Mancato pagamento dell'indennizzo nelle assicurazioni sulla vita

Il problema del mancato pagamento nelle assicurazioni sulla vita

L'assicurazione sulla vita è un tipo di assicurazione che garantisce il pagamento di un indennizzo al beneficiario o agli eredi in caso di decesso dell'assicurato o al verificarsi di un evento specificato nella polizza. Tuttavia, nella pratica, si osserva frequentemente che le compagnie assicurative evitano di effettuare i pagamenti per svariati motivi.

Soprattutto nelle polizze vita collegate a prestiti, le compagnie assicurative spesso rifiutano le richieste di indennizzo, causando notevoli difficoltà agli eredi. Tuttavia, se il contratto di assicurazione è in vigore e il rischio si è concretizzato, la compagnia assicurativa è obbligata a effettuare un pagamento entro i limiti previsti dalla polizza.

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Perché le compagnie assicurative si rifiutano di pagare?

Le ragioni più comuni addotte per il mancato pagamento dei risarcimenti delle polizze vita sono le seguenti:

1️⃣ Condizione preesistente (violazione dell'obbligo di divulgazione)

Le compagnie assicurative potrebbero sostenere che l'assicurato abbia fornito informazioni incomplete o inesatte sul proprio stato di salute al momento della stipula della polizza. Tuttavia, il punto cruciale è stabilire se le informazioni non dichiarate siano direttamente correlate al rischio.

Secondo il Codice Commerciale turco, la compagnia assicurativa è tenuta a dimostrare che l'obbligo di informativa è stato violato e che tale violazione ha contribuito al verificarsi del rischio.

2️⃣ Accusa di suicidio

Alcune polizze potrebbero escludere la copertura per i suicidi avvenuti entro il primo anno. Tuttavia, tale esclusione viene valutata in base ai termini e alle condizioni specifiche della polizza e non comporta automaticamente il rifiuto del pagamento in ogni caso.

3️⃣ Affermare che la polizza non è in vigore

È possibile eccepire il ritardo nel pagamento del premio o la risoluzione della polizza. Tuttavia, nelle polizze vita a copertura del credito stipulate tramite le banche, la riscossione del premio è solitamente automatica, pertanto tale eccezione è spesso infondata.

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Il ruolo della banca nell'assicurazione sulla vita a copertura del credito

Nelle polizze vita stipulate contestualmente alle richieste di prestito, la banca spesso non è parte contraente; tuttavia, si assicura il diritto di rivalsa in qualità di beneficiaria.

In caso di decesso dell'assicurato:

• La compagnia assicurativa è obbligata a saldare il prestito.

• Una volta estinto il debito del prestito, l'importo rimanente viene versato agli eredi.

Se la compagnia assicurativa non provvede al pagamento, si possono intraprendere azioni legali sia contro la compagnia assicurativa sia, a seconda delle circostanze, contro la banca.

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Procedura di richiesta legale

La procedura per presentare una richiesta di indennizzo per un'assicurazione sulla vita è sistematica.

1️⃣ Domanda scritta

I beneficiari devono innanzitutto presentare una domanda scritta alla compagnia assicurativa. Alla domanda devono essere allegati il ​​certificato di morte, il certificato di successione, la polizza e altri documenti necessari.

La compagnia assicurativa deve rispondere entro 15 giorni.

2️⃣ Commissione per l'arbitrato assicurativo

Se la compagnia assicurativa non paga o si rifiuta di pagare, è possibile rivolgersi alla Commissione Arbitrale Assicurativa. Il sistema arbitrale offre una soluzione rapida, soprattutto nelle controversie relative alle assicurazioni sulla vita.

3️⃣ Causa presso il Tribunale Commerciale di Primo Grado

Il tribunale competente è il Tribunale Commerciale di Primo Grado. Gli elementi che possono essere richiesti nel procedimento sono i seguenti:

• Costo della polizza

• interessi maturati

• spese processuali

• Onorario dell'avvocato

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Onere della prova e responsabilità della compagnia assicurativa

Nelle richieste di indennizzo per polizze vita, la compagnia assicurativa è tenuta a dimostrare il motivo del mancato pagamento. In particolare, nel caso di difesa basata su "condizioni preesistenti", deve dimostrare un nesso causale tra il rischio e la condizione.

La mancata dichiarazione da parte dell'assicurato di un disturbo di lieve entità non comporta, di per sé, il rifiuto del risarcimento. La compagnia assicurativa è tenuta ad agire in buona fede.

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Statuto di prescrizione

Il termine di prescrizione per le richieste di risarcimento derivanti da polizze vita è generalmente di due anni. Tale periodo decorre dalla data in cui si è verificato il rischio.

Il mancato rispetto di tale termine potrebbe comportare la perdita del diritto di agire in giudizio. Pertanto, la procedura deve essere avviata immediatamente dopo aver ricevuto il rifiuto.

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Danni non patrimoniali nelle assicurazioni sulla vita

Nelle richieste di risarcimento per polizze vita, l'obiettivo principale è l'importo della polizza. Tuttavia, se la compagnia assicurativa ha agito in evidente malafede e con grave negligenza, può sorgere anche una richiesta di risarcimento per danni non patrimoniali.

Ogni singolo caso deve essere valutato individualmente.

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Tipologie comuni di controversie riscontrate nella pratica

• La difesa basata sulla "malattia preesistente" nei casi di morte per infarto

• Accusa di non aver dichiarato il cancro

• Situazioni in cui la polizza assicurativa è collegata al prestito

• Controversie sul cambio di beneficiario

Queste controversie richiedono una revisione tecnica.

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Conclusione: Come vengono tutelati i titolari dei diritti?

Il mancato pagamento dei risarcimenti previsti dalle polizze vita, soprattutto dopo un decesso, pone i familiari in una difficile situazione economica. Tuttavia, i contratti assicurativi sono concepiti proprio per proteggere da questo rischio.

Contro le decisioni arbitrarie di rifiuto della compagnia assicurativa:

1️⃣ Domanda scritta
2️⃣ Arbitrato
3️⃣ Contenzioso

I metodi sono chiari ed efficaci.

Il diritto assicurativo è un settore specialistico che si occupa di dettagli tecnici. Un'analisi accurata delle condizioni di polizza e delle dichiarazioni sullo stato di salute previene la perdita dei diritti.