RESPONSABILITÉS DES COMPAGNIES D'ASSURANCE EN CAS D'ACCIDENT DE LA ROUTE
RESPONSABILITÉS DES COMPAGNIES D'ASSURANCE EN CAS D'ACCIDENT DE LA ROUTE
Pour aborder la responsabilité des compagnies d'assurance en cas d'accident de la route, il convient d'évoquer l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, ou assurance automobile. Les principes de cette assurance sont définis par la réglementation relative à l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire et sont légalement obligatoires pour tous les propriétaires de véhicules. Elle couvre les dommages et les frais médicaux occasionnés par un accident sur la voie publique. Un expert désigné effectue une inspection afin de déterminer les pourcentages de responsabilité, et le montant de l'indemnisation est fixé en fonction du plafond de garantie de l'assuré. Les contrats conclus entre les propriétaires de véhicules et les compagnies d'assurance constituent l'assurance automobile. En vertu de ces contrats, les compagnies d'assurance sont tenues de couvrir les dommages et les pertes dont elles sont responsables après un accident.
RESPONSABILITÉS DES COMPAGNIES D'ASSURANCE
Bien que les responsabilités des compagnies d'assurance doivent être évaluées au cas par cas, elles peuvent être globalement regroupées en trois catégories : la prise en charge du décès, des dommages corporels ou des frais médicaux, et des dommages matériels résultant d'un accident.
En cas de décès suite à un accident, la compagnie d'assurance prend en charge les frais funéraires et indemnise les proches privés du soutien du défunt.
Les dommages corporels comprennent généralement les frais médicaux, les traitements et les frais d'aide à domicile, la perte de revenuset pertes liées à l'incapacité de travail consécutive à l'accident.
Les dommages matériels correspondent à la dépréciation du véhicule et aux pertes résultant de son immobilisation. Par exemple, les compagnies d'assurance mettent à disposition des assurés un véhicule de location gratuit pendant la durée des expertises et des réparations de leur véhicule après un accident. Cette mesure vise à compenser le préjudice causé par l'immobilisation du véhicule. Les
compagnies d'assurance sont tenues de couvrir les dommages résultant de ces trois situations ; toutefois, elles peuvent refuser toute indemnisation dans certains cas.
Situations non couvertes par l'assurance automobile
: • Premièrement, les compagnies d'assurance couvrent les dommages subis par l'autre partie impliquée dans l'accident, et non par le propriétaire du véhicule assuré. Bien qu'elles ne soient pas tenues de couvrir les dommages du propriétaire du véhicule, les compagnies d'assurance, étant obligatoires, indemnisent généralement les deux parties impliquées dans l'accident.
L'assurance automobile couvrant les dommages de l'autre partie, un tiers doit être impliqué, outre la compagnie d'assurance et l'assuré. Ainsi, un accident entre deux véhicules appartenant à la même personne n'est pas couvert par l'assurance automobile.
L'assureur est dégagé de toute responsabilité s'il peut prouver que l'accident a été causé par un cas de force majeure, une faute lourde de la victime ou par un tiers (Code de la route, article 86).
Les dommages subis par un véhicule lors d'une course automobile ne sont pas couverts par l'assurance.
Les dommages causés aux marchandises transportées dans le véhicule ne sont pas couverts non plus.
Le transport d'un engin explosif, en plus du carburant de réserve, et les dommages qui en résultent ne sont pas couverts par l'assurance automobile.
Enfin, si un accident survient pendant que le véhicule est en réparation, la compagnie d'assurance n'est pas responsable. Toutefois, le centre de service est responsable dans ce cas.
• Les dommages causés aux véhicules utilisés lors d'actes terroristes,
• Les accidents provoqués par des véhicules volés ou détournés,
• Les dommages non pécuniaires ne sont pas couverts par l'assurance automobile.
Si aucune de ces situations d'exclusion de garantie ne s'applique, les compagnies d'assurance sont tenues de couvrir les dommages, car elles en sont responsables. Les compagnies d'assurance sont tenues d'émettre des polices conformes à la loi ; elles ne peuvent conclure de contrats augmentant ou diminuant la responsabilité des propriétaires de véhicules. Elles sont également tenues de couvrir le décès, les frais médicaux et les dommages matériels aux véhicules des victimes, dans les proportions prévues par la loi. Si la compagnie d'assurance refuse d'indemniser les dommages ou verse une indemnisation insuffisante malgré l'absence de situations non couvertes par l'assurance automobile, les propriétaires de véhicules peuvent engager une action en justice.
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