Verwaltungsstrafen gegen Zahlungsinstitute verhängt
Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute sind Organisationen, die direkten Kontakt zu Geldtransfers, Zahlungskonten und Finanzdaten ihrer Kunden haben. Daher ist die Erbringung von Zahlungsdienstleistungen in der Türkei nicht allein durch den Erhalt einer Betriebslizenz der türkischen Zentralbank (TCMB) abgeschlossen. Nach Erhalt der Lizenz muss das Institut kontinuierlich zahlreiche Verpflichtungen erfüllen, von der Kapital- und Eigenkapitalausstattung über den Schutz von Kundengeldern bis hin zu Informationssystemen, Outsourcing, Kundenbenachrichtigungen und Berichtspflichten gegenüber der TCMB.
Bei Nichteinhaltung dieser Verpflichtungen können Zahlungsinstitute mit erheblichen Verwaltungsstrafen . Die Höhe der Strafe ist zudem nicht immer pauschal. Der aktualisierte Leitfaden zu Verwaltungsstrafen gemäß Gesetz Nr. 6493, sieht für viele Verstöße ein gestaffeltes Berechnungssystem vor, das die Einnahmen des Instituts, die Art des Verstoßes und die Größe des Instituts berücksichtigt. (Zentralbank der Republik Türkei)
Daher können rechtswidrige Handlungen eines Zahlungsinstituts für ein kleines Unternehmen andere Verwaltungsstrafen nach sich ziehen als für ein großes Unternehmen mit einem Umsatz von Hunderten Millionen Lira.
Welche Institution verhängt Verwaltungsstrafen gegen Zahlungsinstitute?
Die Zentralbank der Republik Türkei (TCMB) ist die primäre Behörde, die gemäß Gesetz Nr. 6493 über Zahlungs- und Wertpapierabwicklungssysteme, Zahlungsdienste und elektronische Geldinstitute für die Regulierung und Aufsicht über Zahlungs- und E-Geld- Institute zuständig ist
Gemäß Artikel 27 des Gesetzes können Zahlungsdienstleister, die gegen die Bestimmungen des Gesetzes oder die auf der Grundlage des Gesetzes erlassenen Verordnungen und Entscheidungen verstoßen, für die im Sanktionsabschnitt keine gesonderte Strafsanktion vorgesehen ist, vom Verwaltungsrat der türkischen Zentralbank mit Verwaltungsstrafen .
Daher können nicht nur direkte Verstöße gegen das Gesetz Nr. 6493, sondern auch Verstöße gegen die auf diesem Gesetz beruhenden Verordnungen, Rundschreiben und aufsichtsrechtlichen Entscheidungen der türkischen Zentralbank die Grundlage für Verwaltungsstrafen bilden.
Was regelt Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493?
Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 regelt das System der Verwaltungsstrafen für Verstöße gegen Rechtsvorschriften, für die keine gesonderte strafrechtliche Sanktion vorgesehen ist.
Das Gesetz sieht ausdrücklich eine Geldbuße zwischen 40.000 TL und 900.000 TL . Wie jedoch im Leitfaden für Verwaltungsstrafen der türkischen Zentralbank von 2026 klar dargelegt, werden die im Jahr der Begehung des Verstoßes geltenden Unter- und Obergrenzen unter Berücksichtigung der Währungsanpassungen aktualisiert. Daher ist es unzulässig, die im ursprünglichen Gesetzestext genannten Beträge direkt als Grundlage für eine aktualisierte Geldbuße heranzuziehen.
Wichtiger noch: Die gegen Zahlungsinstitute verhängte Strafe ist kein fester Betrag, der in jedem Einzelfall nur zwischen einer Unter- und einer Obergrenze festgelegt wird.
Ab 2026 verwendet die Zentralbank der Republik Türkei (TCMB ) für viele Verstöße ein auf institutionellen Einnahmen basierendes Berechnungsmodell
Wie wird die Höhe einer Verwaltungsstrafe festgelegt?
Gemäß den Richtlinien der türkischen Zentralbank vom Februar 2026 ist die grundlegende Berechnungslogik bei vielen Verstößen gegen regulatorische Bestimmungen wie folgt:
Relevanter Umsatz des Unternehmens × Strafsatz für die jeweilige Verstoßart × Multiplikator
Der so ermittelte Betrag wird mit den im betreffenden Jahr geltenden Unter- und Obergrenzen für Verwaltungsstrafen verglichen. Liegt der berechnete Betrag unter der Untergrenze, gilt die Untergrenze; liegt er über der Obergrenze, gilt die Obergrenze. Liegt er dazwischen, dient der berechnete Betrag als Grundlage. (Zentralbank der Republik Türkei)
Die Richtlinien legen jedoch keinen absoluten und unveränderlichen Tarif in mathematischer Form fest. Der Verwaltungsrat der Zentralbank der Republik Türkei kann unter Berücksichtigung von Faktoren wie der Art des Verstoßes, seinen Auswirkungen auf den Wettbewerb und die Chancengleichheit im betreffenden Sektor, seinen Auswirkungen auf die Geschäftstätigkeit des Instituts und der Verhältnismäßigkeit beschließen, keine Strafe zu verhängen oder eine niedrigere oder höhere Strafe als den berechneten Betrag zu verhängen. (Zentralbank der Republik Türkei)
Daher genügt es für Zahlungsinstitute nicht, das Risiko von Verwaltungsstrafen nur anhand einer Formel zu berechnen.
