Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro e la responsabilità civile

Un infortunio sul lavoro è un evento che si verifica a danno di una persona che lavora in un luogo di lavoro nell'ambito delle proprie mansioni e che può provocare lesioni, malattie o morte. Gli infortuni sul lavoro si verificano spesso in professioni pericolose, nel settore industriale, nei cantieri edili o in ambienti difficili come le miniere.

Il datore di lavoro è tenuto ad adottare precauzioni contro potenziali conseguenze negative. Deve fornire ai dipendenti una formazione in materia di salute e sicurezza sul lavoro e prendere le misure necessarie per garantire la sicurezza sul luogo di lavoro. In caso contrario, qualora si verificasse un incidente, sarà ritenuto responsabile sia per i danni materiali che per quelli morali.

Secondo le ricerche, la stragrande maggioranza degli infortuni sul lavoro si verifica a causa della negligenza del lavoratore stesso, anche dopo che sono state adottate le dovute precauzioni. È stato inoltre affermato che fino al 98% degli infortuni sul lavoro sono prevenibili. Pertanto, il legislatore ha emanato le normative necessarie per proteggere i lavoratori e coloro di cui sono responsabili.

Lo scopo principale di queste normative non è quello di accelerare i tempi di esecuzione del lavoro, bensì di tutelare la salute e la sicurezza dei lavoratori. Infatti, i lavoratori che manipolano sostanze chimiche aggressive possono respirare aria contaminata da tali sostanze, con gravi conseguenze per la loro salute dopo un certo periodo di tempo. Pertanto, i datori di lavoro sono tenuti ad adottare adeguate misure di sicurezza sul lavoro per i propri dipendenti. Se un lavoratore utilizza un transpallet in magazzino, è obbligatorio fornirgli calzature da lavoro idonee.

Spesso i datori di lavoro optano per un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro per alleggerire il peso di questa grave responsabilità. Tale assicurazione offre protezione contro le richieste di risarcimento che potrebbero essere avanzate dai lavoratori feriti o deceduti in un incidente.

Incidenti comuni sul luogo di lavoro

1. Lesioni fisiche: si tratta di lesioni derivanti da impatti fisici come cadute, scivolamenti, tagli, contusioni, ustioni, fratture e collisioni.
2. Patologie respiratorie: l'esposizione a sostanze chimiche o gas tossici può causare problemi respiratori. Tali incidenti possono provocare avvelenamento, insufficienza respiratoria o malattie polmonari.
3. Malattie professionali: le patologie derivanti dallo svolgimento di una specifica professione possono essere considerate infortuni sul lavoro. Ad esempio, un lavoratore esposto all'amianto può contrarre una malattia professionale.
4. Avvelenamento: si riferisce all'avvelenamento che si verifica a seguito dell'inalazione, dell'ingestione o del contatto con la pelle di sostanze chimiche o nocive.
5. Esplosioni e incendi: le esplosioni e gli incendi che si verificano in relazione all'uso o allo stoccaggio di sostanze chimiche, materiali infiammabili o esplosivi possono causare incidenti sul lavoro.
6. Incidenti stradali: Incidenti stradali che si verificano durante l'utilizzo di veicoli sul luogo di lavoro.
7. Incidenti dovuti a crolli e schiacciamenti: Incidenti che si verificano quando i lavoratori in settori come l'edilizia o l'industria mineraria rimangono intrappolati sotto crolli o macerie

In queste e in situazioni simili, il datore di lavoro deve innanzitutto adottare le precauzioni necessarie e non mettere a repentaglio la vita o i beni di alcun dipendente. Anche se il datore di lavoro prende tutte le precauzioni, possono verificarsi incidenti in modi non prevenibili. Pertanto, l'assicurazione di responsabilità civile è lo strumento fondamentale per aiutare i datori di lavoro ad alleviare questo pesante onere.

