Het uitreiken van ongedekte cheques

Een cheque is een verhandelbaar instrument, een bevestigingsopdracht die wordt uitgegeven om de betaling aan de schuldeiser over te maken.

Een cheque is een betaalmiddel. Het maakt betalingen mogelijk en schept een vertrouwensrelatie binnen het transactieproces tussen de trekker, de begunstigde en de betrokkene (de bank). Het is een betaalmiddel met vastgestelde voorwaarden.

Er zijn echter geen wettelijke belemmeringen voor het gebruik van een cheque als schuldinstrument in plaats van als betaalmiddel. Iemand kan zich beroepen op kwijtschelding van zijn schuld door een cheque te gebruiken om aan te tonen dat hij geld heeft dat hij niet bezit. Als het betreffende geld door een derde partij zonder medeweten van de trekker van de cheque van de bank wordt opgenomen voordat de cheque aan de bank wordt aangeboden, kan de bank de cheque niet meer innen. Op deze manier wordt de trekker tijdelijk van zijn schuld ontheven. Omdat de wetgeving hier echter voorzorgsmaatregelen in heeft genomen, kan de trekker volgens de wet worden gestraft met een gevangenisstraf van maximaal één jaar of een boete, en is het ook mogelijk om de schuld met rente vanaf de vervaldatum te innen via een executieprocedure tegen de schuldenaar-trekker.

Hieronder staan ​​enkele wettelijke bepalingen met betrekking tot het misdrijf van het uitschrijven van een ongedekte cheque, ofwel "het misdrijf van het veroorzaken dat een cheque wordt ontvangen wegens onvoldoende dekking".

Artikel 783 van het Turkse handelswetboek

(1) Voor het uitgeven van een cheque is het noodzakelijk dat de betrokkene beschikt over fondsen die zijn toegewezen aan de trekker en dat er een uitdrukkelijke of impliciete overeenkomst bestaat tussen de betrokkene en de trekker dat de trekker het recht heeft om over deze fondsen te beschikken door middel van het uitgeven van een cheque. Het niet voldoen aan deze bepalingen tast echter de geldigheid van het instrument als cheque niet aan.

(2) Indien de trekker slechts een gedeelte van de cheque ter beschikking heeft aan de betrokkene, is de betrokkene verplicht dat bedrag te betalen.

(3) Een persoon die een cheque uitgeeft die geheel of gedeeltelijk onbetaald is, is verplicht tien procent van het onbetaalde bedrag van de cheque te betalen en tevens de houder te compenseren voor de schade die hij daardoor heeft geleden.

Tsjechische wet artikel 2/10

(10) Een betaalrekening kan alleen worden gesloten op schriftelijk verzoek van de eigenaar of wettelijke vertegenwoordiger of na het verstrijken van de verjaringstermijn voor stortingen of participatiegelden. Nadat de betaalrekening is gesloten, worden cheques die binnen de wettelijke termijn volgens de daarop vermelde uitgiftedatum worden aangeboden, als ongedekte cheques beschouwd.

Tsjechisch recht, artikel 3/2.

(2) De transactie "onvoldoende saldo" is beperkt tot het gedeelte van het chequebedrag dat niet kan worden voldaan, met uitzondering van het bedrag dat de trekkende bank wettelijk verplicht is aan de houder te betalen

(3) De trekkende bank betaalt de houder, met uitzondering van de trekker, voor elk chequeblad dat binnen de voorgeschreven termijn wordt aangeboden;

1. a) Als er helemaal geen equivalent is,

1) Indien het chequebedrag duizend Turkse lira of meer bedraagt, duizend Turkse lira,

2) Als het bedrag op de cheque minder dan duizend Turkse lira bedraagt, moet het chequebedrag worden uitbetaald

 

1. b) Indien gedeeltelijke compensatie mogelijk is,

1) Indien het bedrag op de cheque duizend Turkse lira of minder bedraagt, is een gedeeltelijke betaling mogelijk die het bedrag op de cheque niet overschrijdt en het totaalbedrag op duizend Turkse lira brengt

2) Indien het bedrag op de cheque meer dan duizend Turkse lira bedraagt, is de partij verplicht om, bovenop de gedeeltelijke betaling, nog eens duizend Turkse lira te betalen, mits dit bedrag het chequebedrag niet overschrijdt.