Welche Einnahmen werden berücksichtigt?
Im CBRT-Leitfaden wird „Einnahmen“ der Betrag definiert, der in Zeile 1 des von den Organisationen bei der Bank eingereichten Gewinn- und Verlustrechnungsformulars KZ200UP angegeben ist .
Grundsätzlich gilt: Lässt sich der Umsatz des Jahres, in dem der Verstoß begangen wurde, ermitteln, wird dieser Betrag herangezogen. Lässt sich der Umsatz des Jahres, in dem der Verstoß begangen wurde, noch nicht ermitteln, können die Umsätze des Vorjahres berücksichtigt werden.
Dauert der Verstoß an oder lässt sich das genaue Datum seines Auftretens nicht feststellen, erfolgt eine gesonderte Bewertung auf Grundlage des Datums des Dokuments, auf dem die Feststellung beruht. Für Zeiträume vor 2024 die Nettoerlöse anstelle von KZ200UP verwendet. (Zentralbank der Republik Türkei)
Diese Regelung ist besonders wichtig für schnell wachsende Fintech-Unternehmen, da das Wachstum des Umsatzes eines Unternehmens zu einer erheblichen Erhöhung der Strafen führen kann, die bei bestimmten Verstößen gegen die allgemeinen Vorschriften verhängt werden können.
Was ist der Multiplikator?
Die Zentralbank der Türkei (TCMB) verwendet außerdem einen Multiplikator , um zu verhindern, dass derselbe Verstoß für Institute unterschiedlicher Größe zur gleichen nominalen Strafe führt
Gemäß den Richtlinien vom Februar 2026 wird der Multiplikator wie folgt angewendet: 1, wenn der Umsatz der Organisation bis zu 35 Millionen TL beträgt; 1,25, wenn er zwischen 35 Millionen TL und 75 Millionen TL liegt; 1,5, wenn er zwischen 75 Millionen TL und 500 Millionen TL liegt; und 2, wenn er 500 Millionen TL und mehr beträgt.
Aufgrund dieses Systems könnten die gleichen Sicherheitslücken bei einem umsatzstarken Zahlungsinstitut schwerwiegendere finanzielle Folgen haben.
Welche Verstöße können zu Verwaltungsstrafen für Zahlungsinstitute führen?
Die Leitlinien der Zentralbank der Republik Türkei (TCMB) für 2026 beschreiben und klassifizieren häufige Verstöße im Finanzsektor. Zu den wichtigsten Verstößen zählen unautorisierte Aktienübertragungen; Nichteinhaltung der Eigenkapitalanforderungen; Mängel bei der Auslagerung von Dienstleistungen; Erbringung von Dienstleistungen oder Zahlungsdiensten außerhalb des Geltungsbereichs der Betriebslizenzen; Verstöße gegen Kreditauszahlungsbeschränkungen; Verstöße im Zusammenhang mit Geschäftsräumen, Vertretern und unbemannten Servicestellen; Mängel im internen Kontroll- und Risikomanagement; unzureichende Nachverfolgung riskanter und verdächtiger Transaktionen; Mängel in der Buchhaltung, im Berichtswesen und bei der unabhängigen Prüfung; Verstöße im Kundeninformations- und Beschwerdemanagement; Fehler bei der Berichterstattung an die TCMB; Verstöße gegen Sicherheitenverpflichtungen; Verstöße im Zusammenhang mit dem Schutz von Kundengeldern; Mängel bei der Identitätsprüfung und Transaktionssicherheit; Verstöße gegen die Informationssicherheit und die Geschäftskontinuität; Mängel im Management von Informationssystemen; Verstöße im Zusammenhang mit Datenaustauschdiensten im Zahlungsverkehr; und Verstöße gegen die Pflicht zur Dokumentation von Prüfprotokollen .
Diese Liste zeigt, dass das Risiko von Verwaltungsstrafen für Zahlungsinstitute nicht auf schwerwiegende Verstöße wie die Veruntreuung von Kundengeldern beschränkt ist.
