Wat is IBAN-gebruik (bankrekeningverhuur)?

1. Wat is IBAN-gebruik (bankrekeningverhuur) en hoe werkt het?

Het overdragen van een IBAN-nummer betekent dat een persoon de controle over zijn bankrekening, digitale bankwachtwoorden of bank-/creditcards aan een andere persoon overdraagt ​​in ruil voor een commissie of vaste vergoeding, of dat hij die persoon toestemming geeft om via instructies geld dat op zijn rekening is gestort over te schrijven naar andere rekeningen.

Criminele organisaties en oplichters richten zich vaak op studenten, huisvrouwen of werklozen om hun identiteit te verbergen en hun sporen uit te wissen. Het proces verloopt doorgaans als volgt:

• Op sociale mediaplatformen (Instagram, Telegram, Facebook, enz.) "Verdien 5.000 TL per week door simpelweg je bankrekening te gebruiken .

• De persoon die wordt benaderd, krijgt overtuigende leugens te horen zoals: "Ons bedrijf heeft de belastinglimiet bereikt", "Er komt geld uit het buitenland" of "Wij handelen op cryptobeursen".

• Tegen een kleine vergoeding kan de rekeninghouder zijn mobiel bankierwachtwoord overdragen of geld van zijn rekening opnemen en dit fysiek afgeven/overmaken naar andere IBAN's.

• De daders gebruiken deze accounts om geld te innen op illegale goksites of om geld over te maken dat toebehoort aan de slachtoffers die ze hebben opgelicht.

2. Welke misdrijven zijn strafbaar als het gebruik van een IBAN-nummer wordt toegestaan?

Iemand die een ander toestemming geeft om zijn of haar bankrekening te gebruiken, wordt vervolgd op grond van verschillende wetten, afhankelijk van de aard van het geld dat op de rekening circuleert. Deze handeling kan in ons rechtssysteem meerdere misdrijven opleveren.

2.1. Verantwoordelijkheid onder Wet nr. 5549 betreffende de Raad voor Onderzoek naar Financiële Misdrijven (MASAK)

Artikel 15 van Wet nr. 5549 betreffende de voorkoming van witwassen stelt het niet melden dat transacties namens een andere persoon worden uitgevoerd, expliciet strafbaar.

Volgens de wet wordt iedereen die transacties verricht op eigen naam met banken, financiële instellingen en andere verplichtte partijen, maar feitelijk namens iemand anders handelt, bestraft als hij dit niet schriftelijk meldt voordat de transactie wordt uitgevoerd.

• Juridische grondslag: Wet nr. 5549, artikel 15.

• Aard van het delict: Zelfs als de persoon zich er niet van bewust is dat het geld dat hij uitleent afkomstig is van criminele activiteiten, wordt hij toch rechtstreeks voor dit delict gestraft, omdat hij niet heeft verklaard: "Ik voer transacties uit op deze rekening namens iemand anders." Dit is het meest voorkomende en minst ernstige delict waarmee mensen te maken krijgen die hun IBAN-nummer uitlenen.

2.2. Het misdrijf van gekwalificeerde fraude (Turks Wetboek van Strafrecht, artikel 158/1-f)

Als uw bankrekening is gebruikt om iemand online op te lichten (bijvoorbeeld door de verkoop van nepvoertuigen, nepwebshops of frauduleuze stortingen) en het geld van het slachtoffer op uw rekening is gestort, wordt u vervolgd als hoofddader of als medeplichtige.

Artikel 158/1-f van het Turkse Wetboek van Strafrecht beschouwt het plegen van fraude "door gebruik te maken van informatiesystemen, banken of kredietinstellingen als een verzwarend delict". Het Hooggerechtshof beoordeelt het gebruik van bankrekeningen als instrument bij het plegen van een misdrijf op grond van dit artikel.

Zelfs als de persoon die toestemming gaf voor het gebruik van zijn of haar account niet met frauduleuze bedoelingen handelde, kan hij of zij toch worden beschouwd als medeplichtig aan het plegen van het misdrijf door "een middel te verschaffen" om dit te doen.

