Danni morali e responsabilità delle compagnie assicurative negli incidenti stradali

Entrata

Gli incidenti stradali sono eventi che causano non solo danni materiali, ma anche morali . Quando si verificano lesioni o decessi in un incidente, la vittima o i suoi familiari possono richiedere un risarcimento per danni morali . Tuttavia, esiste una questione spesso dibattuta nella pratica:

"La compagnia assicurativa risarcirà i danni morali?"

L'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile finanziaria (ZMSS) copre solo i danni materiali o anche i danni non patrimoniali ?

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1. Base giuridica per il risarcimento dei danni non patrimoniali

Il fondamento del risarcimento per danni morali è l'articolo 56 del Codice delle Obbligazioni turco (TBK)

Codice delle Obbligazioni turco, articolo 56:

"In caso di lesioni personali o decesso, il giudice può disporre il pagamento di un importo adeguato a titolo di risarcimento per danni non patrimoniali alla parte lesa o ai familiari del defunto, tenendo conto delle circostanze dell'evento."

Questa disposizione conferisce ai tribunali un potere discrezionale in merito al risarcimento dei danni non patrimoniali . L'obiettivo è alleviare la sofferenza emotiva subita dalla vittima o dai familiari del defunto e fornire un sostegno psicologico.

Danni morali:

• Non è inteso a scopo di punizione o di profitto,
• Si riferisce alla violazione dei diritti personali
• Non si tratta semplicemente di un "risarcimento monetario", ma di un mezzo per una giusta soddisfazione.

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2. Richieste di risarcimento per danni non patrimoniali in caso di incidenti stradali

Esistono due tipi principali di risarcimento negli incidenti stradali:

1. Risarcimento monetario: danni quali perdita del veicolo, spese mediche, perdita di capacità di guadagno, ecc.
2. Risarcimento morale: Risarcimento per il dolore e la sofferenza causati dalla morte o da lesioni gravi.

Possono richiedere un risarcimento per danni non patrimoniali:

• La persona ferita nell'incidente ,
• Il coniuge, i figli, la madre e il padre del defunto,
• In alcuni casi, fratelli e sorelle (secondo la giurisprudenza della Corte Suprema, la definizione di "parenti stretti" viene interpretata in senso ampio).

Corte Suprema, XVII Sezione Civile, Caso n. 2019/2675, Sentenza n. 2020/3529:

"Il risarcimento morale non si limita ai familiari stretti del defunto, ma può essere concesso anche a un fratello, una sorella o un fidanzato/a che sia stato/a profondamente colpito/a dall'evento."

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3. Responsabilità civile della compagnia assicurativa e assicurazione obbligatoria

3.1. Assicurazione obbligatoria di responsabilità civile finanziaria (ZMSS)

L'assicurazione obbligatoria contro la circolazione stradale è regolata dagli articoli 85 e 91 della Legge sulla circolazione stradale (KTK) . Articolo 85 della KTK:

"Qualora si verifichino decesso o lesioni a una persona durante la guida di un veicolo a motore, il conducente e il proprietario del veicolo sono solidalmente responsabili del danno."

Articolo 91 del Codice Commerciale turco:

"È obbligatorio per l'operatore assicurare questa responsabilità."

Tuttavia, questo tipo di assicurazione, per legge, "copre solo i danni materiali".
Pertanto, il dibattito si concentra sulla questione se questa assicurazione obbligatoria copra anche i danni non patrimoniali .

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4. I danni non patrimoniali sono coperti dalla polizza di assicurazione obbligatoria di responsabilità civile per autoveicoli?

4.1. Approccio generale

Secondo la consolidata e coerente giurisprudenza della Corte Suprema, le polizze di assicurazione auto obbligatoria non coprono i danni morali.

Corte Suprema, XVII Sezione Civile, Caso n. 2015/11754, Sentenza n. 2016/3153:

"L'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile copre solo i danni materiali; le richieste di risarcimento per danni non patrimoniali non sono coperte."

Questo precedente si fonda sul principio che "il danno morale non può essere misurato in termini monetari" e che "i limiti legali dell'assicurazione obbligatoria non devono essere superati".

4.2. Tuttavia, decisioni eccezionali

Negli ultimi anni, la Corte Suprema, in alcune delle sue sentenze, ha aperto la strada all'inclusione del risarcimento per danni morali nell'ambito delle polizze assicurative .
In particolare, se la polizza menziona esplicitamente i "danni morali", la compagnia assicurativa è obbligata a coprire anche tali danni.

Corte Suprema, 11ª Sezione Civile, Caso n. 2019/5032:

"Se la polizza assicurativa include la copertura per danni non patrimoniali, l'assicuratore è responsabile per tale richiesta di risarcimento."

Pertanto, le condizioni della polizza ; occorre accertare se i danni non patrimoniali siano esclusi dalla copertura in base alle condizioni generali.

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5. Assicurazione facoltativa di responsabilità finanziaria (OFL)

Oltre all'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile per autoveicoli (ZMSS), i proprietari di veicoli possono ampliare la propria copertura acquistando un'assicurazione facoltativa di responsabilità civile finanziaria

IMSS può coprire sia i danni che superano il limite di copertura di ZMSS sia i risarcimenti per danni non patrimoniali .
In tali polizze, la compagnia assicurativa è obbligata a pagare anche i danni non patrimoniali.

Pertanto, in pratica, una polizza IMSS è di grande importanza per le richieste di risarcimento danni morali.

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6. Limiti di responsabilità della compagnia di assicurazione

Compagnia assicurativa:

• esclusivamente ai massimali previsti dalla polizza .
• L'operatore e il conducente sono personalmente responsabili della parte che eccede il limite .