Systematische Mängel in scheinbar operativen Bereichen wie dem Berichtswesen, dem Beschwerdemanagement von Kunden oder externen Dienstleistungsverträgen können ebenfalls zu erheblichen Strafen führen.
Worin besteht der Unterschied zwischen einer isolierten Anomalie und einer totalen Anomalie?
Eine der wichtigsten Unterscheidungen im aktuellen Sanktionssystem der türkischen Zentralbank individuellen Unregelmäßigkeiten und allgemeinen Unregelmäßigkeiten .
Ein einzelner Verstoß kann in der Regel als einmaliger oder begrenzter Fehler betrachtet werden. Die in den CBRT-Richtlinien für zahlreiche einzelne Verstöße vorgesehenen Sanktionen sind als „Minimum“ definiert.
Umgekehrt kann ein umfassender Verstoß vorliegen , wenn dasselbe Problem die gesamten Unternehmensrichtlinien, -prozesse oder -informationssysteme betrifft . In diesem Fall kann die Strafe als ein bestimmter Prozentsatz des Umsatzes des Unternehmens berechnet werden.
Ein einzelner Fehler in einem Kundeninformationstext wird beispielsweise nicht mit denselben Disziplinarmaßnahmen geahndet wie die Erbringung von Dienstleistungen für Hunderttausende von Kunden durch denselben fehlerhaften Prozess.
Diese Unterscheidung ist für Fintech-Unternehmen von extrem großer Bedeutung, da sich ein kleiner operativer Fehler zu einer systemischen Praxis ausweiten kann, die den gesamten Kundenstamm betrifft und die Höhe der Strafen erheblich erhöht.
Strafe für die Erbringung von Dienstleistungen außerhalb des Geltungsbereichs der Betriebsgenehmigung
Zahlungsinstitute dürfen nur Zahlungsdienstleistungen anbieten, die von der Zentralbank der Türkei (TCMB) autorisiert sind.
Ein Zahlungsinstitut, das seinen Kunden einen Service anbietet, der nicht in seiner aktuellen Betriebslizenz enthalten ist, stellt ein erhebliches regulatorisches Risiko dar.
Die Leitlinien der türkischen Zentralbank für 2026 , dass Organisationen, die nicht genehmigte Tätigkeiten ausüben, einen Prozentsatz ihrerzahlen müssen. Für die Erbringung von Zahlungsdienstleistungen außerhalb des Geltungsbereichs ihrer Betriebslizenz 1,5 % ihrer Einnahmen. Diese Beträge werden zudem je nach Unternehmensgröße mit einem Multiplikator multipliziert.
Das Hinzufügen einer neuen Zahlungsfunktion zur mobilen Anwendung, die nicht unter die aktuelle Lizenz fällt, sollte daher beispielsweise nicht als bloßes technisches Produktupdate betrachtet werden.
Vor der Markteinführung des Produkts sollte geprüft werden, ob die bestehende CBRT-Betriebslizenz den neuen Service abdeckt.
Was passiert, wenn das Zahlungsinstitut den Kredit gewährt?
Die Möglichkeiten von Zahlungs- und E-Geld-Institutionen zur Kreditvergabe sind gesetzlich eingeschränkt.
Gemäß den Richtlinien der türkischen Zentralbank für Verwaltungsstrafen aus dem Jahr 2026 basiert die Strafe für Verstöße gegen die Pflicht zur Kreditzurückhaltung auf einem Satz von 1,5 % des Umsatzes
Daher sollte bei der Entwicklung von Produkten wie „Barvorschuss“, „Sofortfinanzierung“, „Negativsaldo“ oder ähnlichen Produkten bereits in der Produktentwicklungsphase geprüft werden, ob es sich bei dem Produkt rechtlich um ein Darlehen handelt.
Können bei Mängeln im internen Kontrollsystem und im Risikomanagement Strafen verhängt werden?
Ja.
Für ein Zahlungsinstitut reicht es nicht aus, Transaktionen lediglich korrekt abzuwickeln. Die Organisation muss auch über wirksame interne Kontroll- und Risikomanagementsysteme verfügen
Während die CBRT-Richtlinien einen Ansatz mit Mindeststrafen für einzelne Mängel im internen Kontrollsystem und im Risikomanagement verfolgen, ist für allgemeine Mängel im internen Kontrollsystem und allgemeine Verstöße gegen das Risikomanagement ein Satz von 1,5 % des Umsatzes vorgesehen .
Diese Situation zeigt, dass es nicht ausreicht, Richtlinien einfach nur auf dem Papier zu erstellen.
Das interne Kontroll- und Risikomanagementsystem der Organisation muss funktionsfähig sein.
Führt die mangelnde Überwachung riskanter und verdächtiger Transaktionen zu Strafen?
Ja.