Deze bepaling vormt een onherroepelijke, niet-contante kredietovereenkomst tussen de rekeninghouder en de trekkende bank, gesloten op het moment van overhandiging van het chequeboekje. Het bedrag in deze paragraaf wordt jaarlijks in januari vastgesteld door de Centrale Bank van de Republiek Turkije, rekening houdend met de jaarlijkse wijzigingen in de prijsindexen die worden gepubliceerd door het Turkse Statistisch Instituut, en wordt gepubliceerd in het Staatsblad.

(4) Indien de houder daarom verzoekt, wordt de transactie met de geweigerde cheque uitgevoerd door op de achterzijde van de cheque de datum te vermelden waarop de cheque ter incasso aan de bank is aangeboden, de rekeningstatus, het door de bank in het kader van haar verplichting betaalde bedrag en de naam en achternaam van de persoon die de cheque daadwerkelijk aanbiedt, met vermelding of deze persoon het bedrag namens een rechtspersoon incasseert, en door de cheque te ondertekenen samen met deze persoon en de bankmedewerker.

Het resterende onbetaalde bedrag na aftrek van het door de bank betaalde bedrag staat duidelijk vermeld. Indien de houder weigert te tekenen, wordt de transactie van het onbetaalde bedrag niet voltooid.

(5) Indien de houder de gedeeltelijke betaling, inclusief het bedrag dat de trekkende bank volgens het derde lid verplicht is te betalen, niet accepteert, wordt de cheque als onbetaald verwerkt overeenkomstig de bepalingen van het tweede lid; de datum van aanbieding en de reden van niet-betaling worden op de cheque vermeld en de cheque wordt na ontvangst van zijn handtekening aan de houder geretourneerd; een fotokopie van de voor- en achterzijde wordt door de bank bewaard. Dit lid is ook van toepassing indien er geen saldo op de rekening staat en de houder slechts betaling verzoekt van het bedrag dat de trekkende bank volgens het derde lid verplicht is te betalen.

(6) In geval van gedeeltelijke betaling, inclusief het bedrag dat de trekkende bank volgens het derde lid verplicht is te betalen, wordt de houder kosteloos een gewaarmerkte fotokopie van de voor- en achterzijde van de cheque verstrekt. De houder van de cheque kan met deze fotokopie een verzoek indienen bij de debiteuren of de executieprocedures betreffende verhandelbare instrumenten, of deze fotokopie bij zijn verzoekschrift voegen bij het indienen van een klacht bij de executierechter en deze als bewijsmiddel gebruiken bij de executiekantoren en rechtbanken. Indien de rechtbank of het executiekantoor daarom verzoekt, wordt de originele cheque aan deze autoriteiten toegezonden.

