Ответственность в случае незаконного использования чековой книжки
Ответственность в случае незаконного использования чековой книжки
1. Введение
Чеки — один из наиболее распространенных способов оплаты в коммерческой жизни. Надежность чека зависит не только от ответственности эмитента, но и правильного и законного использования чековой книжки . Чековые книжки, полученные в банках, обеспечивают юридическую защиту как эмитенту, так и держателям.
Однако на практике серьезные споры возникают из-за незаконного использования чековых книжек. Передача чековой книжки неуполномоченным лицам, разрешение на ее использование другим лицам, использование ее для подделки или использование ее вопреки запрету на выдачу чеков влечет за собой ответственность как по частному, так и по уголовному праву.
2. Концепция и правовая природа чековой книжки
Чековая книжка — это официальный документ, выдаваемый банками своим клиентам в соответствии с правилами, содержащий серийные номера и бланки чеков.
- Торговый кодекс Турции (ТТК)определяет формальные требования к проверкам.
- Чешский закон № 5941устанавливает положения, касающиеся выдачи чековых книжек, открытия чековых счетов и запретов на выдачу чеков.
- Чековая книжка — это инструмент, используемый под надзором банков и являющийся юридически защищенным средством платежа
3. Случаи незаконного использования чековой книжки
3.1. Предоставление права пользования посторонним лицам
Чековая книжка может использоваться только лицом, открывшим счет, или его уполномоченными представителями. Выдача чеков неуполномоченным лицам является превышением полномочий или несанкционированным представлением интересов и влечет за собой юридическую ответственность.
3.2. Использование чеков, несмотря на запрет на их выдачу
Согласно Закону № 5941, лицам, которым запрещено выписывать чеки, запрещается использовать чековые книжки. Если чек выписан, несмотря на этот запрет, ответственность будут нести как банк, так и эмитент.
3.3. Подделка и фальсификация
Незаконное приобретение чековой книжки и выдача поддельного чека, а также изменение существующего чека, представляют собой преступление , связанное с подделкой официального документа
3.4. Передача чековой книжки другому лицу
Чековые книжки не подлежат передаче другим лицам. Однако на практике иногда наблюдается, что чековые книжки передаются другому лицу и используются им. В этом случае ответственность остается за лицом, выдавшим чек.
3.5. Открытие расчетного счета без соблюдения процедуры
Банкам также запрещено открывать расчетные счета и предоставлять выписки по счетам без должной осмотрительности. Банки несут ответственность, особенно если выписки предоставляются лицам, не имеющим регистрации в коммерческом реестре или которым это запрещено.
4. Виды юридической ответственности
4.1. Ответственность векселедателя (эмитента)
- Лицо, незаконно использующее чековую книжку, несет основную ответственность перед кредитором, то есть перед держателем чека.
- Поскольку чек является оборотным инструментом, ответственность плательщика абстрактного признания долга .
4.2. Ответственность банков
Банки, в соответствии с Законом о чеках № 5941:
- Проведение необходимого исследования при открытии расчетного счета
- Не выдавать чековые книжки лицам, которым запрещена деятельность
- Они несут ответственность за предотвращение неправомерного использования бухгалтерской книги.
В противном случае, держатель кредита может подать иск о компенсации против банка.
4.3. Ответственность представителей
Когда чековая книжка используется от имени юридического лица, это юридическое лицо может нести ответственность за чеки, выданные неуполномоченными представителями. Однако право регресса во внутренних отношениях может возникнуть позже.
5. Ответственность по уголовному праву
5.1. Преступление, связанное с выдачей недействительного чека
Наиболее распространенный вид преступления, когда чековая книжка используется незаконно, — это выдача чека, не имеющего достаточной суммы для оплаты. Что касается преступника:
- Судебный штраф,
- Запрет на выдачу чеков,
- Неуплата влечет за собой тюремное заключение.
5.2. Подделка официальных документов
Выдача поддельного чека с использованием чужой чековой книжки является преступлением, квалифицируемым как подделка официального документа в соответствии со статьей 204 Уголовного кодекса Турции.
5.3. Мошенничество
Если неправомерное использование чековой книжки совершается с целью обмана другой стороны, это также является мошенничеством при отягчающих обстоятельствах
6. Решения Верховного суда
- В решении № 2018/5674 К 19-й уголовной палаты Верховного апелляционного судаговорится: «В связи с использованием чекового бланка, несмотря на запрет на выдачу чеков, ответчик подлежит судебному штрафу и запрету на выдачу чеков».
- В решении № 2017/2211 К., вынесенном 11-й Гражданской палатой Верховного апелляционного суда,говорится: «Если банк выдает чековую книжку запрещенному лицу, не проявив должной осмотрительности, банк также несет ответственность за ущерб, понесенный держателем».
- Большая палата Верховного суда, дело № 2012/19-375 Е., решение № 2014/542 К.: «Незаконная передача чековой книжки недействительна, и эмитент не может быть освобожден от первоначальной ответственности».
7. Проблемы, возникающие на практике
7.1. Подделка чековой книжки
Нередко в случае утери или кражи бухгалтерской книги кто-либо выписывает поддельные чеки.
7.2. Недостаточный надзор за банками
Было установлено, что некоторые банки выдают чековые книжки лицам, которым это запрещено. Такая ситуация подрывает доверие к чекам.
7.3. Несанкционированное представительство со стороны юридических лиц
Ещё одной серьёзной проблемой является использование чековых книжек партнёрами или сотрудниками компании без разрешения.
7.4. Строгие уголовные санкции
Критика вызывает утверждение, что наказания за недействительные чеки и подделку документов несоразмерны.
8. Взгляды на доктрину
Жесткий вид
В случае неправомерного использования чековых книжек необходимы суровые санкции для обеспечения безопасности бизнеса. Банки также должны нести широкую ответственность.
Гибкий просмотр
Вместо уголовных наказаний за ошибки в использовании чековой книжки следует отдавать приоритет компенсациям и административным санкциям.
9. Предлагаемые решения
- электронные чековые книжки .
- Банки должны нести более строгую ответственностьи нести значительные обязательства по выплате компенсаций, если они предоставляют бухгалтерские книги лицам, которым это запрещено.
- образовательных и информационных кампаний необходимо информировать деловой мир о законном использовании чековых книжек.
- Необходимо усилить механизмы контроля за юридическими лицами
10. Заключение
Чековая книжка — важный инструмент обеспечения надежности коммерческих сделок. Однако ее незаконное использование влечет за собой серьезную ответственность для эмитента, банка и участвующих третьих лиц.
- С точки зрения частного права: ответственность несут регулирующий орган и банк.
- С точки зрения уголовного права, в дело вступают такие правонарушения, как выдача недействительных чеков, подделка документов и мошенничество.
- Решения Верховного суда: они строго обеспечивают соблюдение обязанностей банками и регулирующими органами.
В заключение следует отметить, что законное использование чековых книжек имеет важное значение для безопасности коммерческой жизни и сохранения экономического порядка.
Гозденур Турна
Об авторе статьи