Per poter beneficiare dell'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro, è necessario soddisfare diverse condizioni: *Il lavoratore deve essere assicurato presso il proprio luogo di lavoro. *Il lavoratore deve subire danni fisici o psicologici a seguito dell'incidente. *Deve esserci un nesso causale tra l'incidente e l'infortunio.

L'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro è a carico del datore di lavoro e prevede determinate condizioni. Per fare un breve esempio, quando si stipula un'assicurazione obbligatoria per la circolazione stradale, il premio pagato copre una parte del danno subito da terzi a seguito di un atto illecito; la parte restante è a carico del proprietario o del conducente del veicolo. Anche l'assicurazione descritta nel nostro articolo offre una copertura e garanzie simili.

Gli infortuni sul lavoro devono essere segnalati all'Istituto Nazionale della Previdenza Sociale (SGK) non appena si verificano e il lavoratore viene ricoverato in ospedale per cure, e l'infortunio deve essere ufficialmente registrato come infortunio sul lavoro. In caso contrario, il datore di lavoro non potrà ottenere un risarcimento dalla compagnia assicurativa in eventuali azioni legali intentate dal lavoratore. Pertanto, il datore di lavoro deve adempiere all'obbligo di segnalazione ed evitare perdite in caso di situazioni impreviste.

Questa assicurazione paga al lavoratore un indennizzo per un certo numero di giorni in cui non è in grado di lavorare. Anche l'indennizzo per invalidità è coperto da questa assicurazione. I tribunali del lavoro sono i tribunali competenti per le controversie derivanti da infortuni sul lavoro.

Sebbene i lavoratori siano coperti dall'assicurazione sociale per gli infortuni sul lavoro o le malattie professionali, l'Istituto Nazionale di Previdenza Sociale (SGK) risarcisce solo parzialmente i danni, e il lavoratore non è pienamente soddisfatto. La capacità dell'SGK di risarcire i danni derivanti da lesioni gravi come invalidità, menomazione o decesso è limitata. Inoltre, l'SGK ha il diritto di rivalsa nei confronti del datore di lavoro, il che significa che in molti casi quest'ultimo è obbligato a corrispondere tali risarcimenti all'istituto. Pertanto, i datori di lavoro spesso stipulano un'assicurazione di responsabilità civile. Questo perché qualsiasi danno che superi i limiti di risarcimento e di rivalsa dell'SGK sarà coperto dalla compagnia assicurativa. Tuttavia, le richieste di risarcimento che rimangono in mano all'SGK nelle fasi iniziali e finali non sono coperte dall'assicurazione di responsabilità civile.

In caso di causa intentata dal lavoratore, le spese processuali, le spese di contenzioso e gli onorari degli avvocati sono a carico della compagnia assicurativa, in base a questa polizza.

La polizza assicurativa, che deve essere stipulata dal datore di lavoro, deve specificare l'importo del premio e la copertura. I termini di questo contratto devono essere chiaramente definiti. Se l'indennizzo richiesto dal dipendente o stabilito da un tribunale supera il limite previsto dalla polizza, la compagnia assicurativa è tenuta a corrispondere solo l'importo specificato nella polizza, mentre la parte restante deve essere pagata dal datore di lavoro.

Esclusioni dalla copertura

Come stabilito nel relativo articolo della legge;

1. Danni derivanti da eventi causati intenzionalmente o consapevolmente,
2. Stati di guerra,

Queste sono alcune delle situazioni che le compagnie assicurative escludono dalla copertura.

Se il datore di lavoro ha dichiarato in un contratto di lavoro individuale o collettivo di assumersi maggiori responsabilità rispetto a quelle previste dalle normative generali, le compagnie assicurative non coprono tali situazioni.

Se un datore di lavoro rilascia dichiarazioni fuorvianti a una compagnia assicurativa al momento della stipula di una polizza, le parti coperte da tali dichiarazioni fuorvianti non saranno rimborsate dagli assicuratori.