Tsjechisch recht, artikel 5

Indien een cheque binnen de wettelijke termijn wordt aangeboden, zoals vermeld op de cheque, wordt de persoon die de cheque heeft laten terugsturen wegens "onvoldoende saldo" veroordeeld tot een gerechtelijke boete van maximaal vijftienhonderd dagen per cheque, op verzoek van de houder. De op te leggen gerechtelijke boete mag echter niet lager zijn dan het bedrag van de cheque die onbetaald is teruggestuurd (…) (2). De rechtbank gelast tevens een verbod op het uitschrijven van cheques en het openen van betaalrekeningen; indien een dergelijk verbod reeds bestaat, gelast zij de voortzetting ervan. Tijdens de rechtszaak kan de rechtbank ook besluiten tot een verbod op het uitschrijven van cheques en het openen van betaalrekeningen als preventieve maatregel. Het verbod op het uitschrijven van cheques en het openen van betaalrekeningen geldt voor de natuurlijke of rechtspersoon die de betaalrekening bezit, voor degenen die namens deze rechtspersoon cheques uitschrijven en, in het geval van een vennootschap met kapitaal die een cheque uitschrijft die onbetaald wordt teruggestuurd, ook voor het bestuur en de in het handelsregister ingeschreven functionarissen van de vennootschap. Met betrekking tot beroepen tegen beslissingen die het uitschrijven van cheques en het openen van betaalrekeningen als beschermingsmaatregel verbieden, zijn de bepalingen van het eerste lid van artikel 353 van de Executie- en Faillissementswet nr. 2004 van 9 juni 1932 van toepassing. Zaken die wegens deze overtreding worden aanhangig gemaakt, worden behandeld door de executierechter en de bepalingen betreffende de procesvoering zoals geregeld in de artikelen 347, 349, 350, 351, 352 en 353 van de Executie- en Faillissementswet zijn van toepassing. Deze zaken worden behandeld door de rechtbank van de plaats waar het bankfiliaal is gevestigd waar de cheque ter incasso is aangeboden of waar de betaalrekening is geopend, of door de rechtbank van de woonplaats van de rekeninghouder of de klager.

Een natuurlijk persoon die houder is van een betaalrekening kan geen andere persoon aanwijzen als gemachtigde om namens hem of haar cheques uit te schrijven. Indien een cheque wordt uitgeschreven door een gemachtigde van een natuurlijk persoon, rust de juridische en strafrechtelijke aansprakelijkheid die voortvloeit uit die cheque bij de rekeninghouder.

Met betrekking tot het besluit tot verbod op het uitgeven van cheques en het openen van een betaalrekening, zal, tenzij een adreswijziging wordt doorgegeven, de kennisgeving onmiddellijk worden verzonden naar het adres dat de persoon heeft opgegeven bij het openen van de betaalrekening, overeenkomstig artikel 35 van de Kennisgevingswet nr. 7201 van 11 februari 1959. Zelfs indien het adres onjuist is doorgegeven aan de bank of niet meer wordt gebruikt, wordt de kennisgeving geacht te zijn ontvangen.

Een persoon aan wie het uitschrijven van cheques en het openen van een betaalrekening is verboden, is verplicht alle cheques in zijn of haar bezit terug te geven aan de banken waar deze cheques aan zijn toegewezen. Er kan geen nieuwe betaalrekening op naam van deze persoon worden geopend.

Een persoon aan wie het uitschrijven van cheques en het openen van een betaalrekening is verboden, is verplicht om de trekkende bank binnen tien dagen na de datum waarop de beslissing is betekend een lijst te verstrekken van alle cheques die hij heeft uitgeschreven en waarvan de betaling nog niet is ontvangen, met vermelding van de uitgiftedatum, de bedragen en de begunstigden (indien van toepassing).

Informatie over besluiten die het uitgeven van cheques en het openen van betaalrekeningen verbieden, wordt na ondertekening met een beveiligde elektronische handtekening elektronisch verzonden naar MERSİS en het Risicocentrum via het Nationale Justitiële Netwerk Informatiesysteem (UYAP) van het Ministerie van Justitie. Personen op wie een besluit tot verbod op het openen van betaalrekeningen betrekking heeft, worden door het Risicocentrum aan de banken gemeld. De principes en procedures met betrekking tot deze meldingen en mededelingen aan banken worden vastgesteld door het Risicocentrum, met goedkeuring van het Ministerie van Justitie.

De bepalingen betreffende vooruitbetaling, schikking en uitstel van de uitspraak zijn niet van toepassing op het in de eerste paragraaf omschreven misdrijf.

