雇主责任保险：与工伤事故和职业病赔偿的关系
雇主责任保险：与工伤事故和职业病赔偿的关系
1）概念框架：此保险涵盖哪些内容？
雇主责任保险（EMLI）承保雇主因工伤事故或职业病造成的损害而承担的法律责任，承保范围以土耳其《债务法典》（TBK）及相关法律法规为准，但以保单限额为限。承保范围仅限于雇主因雇员遭受损害而承担的法律责任；但这并不意味着所有事故都会自动获得保单承保。
IMSS 负责管理因雇主违反职业健康与安全 (OHS)义务（例如，未能进行风险评估、提供培训或提供防护设备）而产生的财务责任后果。
2）法律依据和责任来源
- 土耳其《义务法典》第 417 条规定了雇主的注意义务，包括保护雇员人格和确保职业健康与安全的义务。
- 职业健康与安全法第 6331 号：它规定雇主有义务采取积极措施，包括风险评估、培训、定期检查、测量、记录和报告。
- 第 5510 号法律：规范工伤事故/职业病、社会保障福利和机构追索权的概念。
- 劳动法第 4857 号：这是在确定雇主在工作条件、工作时间和工作组织方面的组织过错时所适用的主要规范之一。
最高法院在评估雇主责任时，其做法强调以下标准：
- 过错与因果关系：违规行为与损害之间必须存在适当的因果联系。
- 雇主的注意义务增加：危险工作需要更高的客观注意标准。
- 分担责任：赔偿金额可能会根据雇员的过错比例减少；但是，如果雇主在组织方面存在过错，则赔偿金额的减少是有限的。
- 不可抗力（不可抗力/不可预见的情况）：如果尽管采取了所有合理的预防措施，事件仍然无法避免，则雇主的责任可能会减少。
3）工伤事故和职业病赔偿项目
发生工伤事故或职业病后，可申请的主要赔偿类型包括：
- 货币补偿
- 暂时性伤残 。
- 永久性残疾 （丧失劳动能力） 丧失劳动能力的 。
- 照护者/治疗费用 和 对未来经济的干扰。
- 丧失赡养费补偿 （在死亡情况下向受益人支付）。
- 精神赔偿
由法官酌情决定，作为对工人所遭受的悲痛和痛苦的补偿，或者在工人死亡的情况下，作为对其亲属的补偿。
注意： 社会保障机构 (SGK) 提供的援助 补偿计算中 ； 重复支付 ，但 SGK 的援助并不能免除雇主的全部责任。
4）社会保障机构福利、追索诉讼及墨西哥社会保障研究所（IMSS）的作用
社会保障机构（SGK ）根据第 5510 号法律提供收入/月度养老金、临时残疾津贴和医疗保健服务。但是，如果SGK认定工作场所事故是由雇主的故意行为或违反职业健康与安全法规造成的，则 SGK 可以向雇主追偿（以弥补所发生的费用部分）。
此时，墨西哥社会保障研究所 ( IMSS ) 可在保单条款和承保范围允许的范围内，介入社会保障机构 (SGK) 对雇主提起的代位求偿诉讼。部分代位求偿项目可能超出保单承保范围；因此，根据具体情况调整保单的一般条款/特殊条款至关重要。
5）承保范围的限制、特殊条件和除外责任
的 除外责任 （以下仅为示例；具体条款和条件以所购保单为准）：
- 意图 （雇主明知故犯地造成伤害）。
- 重大过失 ，该情况明确被排除在保单范围之外。
- 雇主代表的 个人过错，存在一些例外情况
- 非雇员 （访客/分包商的雇员等）遭受的损失（可能由额外保险承保）。
- 罚款和行政罚款 （不在担保范围内）。
- 不属于工伤事故的事件 （例如，与工作场所无关的个人行为）。
- 保单生效前发生的事件 （如果没有追溯承保）。
- 因通知不完整或延迟而导致的权利丧失。
提示：对于建筑、采矿和化工等高风险行业，额外的抵押品和高额限额规划至关重要。
6）因果关系、过错分配和工人过错
要确定责任，必须证明违约行为与损害之间存在正当的因果关系。如果员工违反指示或未使用个人防护装备，则可能减轻责任。然而，上诉法院对雇主未能履行其培训和监督义务的情况下，归咎于员工的过错所带来的减免作用的解释较为有限：预防性组织义务通常属于雇主。
7) 保单限额、免赔额和保险期限概念
- 限额：每次事故和年度总限额分别设定； 非经济损失 设定了最低限额
- 免赔额：保单中规定的免赔额/费率可以从赔偿金中扣除。
- 保单期限：可能适用“索赔型”或“事故型”保单； 通知 方式
8）损害管理：从事故发生到法庭审理阶段
- 事故的发现和报告在 3 个工作日 内向社会保障机构 (SGK) ；根据保单条款， 必须立即通知保险公司 。
- 证据链：事故报告、证人证词、摄像机录像以及职业安全与健康 (OSH) 文件（风险评估、培训出勤表、说明、定期测量）均包含在文件中。
- 和解/赔付：保险公司可能会根据风险和责任分析提供和解方案。
- 法律程序：如果对社会保障机构 (SGK) 提起赔偿诉讼或代位求偿诉讼， 必须通知保险公司；否则，可能会在代位求偿权和保险范围的运作方面遭受损失。
9）最高上诉法院适用原则（概要）
