Bond Aval

Was ist Aval in einem Schuldschein?

Ein Schuldschein ist eines der am häufigsten verwendeten Wertpapiere im Geschäftsleben. In der Praxis möchte sich der Gläubiger jedoch möglicherweise nicht allein auf die Zahlungsfähigkeit des Ausstellers verlassen. In diesem Fall ist eine zusätzliche Sicherheit erforderlich. Ein Avalist ein spezielles Wertpapier, das die vollständige oder teilweise Zahlung der im Schuldschein ausgewiesenen Schuld garantiert.

Aval lässt sich vereinfacht als „persönliche Bürgschaft speziell für ein Wertpapier“ definieren. Aval unterscheidet sich jedoch von der klassischen Bürgschaft. Während die Bürgschaft im Rahmen der allgemeinen Bestimmungen des türkischen Obligationenrechts beurteilt wird, ist Aval als spezielle Institution für Wertpapiere im türkischen Handelsgesetzbuch geregelt. Die Bestimmungen des türkischen Handelsgesetzbuchs zur Aval für Wechsel gelten auch für Schuldscheine. Gemäß Artikel 778 des türkischen Handelsgesetzbuchs sind die Bestimmungen der Artikel 700 bis 702 zur Aval auch für Schuldscheine gültig.

Daher sollte die Person, die eine Garantie für einen Schuldschein übernimmt, nicht lediglich als „Hilfsschuldner“ oder „nachrangiger“ Schuldner betrachtet werden. Der Bürge trägt gegenüber dem Gläubiger im Falle der Nichtzahlung des Wertpapiers eine starke und direkte Verantwortung.

Rechtscharakter von Aval

Ein Aval ist ein Sicherungsmechanismus, der die Übertragbarkeit eines Schuldscheins und das Vertrauen des Gläubigers erhöht. Durch die Bereitstellung eines Aval auf einem Schuldschein hat der Gläubiger das Recht, Forderungen nicht nur gegenüber dem Aussteller des Schuldscheins, sondern auch gegenüber dem Garantiegeber geltend zu machen.

Das wichtigste Merkmal einer Aval eine eigenständige Verpflichtung im Sinne des türkischen Wertpapierrechts . Der Aussteller der Aval sichert die Forderung desjenigen ab, für den er die Aval ausstellt, übernimmt aber durch seine Unterschrift zusätzlich eine weitere Haftung nach dem Wertpapierrecht. Gemäß Artikel 702 des türkischen Handelsgesetzbuches haftet der Aussteller der Aval in gleicher Weise wie derjenige, für den er die Verpflichtung übernommen hat. Darüber hinaus bleibt die Verpflichtung aus der Aval in der Regel auch dann wirksam, wenn die garantierte Forderung aus anderen als formalen Gründen ungültig ist.

Insofern kann eine Bürgschaft (Aval) schwerwiegendere Folgen haben als eine Bürgschaft. Denn während bei einer Bürgschaft der Bürge bestimmte persönliche Einreden des Schuldners geltend machen kann, sind bei einer Aval die abstrakte Natur und die Sicherheit des Wertpapiers von höchster Bedeutung.

Wie stellt man eine Aval (Garantie) für einen Schuldschein bereit?

Damit ein Indossament auf einem Schuldschein gültig ist, müssen bestimmte formale Anforderungen erfüllt sein. Das Indossament muss auf dem Schuldschein oder einem beigefügten Anhang vermerkt sein. Üblicherweise enthält es Formulierungen wie „zur Bestätigung“, „mein Indossament“, „Ich habe als Bürge ein Indossament abgegeben“ oder Ähnliches und wird vom Indossament unterschrieben. Gemäß Artikel 701 des türkischen Handelsgesetzbuches ist das Indossament auf dem Schuldschein oder einem Anhang zu vermerken; es enthält Formulierungen wie „zur Bestätigung“ oder eine gleichwertige Formulierung und wird vom Indossament unterschrieben.