Tsjechisch recht, artikel 6

(1) Een persoon die het bedrag van de ongedekte cheque volledig betaalt, vermeerderd met de rente berekend volgens de commerciële rentevoet voor wanbetaling overeenkomstig Wet nr. 3095, die vanaf de wettelijke datum van aanbieding volgens de uitgiftedatum op de cheque verschuldigd is, is aansprakelijk

1. a) De zaak wordt door de rechtbank tijdens de procesfase afgewezen
2. (b) Nadat de veroordeling definitief is geworden, besluit de rechtbank het vonnis met alle gevolgen van dien te vernietigen. De opheffing van het verbod op het uitschrijven van cheques en het openen van betaalrekeningen wordt aan MERSİS en het Risicocentrum meegedeeld overeenkomstig de procedures in het achtste lid van artikel 5 en bekendgemaakt.

(2) De bepalingen van het eerste lid zijn ook van toepassing in geval van intrekking van de klacht.

(3) Een persoon kan drie jaar na de datum waarop de opgelegde straf volledig is uitgevoerd, en in ieder geval tien jaar na de datum waarop het verbod werd opgelegd, bij de rechtbank die het vonnis heeft gewezen, een verzoek indienen tot opheffing van het verbod op het uitschrijven van cheques en het openen van een betaalrekening; hij kan bezwaar maken tegen de beslissing van de rechtbank. Op dit bezwaar zijn de bepalingen van het eerste lid van artikel 353 van de Executie- en Faillissementswet van toepassing. Wanneer de beslissing betreffende de opheffing van het verbod op het uitschrijven van cheques en het openen van een betaalrekening definitief is, wordt de opheffing van het verbod aan MERSİS en het Risicocentrum meegedeeld overeenkomstig de procedures in het achtste lid van artikel 5 en bekendgemaakt.

Tsjechische wet Artikel 7/4,6,7,10

(4) Een bankmedewerker die ondanks een verzoek een cheque die gedeeltelijk of volledig ongedekt is niet verwerkt, wordt op klacht gestraft met een gevangenisstraf van maximaal één jaar.

(6) Indien een persoon aan wie een besluit is gegeven dat het uitgeven van cheques en het openen van een betaalrekening verbiedt, desondanks een cheque uitgeeft, wordt hij gestraft met een gevangenisstraf van één tot drie jaar, tenzij de handeling een ander misdrijf betreft dat een zwaardere straf vereist.

(7) Een bankmedewerker die een betaalrekening opent op naam van een persoon tegen wie een besluit is genomen waarbij het uitgeven van cheques en het openen van een betaalrekening verboden is, wordt gestraft met een gevangenisstraf van drie maanden tot één jaar.

(10) Indien de uitgevende instelling het adres in de bankgegevens niet op verzoek aan de houder verstrekt vanwege de ongedekte cheque, of indien de bank handelt in strijd met de bepalingen van artikel 2 betreffende de te verstrekken en te bewaren informatie en documenten, wordt de betreffende bank door de openbare aanklager een administratieve boete opgelegd van vijfhonderd tot vijfduizend Turkse lira.

Wie kan een klacht indienen over een ongedekte cheque? Wie is de dader van het misdrijf dat een ongedekte cheque veroorzaakt?

Volgens Wet nr. 4941 betreffende cheques is de persoon tegen wie een klacht kan worden ingediend, degene die ervoor heeft gezorgd dat de cheque bij aanbieding aan de bank binnen de wettelijke termijn als "onvoldoende saldo" werd gemarkeerd, zoals vermeld in de wettekst. Aangezien de persoon die verantwoordelijk is voor de aantekening "onvoldoende saldo" wordt geacht het misdrijf te hebben begaan, is de dader vaak degene die verplicht is het betreffende bedrag op zijn bankrekening aan te houden. Omdat de rekeninghouder een rechtspersoon kan zijn, is de dader in dat geval meestal de natuurlijke persoon die het financiële beheersorgaan van de rechtspersoon vormt.

Voorwaarden voor het uitreiken van een ongedekte cheque;

De cheque moet correct opgesteld zijn; kortom, het document moet rechtskracht hebben.