- 可预测性和预防措施危险工作 高度谨慎 ；雇主必须预见并消除风险。
- 培训和监控链：雇主必须记录已提供的培训，并监控对指示的遵守情况；要考察内容和效果，而不仅仅是签名清单。
- 组织缺陷：组织上的不足，例如工作计划不周、轮班安排不合理、机器防护措施不到位以及维护/修理周期不完善等，都被视为对雇主不利的加重处罚因素。
- 工人过错：除非因果关系完全切断，否则不能完全免除责任；通常适用责任的相对减少。
- 不可避免性：如果科学技术所要求的所有预防措施都已采取，但事件仍然发生，则可以因不可避免性而减轻刑罚。
注意：判决编号和法院可能有所不同；应针对具体案件进行最新的判例法检索。
10）关于职业病：长期接触的证据
职业病长期 从事特定工作而 。因此：
- 定期健康检查,
- 职业卫生测量 （粉尘、噪音、化学品），
- 个人防护装备记录和培训日志是至关重要的证据工具。证据不足会给雇主带来责任风险，并可能导致保单失效。
11）诉讼时效和期限
- 基于工伤事故/职业病的赔偿请求 一般 土耳其债法典规定的侵权行为诉讼时效 （2 年/10 年；刑事行为的诉讼时效）。
- 错过向社会保障机构 (SGK) 发出通知和向保险公司报告的最后期限，可能会导致行政处罚和丧失保险保障方面的权利。
- 职业病的起始日期是得知/确诊该疾病的日期。这对于计算疾病持续时间至关重要。
12) 获取/维持保单时需要做的事项（清单）
- 风险分析和行业调整： 为建筑、采矿、金属等 高额限额 和 额外抵押 计划
- 精神损害赔偿的限制： 检查个别限制； 失去经济支持 和 残疾的 下测试赔偿是否充分
- 分包商条款：明确分包商/总承包商关系和共同责任范围。
- 追溯承保范围和通知期：评估索赔制保单中的延长报告期（ERP/尾期）。
- 豁免和例外：查看是否有关于重大过失、行政罚款、处罚条款等例外情况的特殊规定。
- 职业安全与健康 (OSH) 文件： 风险评估、培训、说明和维护记录 及时更新 ；如果发生任何损坏，这些是人们首先会询问的内容。
- 工作场所事故场景测试：对潜在损失（物质损失+非物质损失+社会保障赔偿）进行压力测试，以检验其是否达到极限。
13）示例场景（虚构）
A 在金属车间操作冲压机时，由于防护装置失效，失去了一只手。.
- 法律情况： 雇主 未能保持机器防护装置处于激活状态、 缺乏监督 和 培训不足 而被认定有过错
- 补偿： 临时残疾补偿、伤残补偿和精神损害赔偿；此外， 社会保障机构（SGK） 提供收入并 追索权 。
- IMSS 的参与： 在保单限额内，可以支付物质/精神损害赔偿和社会保障机构 (SGK) 的追索款项；但是， 故意/重大过失、 精神损害赔偿限额降低 以及 免赔额 可能会有例外情况。
- 关键文件： 风险评估、培训记录、机器维护日志和工作场所安全摄像头录像。
14）常见错误及实用解决方法
- 延迟通知：政策和社保通知截止日期。
- 缺失的文件： 培训、说明、个人防护装备交付记录和测量报告 应进行数字化存档。
- 限额不足：每年修订限额，特别是针对死亡/失去支持案例和聚集性事件风险。
- 分包关系的不确定性：确保分包协议和工作组织以书面形式明确规定；检查保单中的共同保险条款。
- 忽略精神损害赔偿： 务必查看具体限额； 法院实践中 经常会判决赔偿这部分金额。
15）常见问题解答
IMS（公共采购即时标准）是强制性的吗？
一般来说， 强制性的 公共招标/施工现场准入 实际上需要遵循 。
保险是否涵盖SGK（社会保障机构）支付的款项？根据保单条款，可追偿的项目可能获得承保；具体范围由具体条件决定。
它是否涵盖非经济损失？大多数保单都涵盖非经济损失；但是，通常会有一个单独的、较低的赔偿限额。
如果工人存在重大过失，是否会支付赔偿？
工人的完全过失 可能导致因果关系断裂；如果过失是双方共同承担的， 按比例 。
刑事/行政罚款 是否
一般来说， 不能；保释不涵盖刑事/行政罚款。
16）结论和战略建议
雇主责任保险可在保单限额内管理因工伤事故和职业病产生的高额赔偿风险；然而，它并非万无一失的保障。为了获得有效的保护：
- 通过（6331）程序和文件保持您的 OHS 系统有效运行。
- 根据行业风险定制保单限额/附加保障范围。
- 实现事故现场的快速报告和证据管理。
- 对于每一起重大事故，都要按照最高上诉法院的判例进行过错因果分析。
一个设计完善的职业健康与安全 (OHS) 系统可以提高雇主在面对社会保障机构 (SGK) 追索和赔偿要求时的财务抵御能力；然而，成功的关键在于预防性 OHS 文化、健全的政策架构和强大的证据管理相结合。
戈兹德努尔·图尔纳
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