2.3. Witwassen van vermogen verkregen uit misdaad (Turks Wetboek van Strafrecht, artikel 282)

algemeen witwassen , wordt gepleegd door iemand die vermogen, verkregen uit een misdrijf waarop een gevangenisstraf van minimaal zes maanden staat, naar het buitenland overmaakt of dit vermogen in diverse transacties betrekt met als doel de illegale herkomst te verbergen en de indruk te wekken dat het vermogen op legitieme wijze is verkregen.

Als het geld dat op uw rekening wordt gestort afkomstig is van drugshandel, wapensmokkel of grootschalige fraude, en u helpt dit geld te verbergen door het in het systeem te brengen (bijvoorbeeld door het om te zetten in cryptovaluta of het op te splitsen in kleinere bedragen), dan wordt u vervolgd voor witwassen op grond van artikel 282 van het Turkse Wetboek van Strafrecht.

2.4. Illegale weddenschappen en kansspelen (Wet nr. 7258)

In Turkije is het exploiteren en faciliteren van illegale weddenschappen onderworpen aan zware straffen volgens Wet nr. 7258, "Wet op de regulering van weddenschappen en kansspelen in voetbal- en andere sportcompetities".

Het meest voorkomende gebruik van netwerken die IBAN's verhuren, is voor illegale weddenschappen. Artikel 5, lid 1, sublid (c) van Wet nr. 7258 "personen die optreden als tussenpersonen bij de overdracht van geld in verband met weddenschappen met vaste quoteringen of onderlinge weddenschappen of kansspelen gebaseerd op sportwedstrijden ". Indien wordt vastgesteld dat u een wedbedrijf toestemming hebt gegeven om uw rekening te gebruiken, wordt u vervolgd voor het misdrijf van het rechtstreeks faciliteren van geldtransfers.

3. Evaluatie van deelname, opzet en nalatigheid in het strafrecht

Het meest voorkomende verweer van mensen die anderen toestaan ​​hun bankrekening te gebruiken, "Ik wist niet dat het geld illegaal verkregen was" of "Ik ben ook misleid ". In het strafrecht hangt de acceptatie van dit verweer echter af van bepaalde voorwaarden.

Directe opzet en indirecte opzet

• Opzettelijk opzet: Dit is het geval wanneer iemand met zekerheid weet dat zijn of haar account zal worden gebruikt voor een misdrijf en de intentie heeft dit ook daadwerkelijk te doen.

• Potentiële opzet (Turks Wetboek van Strafrecht, artikel 21/2): Dit is het geval wanneer iemand, ondanks het besef dat zijn rekening voor illegale activiteiten gebruikt zou kunnen worden, handelt met de intentie van "wat er ook gebeurt, als ik mijn commissie maar krijg" (het risico nemen). Het Hooggerechtshof is geneigd te oordelen dat iemand die zijn bankrekeninggegevens aan een vreemde verstrekt, op zijn minst met "potentiële opzet" heeft gehandeld.

Vormen van deelname: mededader of medeplichtige?

Wanneer een misdrijf door meer dan één persoon wordt gepleegd, treden de bepalingen betreffende medeplichtigheid in werking.

1. Medeplichtige (artikel 37 van het Turkse Wetboek van Strafrecht): Dit verwijst naar een persoon die de strafbare handeling direct uitvoert. Als de rekeninghouder rechtstreeks contact heeft opgenomen met het slachtoffer dat het geld heeft overgemaakt, wordt hij of zij als medeplichtige beschouwd.

2. Medeplichtigheid (artikel 39 van het Turkse Wetboek van Strafrecht): Dit verwijst naar iemand die materiële of morele steun verleent bij het plegen van een misdrijf. Iemand die alleen zijn IBAN-nummer verstrekt, maar niet persoonlijk deelneemt aan de frauduleuze handeling, wordt over het algemeen bestraft als medeplichtige door "het verschaffen van de middelen die gebruikt zijn bij het plegen van het misdrijf" (artikel 39/2-b van het Turkse Wetboek van Strafrecht). In dit geval wordt de straf gehalveerd, maar aangezien het om verzwaarde fraude gaat, blijft de straf zeer hoog.