Anche per quanto riguarda il risarcimento dei danni non patrimoniali:

• Tasso di difettosità,
• La gravità dell'evento,
• Si tiene conto dello status sociale delle parti

Corte Suprema, XVII Sezione Civile, Caso n. 2018/3456, Sentenza n. 2020/2394:

"La compagnia assicurativa è responsabile per i danni non patrimoniali solo se specificato nella polizza e nei limiti imposti."

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7. Determinazione dell'ammontare dei danni non patrimoniali

I tribunali basano la determinazione dell'ammontare dei danni non patrimoniali sui principi di giustizia ed equità . Sebbene non esista una formula di calcolo specifica, vengono presi in considerazione i seguenti criteri:

1. La gravità dell'incidente (morte, lesioni gravi, invalidità),
2. Il grado di colpa delle parti ,
3. L'età della vittima , il suo status sociale e la sua situazione economica,
4. La capacità finanziaria dell'imputato ,
5. Il principio secondo cui la remunerazione non deve portare ad un "arricchimento".

Corte Suprema, Quarta Sezione Civile, Caso n. 2019/5125:

"L'ammontare del risarcimento morale non deve né arricchire la vittima né compromettere lo scopo del risarcimento."

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8. Commissione di arbitrato assicurativo e danni non patrimoniali

La Commissione per l'Arbitrato Assicurativo può esaminare anche le richieste di risarcimento per danni non patrimoniali. Tuttavia, in genere, la Commissione esclude dalla copertura le richieste di risarcimento per danni non patrimoniali , in base alle condizioni generali della polizza .

Caso n. 2019/2789 della Commissione di arbitrato assicurativo:

"Dato che i danni non patrimoniali non rientrano nell'ambito di applicazione della ZMSS (Legge sul risarcimento basato sullo Zorum), la Commissione non ha competenza in merito a tali richieste."

Tuttavia, è possibile avviare un procedimento arbitrale qualora le polizze assicurative facoltative lo prevedano esplicitamente.

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9. Problemi riscontrati nella pratica

1. Applicazione errata:
   gli assicurati presentano le loro richieste di risarcimento per danni non patrimoniali direttamente alla compagnia assicurativa; tuttavia, queste richieste vengono respinte perché la polizza non le copre.
2. Ambiguità nelle polizze:
   alcune polizze assicurative contengono formulazioni vaghe in merito al risarcimento per danni non patrimoniali (il termine "danno" non viene interpretato in senso ampio).
3. Decorrenza degli interessi sul risarcimento: Gli interessi sul danno morale generalmente decorrono dalla data della sentenza; tuttavia, la Corte Suprema ha ritenuto opportuno, in alcuni casi, concedere gli interessi a partire dalla data dell'incidente
   
4. Convenuti multipli:
   Quando sia il conducente che la compagnia assicurativa vengono citati in giudizio per lo stesso incidente, i tribunali in genere ritengono la compagnia assicurativa responsabile solo fino al limite previsto dalla polizza.

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10. L'attuale approccio della Corte Suprema

Negli ultimi anni, la Corte di Cassazione ha mostrato una tendenza a interpretare le decisioni giurisprudenziali in senso ampio, favorendo l'assicurato . In alcune sue sentenze, ha affermato che escludere il risarcimento per danni morali dalla copertura assicurativa può essere contrario al principio di buona fede.

Corte Suprema, 11ª Sezione Civile, Caso n. 2021/4729:

"Se la portata della copertura non è chiara nella polizza assicurativa, questa dovrebbe essere interpretata a favore dei danni non patrimoniali."

Questo approccio il principio di interpretazione a favore dell'assicurato (Codice Commerciale Turco, Articolo 1451) .

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11. Strategia nei casi di risarcimento danni non patrimoniali

Dal punto di vista di un avvocato, la strategia processuale dovrebbe essere la seguente:

1. Revisione della polizza: Verificare se include la copertura per danni non patrimoniali.
2. Revisione del fascicolo di richiesta di risarcimento: la domanda e la lettera di risposta all'assicuratore devono essere archiviate.
3. Identificazione delle parti: il conducente, l'operatore e la compagnia assicurativa devono essere tutti indicati come convenuti.
4. Pianificazione delle prove: è necessario includere il rapporto sull'incidente, la perizia, le dichiarazioni dei testimoni, il referto medico, le fotografie e le fatture.
5. Richiesta di interessi: La data di decorrenza degli interessi sul risarcimento per danni morali deve essere chiaramente indicata.

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12. Conclusion

Negli incidenti stradali il risarcimento perdanni morali mira ad alleviare la profonda sofferenza subita dalla vittima o dai suoi familiari attraverso un indennizzo monetario.
Tuttavia, questo tipo di risarcimento è sempre stato oggetto di controversie nel diritto assicurativo.

In sintesi:

• ZMSS copre solo i danni materiali ; i danni non patrimoniali sono generalmente esclusi
• un'assicurazione volontaria di responsabilità civile finanziaria (FMLI), la compagnia assicurativa sarà responsabile anche per i danni non patrimoniali secondo i termini della polizza.
• I precedenti della Corte Suprema tendono a interpretare le questioni in modo ampio a favore dell'assicurato; la copertura per danni non patrimoniali può essere accettabile, soprattutto in presenza di ambiguità nelle polizze.

In conclusione, le compagnie assicurative sono responsabili per danni non patrimoniali solo se la polizza prevede espressamente tale responsabilità o se le condizioni generali lo consentono.
Tuttavia, il modo più efficace per le vittime di ottenere un risarcimento per danni non patrimoniali è quello di intentare una causa sia contro la compagnia assicurativa che contro il conducente responsabile dell'incidente.