Die Richtlinien der türkischen Zentralbank legen eine Untergrenze von 1,5 % des Umsatzes für einzelne Mängel bei der Überwachung riskanter und verdächtiger Transaktionen sowie für systematische oder allgemeine Mängel fest
Hierbei dürfen die Vorschriften der Zentralbank der Türkei (TCMB) und die Vorschriften des Finanzkriminalitätsermittlungsamtes (MASAK) nicht getrennt betrachtet werden.
Mängel eines Zahlungsinstituts in den Bereichen Betrugsbekämpfung, Transaktionsüberwachung, Kundenrisikobewertung und Verfahren bei verdächtigen Transaktionen können vielfältige rechtliche Konsequenzen vor verschiedenen Aufsichtsbehörden nach sich ziehen.
Können Verstöße gegen die Informationspflicht gegenüber Kunden auch zu Verwaltungsstrafen führen?
Ja.
Die Kundenvereinbarungen der Zahlungsinstitute, die Benachrichtigungen vor und nach Transaktionen, die Gebühreninformationen und die Beschwerdemechanismen sind wichtige Bestandteile der Gesetzgebung zu Zahlungsdiensten.
Gemäß den aktuellen Richtlinien der türkischen Zentralbank (TCMB) beträgt die Untergrenze für einzelne Verstöße im Zusammenhang mit Kundeninformationen und Beschwerdemanagement 0,75 % des Umsatzes, für Verstöße insgesamt ebenfalls 0,75 % des Umsatzes beträgt.
Daher sollten Benutzervereinbarungen und Informationsbildschirme in mobilen Anwendungen nicht ausschließlich als Rechtsdokumente betrachtet werden.
Wenn ein schlecht konzipierter Kundengewinnungsprozess die gesamte Kundenbasis beeinträchtigt, kann das Risiko regulatorischer Konsequenzen steigen.
Welche Strafen drohen bei Verstößen gegen die Informationssicherheit?
Eines der größten Risikofelder für Fintech-Unternehmen ist die Informationssicherheit.
Während die Richtlinien der türkischen Zentralbank eine Untergrenze für einzelne Verstöße gegen die Informationssicherheit festlegen, ist für Verstöße gegen die allgemeinen Verpflichtungen zur Informationssicherheit eine Strafe von 1 % des Umsatzes vorgesehen .
Bezüglich der allgemeinen Nichteinhaltung der Anforderungen an die Geschäfts- und Informationssystemkontinuität steigt die Quote auf 1,5 % . Die Quote für die allgemeine Nichteinhaltung der Anforderungen an die Verwaltung und den Betrieb von Informationssystemen beträgt laut Leitfaden 0,25 %.
Daher sind fehlende regelmäßige Penetrationstests, strukturelle Mängel im Zugriffsmanagement, ineffektive Notfallpläne oder das Versäumnis, kritische Kontrollen für Informationssysteme umzusetzen, nicht ausschließlich Probleme der Cybersicherheit.
Es kann ein direktes Risiko behördlicher Sanktionen darstellen.
Führt eine fehlerhafte oder verspätete Meldung an die Zentralbank der Türkei (TCMB) zu Strafen?
Ja.
Zahlungsinstitute sind verpflichtet, der Zentralbank der Türkei (TCMB) zahlreiche periodische und ereignisbezogene Berichte vorzulegen.
Die Leitlinien der türkischen Zentralbank vom Februar 2026 einen Warnmechanismus für bestimmte verspätete Meldungen, . Bei weiteren Verstößen im selben Zeitraum können Verwaltungsstrafen im unteren Bereich des festgelegten Schwellenwerts verhängt werden.
Für einzelne Fehler bei der Meldung an die Zentralbank der Türkei (TCMB) gilt eine niedrigere Grenze, während für Fehler bei der Gesamtmeldung der Satz 0,1 % des Umsatzes beträgt
Daher sollte die Meldepflicht gegenüber den Aufsichtsbehörden nicht als alleinige Verantwortung der Buchhaltungsabteilung angesehen werden.
Die Erzeugung fehlerhafter Daten kann ein prozessbedingtes Problem sein, das sich von Informationssystemen bis hin zu Rechnungswesen und Compliance erstreckt.
Was passiert, wenn Kundengelder nicht geschützt sind?
Gelder, die Zahlungsinstitute von Kunden zum Zweck der Erbringung von Zahlungsdienstleistungen erhalten, sind kein Betriebskapital, über das das Unternehmen frei verfügen kann.
Es gibt detaillierte Gesetze zum Schutz von Geldern.