Het moet binnen de aangegeven periode worden ingediend    

De presentatie moet worden gegeven door een bevoegde persoon, d.w.z. de presentatie moet conform de procedure verlopen

Gedeeltelijke of volledige onmogelijkheid van betaling,

Afwezigheid van een Tsjechische overeenkomst

Het bestaan ​​van een voorlopige voorziening als gevolg van een verzoek om een ​​voorlopige voorziening

Let op: Artikel 796 van het Turkse Wetboek van Koophandel; aanbiedingstermijnen: Tien dagen indien de cheque betaalbaar is op de plaats van uitgifte. Eén maand indien deze betaalbaar is op een andere plaats dan de plaats van uitgifte.

Vaststellen dat er geen equivalent beschikbaar is

 

Ik heb een ongedekte cheque ontvangen. Waar moet ik een klacht indienen? Bij de bevoegde instantie/rechtbank voor zaken betreffende ongedekte cheques

In gevallen van het uitschrijven van ongedekte cheques is de bevoegde instantie voor klachten de strafrechtbank voor tenuitvoerlegging. Een klacht ingediend bij de strafrechtbank voor tenuitvoerlegging zet het onderzoek en de rechtszaak in gang. Het is echter van groot belang dat de klacht gedetailleerd en volledig is en de gehele procedure beschrijft. Dit komt doordat de strafrechtbank voor tenuitvoerlegging geen aanklacht uitvaardigt; de klacht dient als officiële aanklacht.

De bevoegde rechter is de rechter van de plaats waar de betaalrekening is gevestigd, de rechter van het bankfiliaal waar de cheque is aangeboden en vervolgens is afgekeurd wegens "onvoldoende saldo", de rechter van de woonplaats van de rekeninghouder of de rechter van de woonplaats van de klager.

De datum van de aantekening "onvoldoende saldo" markeert het begin van de verjaringstermijn voor het indienen van een klacht. De periode van drie maanden na de indiening bij de bank en de daaropvolgende aantekening "onvoldoende saldo" is bindend. Elke rechtszaak of klacht die na deze periode van drie maanden wordt ingediend, zal op procedurele gronden worden afgewezen.

Klacht over ongedekte cheques: Hoe dien ik een klacht in?

Het uitschrijven van een ongedekte cheque is een misdrijf dat afhankelijk is van een aangifte. Zonder aangifte kan het misdrijf niet worden vervolgd. Omdat er op dat moment geen onderzoek naar het misdrijf zal plaatsvinden, wordt het vaststellen of er in het geval van een ongedekte cheque daadwerkelijk een betaling heeft plaatsgevonden, ingewikkelder.

Handhavingsprocedures in gevallen van het uitschrijven van ongedekte cheques

In geval van een ongedekte cheque kunnen executieprocedures worden gestart met de cheque gemarkeerd als "ongedekt". Aangezien deze cheque een verhandelbaar instrument is, is het volkomen redelijk om de activa van de trekker-debiteur te beveiligen door middel van een preventief beslag en te voorkomen dat deze activa worden onttrokken.

Via een incassoprocedure kunt u de schuld, inclusief alle bijkomende vorderingen, innen en uw geld binnen korte tijd ontvangen.

Gederfde winst, inflatie en wisselkoersen bij misdrijven met ongedekte cheques | Aanvullende schadevergoedingen

Zelfs als men denkt dat het via incasso verkregen geld met rente is verdiend, kan de vertraging in de ontvangst van het hoofdbedrag betekenen dat een kans is gemist. In zo'n geval, als de gemiste kans aanzienlijk is, zal het indienen van een gerechtelijke procedure ook eventuele schadevergoedingen tot het bedrag van de cheque uitsluiten.

Volgens artikel 105/1 van het Turkse Wetboek van Verbintenissen is de schuldenaar verplicht de schade te vergoeden indien deze de door de schuldeiser geleden schade overschrijdt de rente over de afgelopen dagen, tenzij hij zijn onschuld bewijst. Het is mogelijk deze schade, die losstaat van de hoofdschuld, binnen de in artikel 125 van het Turkse Wetboek van Verbintenissen vastgestelde verjaringstermijn van tien (10) jaar op de schuldenaar te verhalen.