4. Strafbepalingen voor het misbruik van IBAN-nummers (bijgewerkt 2024-2025)

De straffen voor degenen die anderen toestaan ​​hun accounts te gebruiken, variëren afhankelijk van de specifieke overtreding. De volgende tabel geeft een overzicht van de wettelijke sancties die zijn voorgeschreven op basis van de aard van de handeling:

Soort vermeende misdaad	Relevant wetsartikel	De voorspelde gevangenisstraf	Gerechtelijke boete
Het feit verbergen dat je transacties uitvoert op de rekening van iemand anders	Wet nr. 5549, artikel 15	6 maanden tot 1 jaar gevangenisstraf	Tot 5.000 dagen
Gekwalificeerde fraude (via informatietechnologie)	Turks Wetboek van Strafrecht Artikel 158/1-f	3 tot 10 jaar gevangenisstraf	Tot 5.000 dagen*
Medeplichtigheid aan gekwalificeerde fraude	Artikel 158/1-f van het Turkse Wetboek van Strafrecht, met verwijzing naar 39	1,5 tot 5 jaar gevangenisstraf	Variabel (met korting)
Witwassen van geld	Artikel 282 van het Turkse Wetboek van Strafrecht	3 tot 7 jaar gevangenisstraf	Tot 20.000 dagen
Het faciliteren van illegale geldtransfers voor gokken	Wet nr. 7258, artikel 5/1-c	3 tot 5 jaar gevangenisstraf	Tot 5.000 dagen

Let op: In gevallen van verzwaarde fraude mag de hoogte van de gerechtelijke boete niet lager zijn dan tweemaal het voordeel (of de schade) die uit het misdrijf is verkregen.

5. Is het verweer "Ik wist het niet, ik was me er niet van bewust" effectief? (Jurisprudentie van het Hooggerechtshof)

In strafzaken komt het het vaakst voor dat de rekeninghouder beweert het slachtoffer te zijn. Volgens de gevestigde jurisprudentie van het Hooggerechtshof is een simpele verklaring als "Ik wist het niet" echter niet voldoende voor vrijspraak.

Het principe van afwijking van de gewone levensloop

De 15e strafkamer van het Hof van Cassatie (en andere relevante kamers na de opheffing ervan) acht het "strijdig met de normale gang van zaken" wanneer een volwassene een volstrekte vreemdeling toegang geeft tot zijn bankrekening of wachtwoorden, in de veronderstelling dat de rekening voor een rechtmatig doel zal worden gebruikt .

Criteria die worden nagestreefd in uitspraken van het Hooggerechtshof:

• Het opleidingsniveau en de leeftijd van de verdachte: De rechter kan anders beoordelen of een universitair afgestudeerde in deze valkuil trapt dan een oudere en ongeschoolde persoon.

• Ontvangen voordeel: Heeft de rekeninghouder per transactie of maandelijks een betaling ontvangen? Indien er voordeel is ontvangen, is het verweer van "niet weten" ongeldig.

• Transactievolume op de rekening: Als er binnen een maand miljoenen lira's op de rekening zijn gestort door honderden verschillende personen, verliest het verweer "Ik wist niet dat dit illegaal was" aan geloofwaardigheid.

• Meldingstijd: Hoe snel iemand die verdachte activiteiten opmerkt contact opneemt met de bank of het Openbaar Ministerie is cruciaal bewijsmateriaal. Als de dader maandenlang commissies bleef innen voordat er een klacht werd ingediend, is de kans op een veroordeling groter.

Als iemands account echter zonder zijn of haar toestemming (bijvoorbeeld door in te breken in de telefoon, de portemonnee te stelen of de persoon met een wapen te bedreigen) en die persoon dit onmiddellijk bij de autoriteiten meldt, wordt hij of zij vrijgesproken omdat er geen opzet was om een ​​misdrijf te plegen.