Leitlinien der Zentralbank der Republik Türkei für 2026 sehen eine Berechnungsmethode für Strafen vor, die eine Untergrenze für einzelne Verstöße gegen den Schutz von Kundengeldern – unter Ausschluss der spezifischen Bestimmungen zur strafrechtlichen Verantwortlichkeit im Gesetz Nr. 6493 – und eine Strafe von 1,5 % des Gesamtumsatzes für alle Verstöße vorsieht . (Zentralbank der Republik Türkei)
Da jedoch einige Handlungen im Zusammenhang mit dem Schutz von Geldern auch strafrechtliche Folgen haben können, ist es möglicherweise nicht angemessen, den konkreten Verstoß ausschließlich als Ordnungswidrigkeit zu bewerten. Der Sanktionsabschnitt des Gesetzes Nr. 6493 sieht für verschiedene Handlungen auch Freiheitsstrafen und gerichtliche Geldstrafen vor.
Wie wird die Strafe berechnet, wenn ein Verstoß mehr als einmal begangen wurde?
Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 enthält besondere Bestimmungen hinsichtlich wiederholter Verstöße.
Wird derselbe Verstoß mehr als einmal begangen, bevor eine Entscheidung über eine Verwaltungsstrafe ergeht, wird der betreffenden Person eine einzige Verwaltungsstrafe auferlegt; diese Strafe verdoppelt sich.
Wird durch den Verstoß ein Vorteil erlangt oder ein Schaden verursacht, darf die Höhe der zu verhängenden Geldbuße nicht geringer sein als das Dreifache.
Daher kann die Wiederholung desselben Fehlers in Hunderten von Transaktionen über einen langen Zeitraum nicht als ein einzelner operativer Fehler betrachtet werden.
Erhöht sich die Strafe, wenn ein Vorteil erzielt wird oder dem Kunden ein Schaden entsteht?
Ja.
Gemäß Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 darf die Höhe der Verwaltungsstrafe nicht geringer sein als das Doppelte des Betrags des betreffenden Vorteils oder Schadens, wenn durch einen Verstoß gegen die Gesetzgebung ein Vorteil erlangt oder ein Schaden verursacht wurde
Wird dieselbe Straftat mehrfach begangen, bevor eine Sanktionsentscheidung getroffen wird, und führt dies zu einem Vorteil oder Schaden, so erhöht sich die Mindeststrafe auf das Dreifache des Vorteils oder Schadens.
Es sollte nicht davon ausgegangen werden, dass aufgrund dieser Bestimmung das maximale Risiko in jedem Einzelfall einfach anhand der im Gesetz festgelegten Obergrenze der Verwaltungsstrafe berechnet werden kann.
Wird vor Verhängung einer Verwaltungsstrafe eine Verteidigungsmöglichkeit angehört?
Ja.
Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 sieht ein wichtiges Verteidigungsrecht .
Die türkische Zentralbank (TCMB) ist verpflichtet, die Stellungnahme des betroffenen Instituts einzuholen, bevor sie eine Geldbuße verhängt. Wird innerhalb eines Monats nach Aufforderung keine Stellungnahme eingereicht,gilt dies als Verzicht auf das Recht auf Stellungnahme.
Daher sollte die Anfrage der türkischen Zentralbank nach einer Verteidigungserklärung nicht als bloße routinemäßige Informationsanfrage betrachtet werden.
Insbesondere im Verteidigungsbereich;
ob der Verstoß stattgefunden hat, ob es sich um eine Einzel- oder Gruppenhandlung handelte, Datum und Dauer des Verstoßes, die für die Berechnung verwendeten Einnahmen, ob ein Vorteil oder Schaden entstanden ist, die Art des Vergehens, die von der Organisation ergriffenen Korrekturmaßnahmen und die Verhältnismäßigkeit
Es sollte detailliert geprüft werden.
Kann gegen die von der türkischen Zentralbank (TCMB) verhängte Verwaltungsstrafe Klage erhoben werden?
Ja.
Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 sieht ausdrücklich vor, dass Klagen gegen gemäß diesem Artikel verhängte Verwaltungsstrafen vor dem zuständigen Verwaltungsgericht erhoben werden können
Bei der Einreichung einer Klage ist es möglicherweise nicht ausreichend, lediglich zu argumentieren, dass kein Verstoß vorliegt.
Je nach Einzelfall;
Die falsche rechtliche Einordnung der Handlung, die Behandlung eines einzelnen Verstoßes als Gesamtverstoß, die Berechnung auf Grundlage der Einnahmen aus dem falschen Zeitraum, Rechenfehler, falsche Ermittlung von Nutzen oder Schaden, Versäumnis, das Recht auf Verteidigung ordnungsgemäß zu gewähren, fehlende Rechtfertigung und Verletzung des Grundsatzes der Verhältnismäßigkeit
Solche Angelegenheiten können auch Gegenstand einer gerichtlichen Überprüfung sein.