Die gebräuchlichste Form der Bestätigung ist die Unterschrift des Bürgen auf der Vorderseite des Schuldscheins. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht jede Unterschrift auf der Vorderseite des Schuldscheins die gleiche Rechtswirkung hat. Die Unterschrift des Ausstellers ist bereits in seiner Eigenschaft als Hauptschuldner angebracht. Darüber hinaus können Unterschriften auf der Vorderseite des Schuldscheins in der Regel als Bestätigungen einer Bürgschaft gelten.

Es muss eindeutig angegeben werden, zu wessen Gunsten die Garantie gegeben wird. Beispielsweise verdeutlicht eine Formulierung wie „Diese Garantie gilt zugunsten des Ausstellers“, wessen Forderung durch die Garantie abgesichert wird. Wird nicht angegeben, für wen die Garantie gegeben wird, gilt sie als zugunsten des Ausstellers des Schuldscheins gegeben. Artikel 778/4 des türkischen Handelsgesetzbuchs regelt diese Angelegenheit in Bezug auf Schuldscheine ausdrücklich.

Wer kann eine Garantie (Aval) für einen Schuldschein übernehmen?

Bei einem Schuldschein kann die Garantie (Aval) von einem Dritten oder von einer der unterschriebenen Personen gestellt werden. Gemäß Artikel 700 des türkischen Handelsgesetzbuches kann die Zahlung des Betrags ganz oder teilweise durch eine Aval abgesichert werden; diese Sicherheit kann von einem Dritten oder von einer der unterschriebenen Personen geleistet werden.

Beispielsweise kann ein Schuldschein eines Unternehmens von einem Gesellschafter, einem Unternehmensvertreter, einem Dritten oder einem anderen Unternehmen verbürgt werden. Bei juristischen Personen ist die Vertretungsbefugnis des Unterzeichners für die Gültigkeit der Bürgschaft ebenfalls entscheidend. Wird die Bürgschaft im Namen des Unternehmens abgegeben, muss geprüft werden, ob der Unterzeichner befugt ist, das Unternehmen mit einer solchen Verpflichtung in Form eines handelbaren Wertpapiers zu belasten.

Welche Verantwortung trägt die Person, die die Garantie übernimmt?

Die Verantwortung des Bürgen eines Schuldscheins ist erheblich. Der Bürge haftet in gleichem Maße wie derjenige, für den er bürgt. Mit anderen Worten: Wird die Bürgschaft zugunsten des Ausstellers übernommen, trägt der Bürge dieselbe Zahlungsverpflichtung wie der Aussteller des Schuldscheins.

Diese Haftung ist nicht bloß eine moralische oder nebensächliche Garantie. Der Bürge kann für die aus dem Wechsel entstehende Schuld direkt haftbar gemacht werden. Gemäß Artikel 724 des türkischen Handelsgesetzbuches haften die Aussteller, Akzeptanten, Indossanten und Garantiegeber eines Wechsels gesamtschuldnerisch gegenüber dem Inhaber; der Inhaber kann Regress gegen einen, mehrere oder alle von ihnen geltend machen, unabhängig von der Reihenfolge ihrer Haftung. Diese Bestimmung gilt auch für Schuldscheine gemäß Artikel 778 des türkischen Handelsgesetzbuches.

Daher ist der Gläubiger nicht verpflichtet, zunächst den Hauptschuldner in Anspruch zu nehmen, wenn ein Schuldschein nicht beglichen wird. Sind die Voraussetzungen erfüllt, kann die Zwangsvollstreckung direkt gegen den Bürgen mittels des für Wertpapiere geltenden Pfändungsverfahrens eingeleitet werden.

Für welche Schulden haftet der Bürge?

