aseguradora en accidentes en carreteras. Un perito designado realiza una inspección para determinar los porcentajes de culpa y se establece un monto de acuerdo con el límite de la póliza del asegurado. Los contratos celebrados entre los propietarios de vehículos y las compañías de seguros para este proceso constituyen el Seguro de Tráfico. Como resultado de este contrato, las compañías de seguros están obligadas a cubrir los daños y pérdidas de los que son responsables después de un accidente.
RESPONSABILIDADES DE LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS
Si bien las responsabilidades de las compañías de seguros deben evaluarse caso por caso, pueden clasificarse en tres áreas principales: cobertura por fallecimiento, lesiones corporales o gastos médicos, y daños materiales derivados de un accidente.
En caso de fallecimiento por accidente, la compañía de seguros es responsable de cubrir los gastos funerarios y las pérdidas de quienes quedan privados del sustento del fallecido.
Las lesiones corporales generalmente incluyen gastos médicos, tratamiento y costos de cuidadores, pérdida de ingresosy pérdidas derivadas de la reducción de la capacidad laboral del individuo como resultado del accidente.
Los daños materiales se refieren a la disminución del valor del vehículo debido a los daños y las pérdidas derivadas de la inutilización del vehículo a causa del accidente. Por ejemplo, las compañías de seguros proporcionan a los asegurados un vehículo de alquiler gratuito a corto plazo durante el período en que su vehículo está siendo inspeccionado y reparado por expertos después de un accidente. Esta es una forma de compensar los daños causados por la inutilización del vehículo a causa del accidente.
Las compañías de seguros están obligadas a cubrir los daños derivados de estas tres situaciones en accidentes; sin embargo, también hay algunas situaciones en las que las compañías de seguros pueden negarse a realizar pagos.
Situaciones no cubiertas por el seguro de tráfico
: • En primer lugar, las compañías de seguros cubren los daños de la otra parte involucrada en el accidente, no del propietario del vehículo asegurado. Si bien no están obligadas a cubrir los daños del propietario del vehículo, el proceso generalmente funciona de manera que ambas partes involucradas en el accidente son compensadas mutuamente por la compañía de seguros, ya que el seguro de tráfico es obligatorio.
• Dado que la compañía de seguros cubre los daños de la otra parte, debe haber un tercero involucrado además de la compañía de seguros y el asegurado. Esto significa que si el accidente ocurre entre dos vehículos pertenecientes a la misma persona, no está cubierto por el seguro de tráfico.
• La aseguradora queda exenta de responsabilidad si puede probar que el accidente fue causado por fuerza mayor, negligencia grave de la parte lesionada o un tercero. (Ley de Tráfico, Artículo 86)
• Los daños sufridos por un vehículo durante una carrera de vehículos motorizados no pueden ser reclamados a la compañía de seguros.
• Los daños a las mercancías transportadas en el vehículo tampoco están cubiertos.
• Si se transporta un artefacto explosivo en el vehículo además de combustible de repuesto para el tanque, y se producen daños como resultado, esto no está cubierto por el seguro de tráfico.
• Si ocurre un accidente mientras el vehículo está en un taller para reparaciones, la compañía de seguros no es responsable; sin embargo, el taller sí lo es.
• Los daños a vehículos utilizados en actos terroristas,
• los accidentes causados por vehículos robados o secuestrados,
• los daños no patrimoniales tampoco están cubiertos por el seguro de tráfico.
Si ninguna de las situaciones de no cobertura mencionadas anteriormente se presenta en el caso específico, las compañías de seguros están obligadas a cubrir los daños, ya que son responsables. Las compañías de seguros están obligadas a emitir pólizas de acuerdo con la ley; no se pueden realizar contratos que aumenten o disminuyan la responsabilidad de los propietarios de vehículos. También están obligadas a cubrir el fallecimiento, los gastos médicos y los daños materiales del vehículo de las partes lesionadas en proporciones consistentes con la ley. Si la compañía de seguros se niega a pagar los daños o realiza un pago insuficiente a pesar de la ausencia de situaciones no cubiertas por el seguro de tráfico, los propietarios de los vehículos pueden emprender acciones legales.
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