Die Frist und das Verfahren zur Einreichung einer Klage sollten gesondert berechnet werden, basierend auf dem Datum der Zustellung der strafrechtlichen Entscheidung und den Bestimmungen des Verwaltungsrechts.
Wann ist die Verwaltungsstrafe fällig?
Gemäß Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 müssen Verwaltungsstrafen innerhalb eines Monats ab dem Datum der Bekanntgabe der Entscheidung gezahlt werden.
Daher müssen nach Bekanntgabe des Strafbescheids die Rechts- und Finanzabteilung zusammenarbeiten; ein Zeitplan für die Zahlung, gegebenenfalls für Gerichtsverfahren und andere administrative Verfahren sollte unverzüglich festgelegt werden.
Kann neben Verwaltungsstrafen auch die Betriebserlaubnis entzogen werden?
Ja.
Zahlungsinstitute müssen möglicherweise mit Sanktionen rechnen, die über Geldstrafen hinausgehen.
Artikel 21 des Gesetzes Nr. 6493 ermächtigt die Zentralbank der Republik Türkei (TCMB), die Behebung festgestellter Mängel bei einem Zahlungs- oder E-Geld-Institut zu verlangen und eine angemessene Frist von höchstens sechs Monaten einzuräumen . Die TCMB kann die Betriebserlaubnis des Instituts bis zur Ergreifung der erforderlichen Maßnahmen vorläufig aussetzen; werden die Maßnahmen nicht innerhalb der gesetzten Frist ergriffen, kann die Betriebserlaubnis widerrufen werden.
Daher kann insbesondere bei systematischen Verstößen gegen regulatorische Bestimmungen das tatsächliche Risiko für das Unternehmen größer sein als die Höhe der Verwaltungsstrafe.
Die vorübergehende Aussetzung einer Betriebserlaubnis kann dazu führen, dass das Unternehmen keine Einnahmen erzielen kann und Kunden verliert.
Wie hoch waren die im Jahr 2025 verhängten Strafen gegen Zahlungsinstitute?
Die offizielle Erklärung der türkischen Zentralbank vom 29. Januar 2026 verdeutlicht die praktische Tragweite des Sanktionssystems.
Als Ergebnis ihrer Überwachung und Prüfungen im Jahr 2025 verhängte die Zentralbank der Republik Türkei (TCMB) Verwaltungsstrafen in Höhe von insgesamt 373.243.560,30 TL gegen 72 Institute und erteilte 29 Instituten Warnungen gemäß Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493.
Im gleichen Zeitraum wurden die Betriebslizenzen von sieben Organisationen widerrufen, die Betriebslizenzen von 14 Organisationen vorläufig ausgesetzt und die Dividendenausschüttung von zwölf Organisationen der Genehmigung der Zentralbank der Republik Türkei unterstellt. Darüber hinaus wurden 331 Akten im Zusammenhang mit Transaktionen, die im Verdacht stehen, unerlaubte Zahlungsdienstleistungen zu erbringen, an die Staatsanwaltschaften und/oder Gerichte weitergeleitet . (Zentralbank der Republik Türkei)
Diese Zahlen belegen, dass die Regulierung im Zahlungs- und E-Geld-Sektor in der Praxis sehr aktiv aufrechterhalten wird.
Tatsächlich verhängte die Zentralbank der Republik Türkei (TCMB) im Vorjahr 2024 Verwaltungsstrafen in Höhe von insgesamt 160,3 Millionen TL gegen 55 Institute. Die Daten für 2025 zeigen einen deutlichen Anstieg sowohl der Höhe der Strafen als auch der Intensität der Prüfungen. ( Zentralbank der Republik Türkei )
Führt jeder Verstoß gegen Vorschriften lediglich zu einer Verwaltungsstrafe?
NEIN.
Diese Unterscheidung ist von äußerster Wichtigkeit.
Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 regelt Verwaltungsstrafen, während nachfolgende Artikel des Gesetzes bestimmte Handlungen als eigenständige Straftaten .
Beispielsweise können unter bestimmten Umständen rechtliche Sanktionen verhängt werden, wenn ein Zahlungsinstitut oder ein Institut für elektronisches Geld ohne die erforderliche Betriebslizenz tätig ist, die Aufsicht durch die Zentralbank der Türkei (TCMB) behindert wird, angeforderte Informationen und Dokumente nicht bereitgestellt werden, falsche Angaben gemacht werden, bestimmte Aufbewahrungs- und Sicherheitspflichten für Dokumente verletzt werden, Kundengeheimnisse unrechtmäßig offengelegt werden und Transaktionen nicht in den Büchern geführt werden.
Daher jedes während der Prüfung festgestellte Problem;
„Das Unternehmen zahlt eine Geldstrafe, und die Sache ist erledigt.“
Es kann auf diese Weise nicht bewertet werden.
