Принцип защиты добросовестного держателя векселя и случаи злоупотреблений

1. Введение

Для обеспечения безопасности коммерческих сделок инструменты, используемые сторонами для осуществления платежей, должны быть надежными. Исторически сложилось так, что оборотные инструменты, такие как чеки, векселя и переводные векселя, играли решающую роль в обеспечении этой безопасности. Однако такая безопасность возможна только в том случае, если защищены права держателя инструмента.

На этом этапе принцип защиты добросовестного держателя . Лицо, получившее вексель, совершает коммерческую сделку, полагая, что это юридически действительный документ, гарантирующий платеж. Если бы каждый раз проверялись предыдущие долговые отношения по векселю, оборотные инструменты не смогли бы переходить из рук в руки на рынке. Таким образом, закон защищает лицо, приобретающее вексель, в соответствии с принципом добросовестности.

Однако неограниченное применение этого принципа открывает двери для злоупотреблений. Поэтому данное исследование будет сосредоточено не только на защите, но и на случаях злоупотреблений

2. Принцип добросовестности и его правовая основа

2.1. Концепция добросовестности

Согласно статье 3 Турецкого кодекса обязательств, добросовестность определяется как неосведомленность лица о обстоятельстве, препятствующем возникновению права, и которое, согласно правилам добросовестности, не обязано знать о таком обстоятельстве.

В оборотных инструментах для соблюдения условий инструмента необходимо действовать добросовестно

что оно было должным образом подготовлено
Передающая сторона имеет право,
Это означает приобретение инструмента с убеждением, что он является обращаемым

2.2. Регулирование в Торговом кодексе Турции

Статья 687 Торгового кодекса Турции прямо защищает добросовестного владельца:

«Лицо, приобретающее вексель добросовестно, считается владельцем права»
Это положение препятствует должнику выдвигать личные возражения.

2.3. Назначение и функции

Цель этого принципа — сохранить обращаемость ценных бумаг. Если бы держателю приходилось каждый раз проверять предыдущие долговые отношения:

Темпы торговли замедлятся.
Векселя утратят свою функцию средства платежа и кредита.

Следовательно, защита добросовестности означает не только защиту «индивидуального права», но и защиту экономического порядка

3. Объем защиты добросовестного владельца

3.1. Защита в облигациях и страховых полисах

Векселя и переводные векселя являются наиболее распространенными инструментами, находящимися в обращении. Их передача осуществляется путем индоссамента.

Когда держатель, действующий добросовестно, приобретает вексель, должник не может выдвигать против него возражения на основании существовавших между ними отношений.
Например, должник не может возражать против выданного векселя на том основании, что товар не был доставлен; если держатель векселя действует добросовестно, он может взыскать долг.

3.2. Защита чеков

Поскольку чек является средством платежа, защита его владельца становится еще более надежной.

Даже если чек окажется недействительным, его владелец все равно может предъявить претензию плательщику.
Держатель чека, действовавший добросовестно, защищен, если он «не знал о недостаточности средств на чеке» в момент его получения.

3.3. Защита инструментов, используемых для переноски

Лицо, получившее владение, считается законным собственником.
В данном случае добросовестность имеет еще большее значение, поскольку неважно, от кого поступил документ, важно лишь то, кто им владеет.

4. Исключения: пределы добросовестности

4.1. Злой умысел

Защита добросовестности не применяется, если держатель векселя осведомлен об основных возражениях должника на момент его приобретения.

Например, держатель векселя, вступивший во владение, зная, что товар не был доставлен, не защищен.

4.2. Грубая халатность

Владелец считается проявившим «грубую небрежность», если, проявив должную осмотрительность, он мог бы обнаружить подделку или нарушение.

Примерами могут служить отсутствие подписей, несоответствия в цифрах или явная подделка.
Критерии грубой неосторожности для профессиональных трейдеров более строгие.

4.3. Обман и мошенничество

Защита на основании добросовестности недействительна, если вексель был передан мошенническим путем.
В деловом мире подобная ситуация известна как «мошенническое обращение».

5. Случаи насилия

5.1. Уклонение от ответственности посредством цепочки индоссаментов

Должники часто меняют владельца векселей, чтобы избежать ответственности. Это затрудняет взыскание долгов.

5.2. Подделка и отрицание подписи

Если в векселе подделана подпись, лицо, подписавшее его, не несет ответственности.
Однако другие подписи остаются действительными; их владелец защищен лишь частично.

5.3. Риск отмывания денег

Согласно отчетам MASAK (Управления по расследованию финансовых преступлений), ценные бумаги могут использоваться для отмывания денег.

Обмен высокоценных облигаций без каких-либо реальных оснований мог бы служить этой цели.
На данном этапе следует поставить под сомнение защиту принципа добросовестности и повысить финансовую прозрачность.

5.4. Заявление на выдачу чека с отложенной датой

Несмотря на юридическую недействительность, чеки с отложенной датой широко распространены на рынке.

Когда чек с отложенной датой возвращается банку, последствия зачастую достаются его держателю.
Это типичный пример злоупотребления.

6. Сравнительное право

6.1. Соединенные Штаты Америки

В статье 3 Единого коммерческого кодекса упоминается понятие «Добросовестный держатель» (HDC).
Соглашение о защите интересов добросовестного кредитора (HDC) обеспечивает надежную защиту добросовестного кредитора; личные возражения должника не могут быть заявлены.

6.2. Европейский Союз

В ЕС Регламент eIDAS обеспечивает действительность электронных документов.
Финансовые нормативные акты, такие как MiFID II, обеспечивают защиту добросовестности в отношении цифровых ценных бумаг.

6.3. Швейцария

Швейцарский кодекс обязательств, являющийся источником турецкого права, также придерживается этого принципа.
И здесь недобросовестность и грубая халатность сводят на нет защиту.

6.4. Страны Азии

В Японии, Сингапуре и Южной Корее защита добросовестности в приложениях для цифровых векселей стала обеспечиваться с помощью технологий (блокчейн, цифровые записи).

7. Предлагаемые решения

Регулирование:
- Границы защиты добросовестных владельцев в Торговом кодексе Турции должны быть определены более четко.
- Необходимо разработать отдельные правила, особенно для цифровых векселей.
Защита электронных векселей:
- Необходимо ввести специальные положения для защиты добросовестных держателей электронных чеков и электронных векселей.
- В случае ценных бумаг, зарегистрированных с использованием блокчейн-систем, «добросовестность» может быть доказана более убедительно.
Аудит MASAK:
- Подозрительные операции с ценными бумагами должны расследоваться MASAK (Советом по расследованию финансовых преступлений).
- В операциях по отмыванию денег утверждение о добросовестности следует принимать лишь в ограниченной степени.
Развитие судебной практики:
- Верховному суду следует разработать более конкретные критерии для рассмотрения дел о злоупотреблениях.
- При оценке грубой неосторожности следует учитывать специфику каждой отрасли (например, профессиональный предприниматель против потребителя).

8. Заключение

В праве оборотных инструментов принцип защиты добросовестного держателяявляется краеугольным камнем непрерывности коммерческой деятельности. Однако неограниченное применение этого принципа может открыть двери для злоупотреблений.

Потому что:

Аспект защитыимеет решающее значение для обеспечения скорости и безопасности торговли.
Размер ограниченийнеобходим для предотвращения подделки, мошенничества и отмывания денег.

В связи с предстоящими изменениями в законодательстве неизбежно потребуется переосмысление принципа защиты добросовестного держателя , особенно в системе цифровых оборотных инструментов

Статьи права

Принцип защиты добросовестного держателя векселя и случаи злоупотреблений