6. Onderzoeksproces: Blokkeren en inbeslagname van rekeningen door MASAK

Het misbruik van IBAN-nummers voor illegale gokpraktijken komt meestal aan het licht naar aanleiding van een klacht van een slachtoffer, een melding van een verdachte transactie (SMRT) door een bank, of cyberpatrouilles van de politie gericht op illegale goksites.

1. MASAK-onderzoek en melding van verdachte transacties (STR): Wanneer banken ongebruikelijke activiteit op uw rekening detecteren (bijvoorbeeld tientallen kleine overboekingen die op dezelfde dag vanuit verschillende steden in Turkije op uw rekening binnenkomen en het geld direct wordt overgemaakt naar cryptobeursen of andere rekeningen), melden zij dit aan MASAK.

2. Blokkeren van bankrekeningen: Volgens artikel 19/A van Wet nr. 5549 kan MASAK (Financiële Misdaadbestrijdingsdienst) verdachte transacties gedurende 7 werkdagen opschorten. Vervolgens verzoekt het Openbaar Ministerie de kantonrechter om een ​​bevel tot beslaglegging (blokkering) op alle bezittingen en bankrekeningen van de betrokkene, conform artikel 128 van het Wetboek van Strafvordering (CMK).

3. Oproep tot verhoor en aanhouding: De rekeninghouder wordt door de politie of gendarmerie opgeroepen voor verhoor. Afhankelijk van de ernst van het misdrijf (bijvoorbeeld als er een vermoeden bestaat van deelname aan een georganiseerd netwerk), kan de rekeninghouder na een huiszoeking in de vroege ochtenduren worden aangehouden.

4. Arrestatie of gerechtelijke controle: Afhankelijk van het aantal slachtoffers en de aard van het misdrijf kan de kantonrechter gerechtelijke controlemaatregelen opleggen, zoals een reisverbod of een handtekeningvereiste, of een arrestatiebevel uitvaardigen indien er een sterk vermoeden van schuld bestaat.

7. Effectief berouw (artikel 168 van het Turkse Wetboek van Strafrecht) en schadevergoeding

Als iemand betrokken is geweest bij fraude of een misdrijf tegen eigendom, effectief berouw .

• Tijdens de onderzoeksfase (voordat de rechtszaak wordt aangespannen): Als de rekeninghouder het bedrag terugbetaalt dat het slachtoffer is ontvreemd en dat naar zijn eigen IBAN is overgemaakt, wordt de boete met maximaal twee derde (2/3) verlaagd .

• Tijdens de vervolgingsfase (nadat de rechtszaak is aangespannen, voordat er een vonnis is uitgesproken): Als de schade in deze fase wordt vergoed, wordt de straf met maximaal de helft (1/2) verminderd .

Het belangrijkste punt hier is dat de oplichter niet alleen zijn eigen commissie moet terugbetalen, maar het volledige bedrag dat op de rekening van het slachtoffer is gestort . Het terugbetalen van geld dat naar oplichters is gegaan uit eigen zak is een van de grootste financiële klappen voor degenen die anderen toestaan ​​hun IBAN-nummer te gebruiken.

8. Maatregelen om te voorkomen dat u slachtoffer wordt (Preventieve wetgeving)

In de huidige wereld, waar bankrekeningen worden gebruikt als cyberwapens, moeten burgers de volgende voorzorgsmaatregelen nemen:

• Deel nooit uw wachtwoorden: uw wachtwoord voor mobiel bankieren, eenmalige sms-codes (OTP's) en pincodes van uw bankpas zijn persoonlijk. Geef uw wachtwoord aan niemand, zelfs niet aan een vriend die zegt: "Er komt geld op mijn rekening, geef me je pincode zodat ik het kan opnemen."