Je nach den konkreten Umständen kann auch eine strafrechtliche Haftung der Unternehmensverantwortlichen entstehen.
Beispiel für die Berechnung einer Verwaltungsstrafe
ein Zahlungsinstitut erzielt relevante Einnahmen in Höhe von 100 Millionen TL und hat einen Totalverlust der Informationssicherheit erlitten, der gemäß den Richtlinien der türkischen Zentralbank auf 1 % abzielt.
Bei einem Umsatz von 100 Millionen TL, der in den Bereich von 75 bis 500 Millionen TL fällt, beträgt der Multiplikator für die gestaffelte Preisgestaltung 1,5 .
In diesem Fall erfolgt die erste Berechnung gemäß der Methodik des Leitfadens:
100.000.000 TL × 1 % × 1,5 = 1.500.000 TL
Es wird folgendermaßen gemacht.
Der berechnete Wert wird anschließend mit den im Jahr des Verstoßes geltenden Unter- und Obergrenzen verglichen. Darüber hinausbehält sich der Verwaltungsrat der Zentralbank der Republik Türkei das Recht vor, die Art des Verstoßes sowie Fragen der Verhältnismäßigkeit zu beurteilen. (Zentralbank der Republik Türkei)
Dieses Beispiel verdeutlicht, warum systemische regulatorische Lücken bei umsatzstarken Fintech-Unternehmen erhebliche finanzielle Risiken bergen können.
Wie können Zahlungsinstitute das Risiko von Verwaltungsstrafen reduzieren?
Der effektivste Weg, das Risiko von Sanktionen für Zahlungsinstitute zu verringern, besteht nicht darin, Dokumente erst nach Beginn der Aufsicht durch die türkische Zentralbank vorzubereiten, sondern darin, innerhalb des Instituts ein kontinuierlich funktionierendes System zur Einhaltung regulatorischer Bestimmungen einzurichten
Insbesondere sind die regelmäßige Überprüfung des Umfangs der Betriebslizenzen, die Unterwerfung neuer Produkte unter rechtliche und Compliance-Prüfungen, die Überwachung der Eigenkapital- und Sicherheitenanforderungen, die Trennung von Kundengeldern, die Kontrolle externer Dienstleister, die Überprüfung von CBRT-Berichten, der effektive Betrieb interner Kontroll- und Risikomanagementsysteme sowie die Erfüllung der Verpflichtungen zur Informationssicherheit und Geschäftskontinuität von größter Bedeutung.
Die Tatsache, dass die Leitlinien der türkischen Zentralbank für 2026 individuelle und allgemeine Verstöße unterschiedlich behandeln, macht es für Unternehmen umso wichtiger, die von ihnen festgestellten Fehler unverzüglich zu korrigieren.
Die häufigsten Strafrisiken für Zahlungsinstitute
In der Praxis können Zahlungsinstitute aufgrund von Problemen wie dem Anbieten neuer Produkte außerhalb des Geltungsbereichs ihrer Betriebslizenzen, dem Versäumnis, die erforderlichen Genehmigungen für Aktienübertragungen zu erhalten, dem Versäumnis, ein Mindesteigenkapital aufrechtzuerhalten, Mängeln in Verträgen mit externen Dienstleistern, der Verwahrung von Kundengeldern auf falschen Konten, internen Kontroll- und Risikomanagementsystemen, die nur auf dem Papier existieren, der nicht vorschriftsmäßigen Bearbeitung von Kundenbeschwerden, der Einreichung fehlerhafter oder verspäteter Berichte an die Zentralbank der Türkei (TCMB), dem Versäumnis, Schwachstellen in der Informationssicherheit zu beheben, und unzureichenden Tests von Geschäftskontinuitätssystemen erheblichen Sanktionsrisiken ausgesetzt sein.
Insbesondere Fehler, die Hunderttausende von Kunden betreffen, können als umfassender Verstoß und nicht als isolierter Mangel betrachtet werden, was potenziell zu einer erheblichen Erhöhung der Strafen führen kann.
Häufig gestellte Fragen
Wer verhängt Verwaltungsstrafen gegen Zahlungsinstitute?
Verwaltungsstrafen gemäß Artikel 27 des Gesetzes Nr. 6493 werden vom Verwaltungsrat der türkischen Zentralbank verhängt.
Sind die Strafen für Zahlungsinstitute festgelegt?
Könnten größere Zahlungsinstitute mit höheren Strafen rechnen?
Ja. Der Leitfaden enthält ein umsatzbasiertes Stufensystem. Bei Umsätzen ab 500 Millionen TL kann der Stufenmultiplikator bis zu 2 betragen.
Sollten ein einzelner Fehler und ein systematischer Fehler gleich bestraft werden?