Grundsätzlich ist die Haftung des Bürgen auf den Betrag des Wechsels beschränkt, für den er die Bürgschaft übernommen hat. Wird die Bürgschaft für den gesamten Wechselbetrag übernommen, haftet der Bürge in voller Höhe. Wird die Bürgschaft nur für einen bestimmten Betrag übernommen, ist die Haftung auf diesen Betrag beschränkt.

Wird ein Schuldschein nicht eingelöst, kann der Gläubiger vom Bürgen neben dem Nennbetrag auch Zinsen, Inkassokosten, Protestkosten und sonstige handelsrechtliche Nebenkosten verlangen. Artikel 725 des türkischen Handelsgesetzbuches sieht vor, dass der Inhaber das Recht hat, den Schuldscheinbetrag, Verzugszinsen, Protest- und Benachrichtigungskosten sowie sonstige Kosten geltend zu machen.

Daher ist die Annahme, man unterschreibe eine Aval nur aus Formalität, äußerst riskant. Der Aussteller der Aval haftet häufig mit seinem gesamten Privatvermögen für die Schulden.

Worin besteht der Unterschied zwischen Aval und Suretyship?

In der Praxis werden Garantien und Bürgschaften bei Schuldscheinen oft verwechselt. Rechtlich gesehen sind diese beiden Institutionen jedoch nicht gleichzusetzen.

Eine Bürgschaft ist eine sekundäre Sicherheitsleistung gemäß türkischem Obligationenrecht, die an die Hauptschuld gebunden ist. Ein Indossament (Aval) hingegen ist eine eigenständige, handelsbezogene Verpflichtung, die sich auf ein Wertpapier bezieht und durch eine Unterschrift auf diesem entsteht. Die Haftung des Indossanten entspricht im Wesentlichen der Haftung des Begünstigten; aufgrund der eingeschränkten Einreden im Handelsrecht kann der Indossant jedoch nicht immer die persönlichen Einreden des Hauptschuldners geltend machen.

Ein weiterer wichtiger Unterschied betrifft die Frage der Zustimmung des Ehepartners. Bei einer Bürgschaft kann die Zustimmung des Ehepartners gemäß dem türkischen Obligationenrecht grundsätzlich berücksichtigt werden. Die Generalversammlung des Obersten Gerichtshofs zur Vereinheitlichung der Rechtsprechung entschied jedoch in ihrem Beschluss vom 20. April 2018 (Az.: 2017/4 E. und 2018/5 K.), dass die Zustimmung des Ehepartners für eine Aval-Vereinbarung nicht erforderlich ist. Dieser Beschluss betonte, dass es sich bei einer Aval-Vereinbarung um ein eigenständiges, handelsrechtlich geregeltes Geschäft handelt, das sich von einer Bürgschaft unterscheidet.

Daher wird die Einrede, dass „mein Ehepartner nicht zugestimmt hat und die Garantie daher ungültig ist“, im Allgemeinen nicht als ausreichend angesehen.

Welche Einwände kann der Bürge erheben?

Der Bürge kann in einem gegen ihn eingeleiteten Verfahren oder einer Klage bestimmte Einreden erheben. Diese Einreden sind jedoch aufgrund der strengen formalen und abstrakten Grundsätze des Handelsrechts begrenzt.

Der Bürge kann sich insbesondere auf folgende Punkte berufen:

1. Dem Schuldschein fehlen die vorgeschriebenen Formelemente
2. Die Unterschrift stammte nicht von ihm
3. Wenn keine Vertretungsbefugnis vorhanden ist oder die Befugnisse überschritten wurden,
4. Die Garantieerklärung ist nicht wirksam im Schuldschein oder dessen Anhang enthalten
5. Avalin ist auf eine bestimmte Menge begrenzt
6. Im Rahmen der Nachbearbeitung wurden Fehler hinsichtlich der Laufzeit, der Befugnis, des Zinssatzes oder der Höhe der Schulden festgestellt.