• Pas op voor geld ontvangen van onbekende personen: Als er geld op uw rekening binnenkomt van een onbekende bron en iemand belt u met de mededeling: "Ik heb het per ongeluk overgemaakt, wilt u het alstublieft terugsturen naar dit IBAN-nummer?", voltooi de transactie dan niet. Stuur het geld direct terug naar de bank "Terugbetaling van foutieve/verdachte transactie" . Het overmaken naar een ander IBAN-nummer kan u in een witwaspraktijk betrekken.

• Geloof geen advertenties op sociale media: geen enkele advertentie die hoge inkomsten belooft of beweert dat je "geld kunt verdienen door simpelweg je account te gebruiken" is legitiem. Banken en legitieme bedrijven verhuren de persoonlijke rekeningen van particulieren niet voor commerciële transacties.

• Pas op voor expliciete toestemmingsverklaringen: Stuur bij registratie bij cryptobeursplatformen geen foto's van uw gezicht en identiteitsdocumenten naar onbekenden. Digitale bankrekeningen (Papara, Ininal, enz.) kunnen op uw naam worden geopend met deze informatie.

9. Ik heb toestemming gegeven voor het gebruik van mijn IBAN, wat moet ik nu doen? (Noodplan)

Als u per ongeluk iemand anders toegang tot uw account hebt gegeven en er nog geen klacht of politieonderzoek tegen u is ingesteld, dient u onmiddellijk de volgende stappen te ondernemen om de juridische schade te beperken:

1. Neem contact op met de bank: Neem contact op met de klantenservice en leg uit dat uw rekening is gehackt door derden en dat u zich zorgen maakt over de beveiliging. Stel uw wachtwoorden voor mobiel bankieren opnieuw in en blokkeer uw kaarten.

2. Vraag rekeningoverzichten op: Zodra u kunt inloggen op uw rekening, download dan alle eerdere rekeningoverzichten (bonnen) als pdf-bestanden. Weten waar het geld vandaan komt en waar het naartoe is gegaan, is essentieel voor uw verdediging.

3. Leg het bewijsmateriaal vast: maak screenshots van alle communicatie met de mensen die je hiertoe hebben overgehaald, inclusief berichten op sociale media, WhatsApp-berichten, telefoonnummers en spraakopnames die ze je hebben gestuurd. Verwijder deze gesprekken absoluut niet.

4. Neem contact op met het Openbaar Ministerie: Wacht niet! Leg de situatie uit voordat de misdaad wordt ontdekt. ​​Ga naar de rechtbank in uw regio en dien een verzoekschrift in bij het Openbaar Ministerie : "Ik ben misleid en heb willens en wetens mijn bankrekeninggegevens/wachtwoorden aan de genoemde persoon/het genoemde nummer gegeven... Ik vermoed dat mijn rekening wordt gebruikt voor illegale activiteiten en ik wil aangifte doen tegen deze personen." Deze stap is cruciaal om uw goede trouw te bewijzen en aan te tonen dat u geen banden heeft met een criminele organisatie.

10. Het belang van een gespecialiseerde strafrechtadvocaat in gevallen van IBAN-ontruimingsmisdrijven

Fraudezaken met IBAN-gebruik zijn complexe dossiers waarin informatietechnologierecht, strafrecht en bankregelgeving met elkaar verweven zijn. Een onjuiste verklaring tijdens de vervolging kan ertoe leiden dat de betrokkene wordt bestempeld als "actief lid van een fraudenetwerk" en partij wordt in ernstige strafzaken die jaren kunnen duren.

Een deskundige advocaat;

• Door inzage te vragen in MASAK-rapporten en HTS-gegevens (telefoongespreksgeschiedenis), kan worden aangetoond dat de verdachte geen organische band heeft met het criminele netwerk.

• Ze kunnen dogmatische strafrechtelijke verdedigingen opstellen waarin ze betogen dat het element van opzet niet aanwezig was.

• Als de onrechtvaardigheden rechtgezet moeten worden, kan een correct beheer van het proces van berouw leiden tot een lagere straf of een voorwaardelijke straf (HAGB).