Nicht immer. In den CBRT-Richtlinien werden einzelne und Gesamtverstöße für viele Arten von Verstößen in separaten Kategorien bewertet; bei Gesamtverstößen wird häufig ein auf dem Umsatz basierendes Verhältnis verwendet.
Fordert die türkische Zentralbank (TCMB) eine Stellungnahme an, bevor sie eine Strafe verhängt?
Ja. Die Verteidigung muss innerhalb eines Monats nach Erhalt der Aufforderung zur Einreichung einer Verteidigungsschrift erfolgen. Wird die Verteidigungsschrift nicht innerhalb dieser Frist eingereicht, gilt dies als Verzicht auf das Recht auf Verteidigung.
Kann gegen die von der türkischen Zentralbank (TCMB) verhängte Verwaltungsstrafe Berufung eingelegt werden?
Ja. Gesetz Nr. 6493 sieht ausdrücklich vor, dass eine Klage gegen Verwaltungsstrafen vor dem zuständigen Verwaltungsgericht erhoben werden kann.
Wie lange hat die Zahlungsfrist für die Geldstrafe?
Gemäß dem Gesetz müssen Verwaltungsstrafen innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe der Entscheidung bezahlt werden.
Kann die Lizenz neben Verwaltungsstrafen auch widerrufen werden?
Ja, sofern die Bedingungen erfüllt sind. Die türkische Zentralbank (TCMB) kann die Behebung bestimmter Mängel verlangen; sie kann die Betriebserlaubnis bis zur Ergreifung der erforderlichen Maßnahmen vorübergehend aussetzen, und wenn die Mängel nicht innerhalb der vorgegebenen Frist behoben werden, kann sie die Betriebserlaubnis widerrufen.
Wie hoch waren die im Jahr 2025 verhängten Bußgelder gegen Zahlungs- und E-Geld-Institute?
Laut einer Erklärung der Zentralbank der Republik Türkei (TCMB ) vom Januar 2026 wurden gegen 72 Institutionen Verwaltungsstrafen in Höhe von insgesamt 373.243.560,30 TL verhängt
Fazit: Das Risiko von Verwaltungsstrafen bei Zahlungsinstituten muss kontinuierlich gemanagt werden
Die gegen Zahlungsinstitute verhängten Verwaltungsstrafen werden nicht mehr ausschließlich auf der Grundlage der im Gesetz festgelegten festen Unter- und Obergrenzen berechnet.
der Zentralbank der Republik Türkei zu administrativen Geldstrafen vom Februar 2026legen eine detaillierte Sanktionsmethodik fest, die den Umsatz und die Größe des Unternehmens berücksichtigt, insbesondere bei systematischen Verstößen gegen regulatorische Bestimmungen. Umsatzabhängige Strafen können bei erheblichen Unregelmäßigkeiten angewendet werden, wie beispielsweise der Erbringung von Zahlungsdienstleistungen außerhalb der Betriebslizenz, Mängeln im internen Kontroll- und Risikomanagement, der unzureichenden Sicherung von Kundengeldern sowie Verstößen gegen die Informationssicherheit und die Geschäftskontinuität. (Zentralbank der Republik Türkei)
Im Jahr 2025 wurden gegen 72 Institute Verwaltungsstrafen in Höhe von insgesamt über 373 Millionen Türkischen Lira verhängt; darüber hinaus wurden Betriebslizenzen entzogen und vorübergehende Betriebsschließungen ausgesprochen. Dies belegt, dass die Zentralbank der Republik Türkei die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen durch Zahlungs- und E-Geld-Institute aktiv überwacht. (Zentralbank der Republik Türkei)
Die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen durch Zahlungsinstitute sollte sich daher nicht allein auf die für den Lizenzantrag erstellten Unterlagen beschränken. Umfang der Betriebserlaubnis, Eigenkapital, Schutz von Kundengeldern, externe Dienstleistungen, interne Kontrollen, Risikomanagement, Informationssysteme, Datensicherheit, Kundenbenachrichtigungen und Meldepflichten gegenüber der türkischen Zentralbank (TCMB) müssen während des gesamten Geschäftsbetriebs kontinuierlich überwacht werden.
Insbesondere Stellungnahme oder einen Prüfbericht anfordert, sollte der Sachverhalt vor der Verhängung einer Geldbuße eingehend rechtlich und technisch geprüft werden. Denn eine gut vorbereitete Stellungnahme behandelt die Art des Verstoßes (Einzelfall oder Gruppenverstoß), die zur Berechnung der Geldbuße herangezogenen Einnahmen sowie den Grundsatz der Verhältnismäßigkeit. All dies kann das Ergebnis der Sanktion unmittelbar beeinflussen.
Über den Autor des Beitrags