Umgekehrt kann der Bürge in den meisten Fällen keine persönlichen Einwände gegen den Inhaber erheben, die auf der bestehenden Beziehung zwischen Bürge und Gläubiger beruhen. Gemäß Artikel 687 des türkischen Handelsgesetzbuches kann derjenige, gegen den aufgrund eines Wertpapiers Regressansprüche geltend gemacht werden, keine Einreden gegen den Inhaber erheben, die auf direkten Beziehungen zwischen ihm und dem Aussteller oder früheren Inhabern beruhen; dies kann jedoch anders beurteilt werden, wenn der Inhaber beim Erwerb des Wertpapiers wissentlich zum Nachteil des Schuldners gehandelt hat.

Was passiert, wenn der Bürge die Zahlung leistet?

Zahlt der Bürge den Betrag des Wechsels, so bleibt die Zahlung nicht unbelohnt. Gemäß Artikel 702/3 des türkischen Handelsgesetzbuches erwirbt der Bürge mit Zahlung des Wechselbetrags die Rechte aus dem Wechsel gegenüber demjenigen, für den er die Bürgschaft übernommen hat, und gegenüber denjenigen, die ihm aus dem Wechsel haften; diese Bestimmung gilt auch für Schuldscheine.

Mit anderen Worten: Der Bürge kann sein Rückgriffsrecht erst nach Zahlung an den Gläubiger geltend machen. Hat beispielsweise eine Person für ein Unternehmen eine Bürgschaft für einen Schuldschein übernommen und muss den Schuldscheinbetrag zahlen, kann sie den gezahlten Betrag von demjenigen zurückfordern, für den sie die Bürgschaft geleistet hat. Um dieses Recht wirksam ausüben zu können, ist es jedoch wichtig, die Zahlungsbelege, die Inkassobelege und eine Kopie des Schuldscheins aufzubewahren.

Die praktische Bedeutung von Aval in Anleihen

Im Geschäftsverkehr bietet eine Bürgschaft dem Gläubiger eine hohe Sicherheit. Insbesondere bei von Unternehmen ausgestellten Schuldscheinen erhöht die Bürgschaft eines Gesellschafters oder Bevollmächtigten die Möglichkeiten des Gläubigers, die Forderung einzutreiben. Denn im Falle eines Zahlungsausfalls ist der Gläubiger nicht auf das Firmenvermögen beschränkt, sondern kann auch auf das Privatvermögen der Person zurückgreifen, die die Bürgschaft gestellt hat.

Sowohl für den Schuldner als auch für den Bürgen muss die Unterschrift auf der Bürgschaft äußerst sorgfältig geprüft werden. Eine einzige Unterschrift auf einem Schuldschein kann später zu hochkarätigen Wechselverfahren, Kontopfändungen, der Einziehung von beweglichem und unbeweglichem Vermögen sowie zu Rufschädigung führen.

Abschluss

Bei einem Schuldschein stellt ein Aval eine wirksame Garantie dar, die die Zahlung des Wertpapiers sichert. In den meisten Fällen übernimmt der Aussteller des Avals dieselbe Verantwortung wie der Gläubiger und kann direkt von diesem in Anspruch genommen werden. Daher ist ein Aval nicht mit einer gewöhnlichen Bürgschaft oder einer einfachen Zeugenunterschrift zu verwechseln.

Insbesondere im Geschäftsleben sollten vor der Übernahme einer Bürgschaft für einen Schuldschein die Höhe des Schuldscheins, das Fälligkeitsdatum, der Begünstigte der Bürgschaft, ob die Bürgschaft die gesamte Schuld oder nur einen Teil davon abdeckt und welche potenziellen rechtlichen Risiken der Bürge künftig tragen kann, sorgfältig geprüft werden. Andernfalls kann eine „rein aus Sicherheitsgründen“ abgegebene Unterschrift schwerwiegende finanzielle und rechtliche Folgen für den Bürgen haben.