11. Veelgestelde vragen (FAQ)

1. Ik heb mijn vriend mijn bankrekeningnummer gegeven zodat hij mijn schuld kon aflossen. Is dat een misdaad?

Nee. Het delen van uw IBAN voor een legitieme zakelijke transactie of het lenen/uitlenen van geld op uw naam is geen misdaad. Wat wél een misdaad is, is het willens en wetens (of tegen betaling) faciliteren van de overdracht van geld van uw rekening naar iemand anders, of het toestaan ​​dat geld van onbekende herkomst via uw rekening wordt overgemaakt.

2. Is het toestaan ​​van het gebruik van elektronische geldrekeningen zoals Papara, İninal en Paycell ook een misdrijf?

Ja, het valt absoluut onder die categorie. Volgens Wet nr. 5549 en het Turkse Wetboek van Strafrecht is er geen verschil tussen traditionele banken en instellingen voor elektronisch geld (instellingen die vallen onder de Wet op de Betalingsdiensten). Sterker nog, digitale portemonnees worden veel vaker gebruikt dan traditionele banken voor illegale gokpraktijken en fraude.

3. Ik kan de persoon die mijn account heeft gehuurd niet vinden, moet ik het geld zelf betalen?

Als er sprake is van fraude en de hoofddader niet kan worden opgepakt, zal het slachtoffer een juridische partij willen vinden om aansprakelijk te stellen. Omdat u de IBAN-houder bent, zal het slachtoffer uw geld van u terugvorderen op grond van ongerechtvaardigde verrijking of via een schadevergoeding in verband met een strafzaak. Mogelijk moet u dit geld uit eigen zak betalen om strafvermindering te krijgen (effectieve berouw).

4. Kan het misbruik van een IBAN-nummer worden omgezet in een geldboete?

Aangezien de minimumstraf voor gekwalificeerde fraude 3 jaar bedraagt ​​(behalve in gevallen van medeplichtigheid), kan deze niet direct worden omgezet in een geldboete of voorwaardelijk worden opgeschort. Een gevangenisstraf van 6 maanden, opgelegd op grond van artikel 15 van Wet nr. 5549 (transacties namens een ander), kan echter wel worden omgezet in een geldboete of voorwaardelijk worden opgeschort.

5. Wie is verantwoordelijk voor het toestaan ​​dat minderjarigen onder de 18 jaar hun accounts gebruiken?

De strafrechtelijke aansprakelijkheid van personen onder de 18 jaar wordt anders beoordeeld (artikel 31 van het Turkse Wetboek van Strafrecht). Als een kind toestemming heeft gegeven voor het gebruik van zijn of haar account, wordt er een onderzoek gedaan naar het vermogen van het kind om de juridische betekenis en gevolgen van zijn of haar handelingen te begrijpen en te doorgronden, afhankelijk van de leeftijdscategorie (12-15 of 15-18 jaar). In de meeste gevallen krijgen volwassenen die dit mogelijk hebben gemaakt veel zwaardere straffen als indirecte daders, terwijl het kind profiteert van een leeftijdsgebonden strafvermindering. De voogden kunnen echter wel verplicht zijn tot juridische en financiële compensatie.

6. Is het gebruik van een IBAN-nummer voor weddenschappen hetzelfde als deelnemen aan illegale kansspelen?

Nee. Illegaal gokken is geen misdrijf volgens Wet nr. 7258, maar een overtreding , en wordt slechts bestraft met een administratieve boete (een boete opgelegd door het kantoor van de gouverneur/het kantoor van de districtsgouverneur). Het faciliteren van het gebruik van een IBAN-nummer (het faciliteren van geldovermakingen) in een illegaal goksysteem is echter wel een misdrijf dat bestraft kan worden met gevangenisstraf . De persoon die toestaat dat zijn of haar rekening gebruikt wordt, is geen speler, maar wordt vervolgd als een schakel in de organisatie (een crimineel).