Responsabilité en cas d'utilisation illégale d'un chéquier
Responsabilité en cas d'utilisation illégale d'un chéquier
1. Introduction
Le chèque est l'un des moyens de paiement les plus courants dans le monde des affaires. Sa fiabilité repose non seulement sur la responsabilité de l'émetteur, mais aussi l'utilisation correcte et légale du chéquier . Les chéquiers délivrés par les banques offrent une protection juridique tant à l'émetteur qu'au titulaire.
Toutefois, en pratique, de graves litiges surviennent en raison de l'utilisation illicite de chéquiers. Remettre un chéquier à des personnes non autorisées, permettre à quelqu'un d'autre de l'utiliser, l'utiliser pour falsifier des documents ou l'utiliser malgré une interdiction d'émettre des chèques, engage la responsabilité civile et pénale.
2. Concept et nature juridique d'un chéquier
Un chéquier est un document officiel remis par les banques à leurs clients conformément à la réglementation, contenant des numéros de série et des chèques.
- Le Code de commerce turc (TTK)spécifie les exigences formelles en matière de contrôles.
- La loi tchèque n° 5941énonce des dispositions relatives à la délivrance de chéquiers, à l'ouverture de comptes chèques et aux interdictions d'émettre des chèques.
- Un chéquier est un outil utilisé sous la supervision des banques et fonctionne comme un moyen de paiement légalement sécurisé
3. Cas d'utilisation frauduleuse d'un chéquier
3.1. Autoriser des personnes non autorisées à utiliser
Un chéquier ne peut être utilisé que par le titulaire du compte ou ses représentants autorisés. L'émission de chèques à des personnes non autorisées constitue un abus de pouvoir ou une représentation non autorisée et engage la responsabilité juridique du titulaire.
3.2. Utilisation de chèques malgré l'interdiction d'émettre des chèques
Conformément à la loi n° 5941, il est interdit aux personnes interdites d’émettre des chèques d’utiliser un chéquier. Si un chèque est émis malgré cette interdiction, la banque et l’émetteur seront tenus responsables.
3.3. Contrefaçon et falsification
L’acquisition illégale d’un chéquier et l’émission d’un chèque contrefait, ou la modification d’un chèque existant, constituent le délit de faux en écriture
3.4. Transfert du chéquier à une autre personne
Les chéquiers sont nominatifs et non cessibles. Toutefois, il arrive parfois que des chèques soient remis à des tiers et utilisés. Dans ce cas, l'émetteur du chèque demeure responsable.
3.5. Ouverture d'un compte courant sans procédure
Il est également illégal pour les banques d'ouvrir des comptes courants et de fournir des relevés bancaires sans avoir fait preuve de la diligence requise. Les banques sont tenues responsables, notamment si les relevés sont fournis à des personnes non inscrites au registre du commerce ou interdites de l'être.
4. Types de responsabilité juridique
4.1. Responsabilité du tireur (émetteur)
- La personne qui utilise un chéquier de manière illégale est principalement responsable envers le créancier, le titulaire.
- Puisqu'un chèque est un instrument négociable, la responsabilité du tireur une reconnaissance de dette abstraite .
4.2. Responsabilité des banques
Les banques, conformément à la loi sur les chèques n° 5941 :
- Effectuer les recherches nécessaires lors de l'ouverture d'un compte courant,
- Ne pas donner de chéquiers à des personnes interdites d'exercer,
- Ils sont chargés de prévenir toute utilisation abusive du registre.
Autrement, le titulaire peut déposer une demande d'indemnisation auprès de la banque.
4.3. Responsabilité des représentants
Lorsqu'un chéquier est utilisé au nom d'une personne morale, cette dernière peut être tenue responsable des chèques émis par des représentants non autorisés. Toutefois, un recours en matière de relations internes peut ultérieurement être établi.
5. Responsabilité pénale
5.1. Le délit d'émission d'un chèque sans provision
Le délit le plus fréquent lié à l'utilisation frauduleuse d'un chéquier est l'émission d'un chèque sans provision. Concernant l'auteur :
- Amende judiciaire,
- Interdiction d'émettre des chèques,
- Le non-paiement entraînera une peine d'emprisonnement.
5.2. Falsification de documents officiels
L'émission d'un chèque falsifié à l'aide du chéquier d'une autre personne constitue le délit de falsification de document officiel en vertu de l'article 204 du Code pénal turc.
5.3. Fraude
Si l’utilisation abusive d’un chéquier est faite dans l’intention de tromper l’autre partie, elle constitue également une fraude aggravée
6. Décisions de la Cour suprême
- La 19e Chambre criminelle de la Cour suprême d'appel, affaire n° 2016/10245, décision n° 2018/5674: « En raison de l'utilisation d'un chèque malgré l'interdiction d'émettre des chèques, le défendeur est passible d'une amende judiciaire et d'une interdiction d'émettre des chèques. »
- La 11e Chambre civile de la Cour suprême d'appel, affaire n° 2015/4358 E., décision n° 2017/2211 K., a déclaré : « Si une banque délivre un chéquier à une personne interdite sans faire preuve de diligence raisonnable, la banque est également responsable des dommages subis par le titulaire. »
- Cour suprême, Grande Chambre, affaire n° 2012/19-375 E., décision n° 2014/542 K.: « Le transfert illégal d'un chéquier est nul et l'émetteur ne peut être exonéré de sa responsabilité initiale. »
7. Problèmes rencontrés dans la pratique
7.1. Falsification de chéquier
Il est très fréquent que des tiers émettent des chèques falsifiés lorsque le registre est perdu ou volé.
7.2. Supervision insuffisante des banques
Il a été constaté que certaines banques délivraient des chéquiers à des personnes interdites d'utilisation du système. Cette situation compromet la crédibilité des chèques.
7.3. Représentation non autorisée par des personnes morales
Un autre problème important est l'utilisation de chéquiers par les associés ou les employés de l'entreprise sans autorisation.
7.4. Sanctions pénales sévères
Certains estiment que les sanctions infligées pour les chèques sans provision et la falsification sont disproportionnées.
8. Points de vue sur la doctrine
Vue dure
En cas d'utilisation abusive de chéquiers, des sanctions sévères s'imposent pour la sécurité des entreprises. Les banques doivent également assumer une large responsabilité.
Vue flexible
Au lieu de sanctions pénales pour les erreurs d'utilisation d'un chéquier, il faudrait privilégier l'indemnisation et les sanctions administratives.
9. Solutions proposées
- chéquiers électroniques .
- Les banques devraient voir leur responsabilité accrueet être soumises à de lourdes obligations d'indemnisation si elles fournissent des livres comptables à des personnes interdites d'exercice de cette activité.
- de campagnes d'éducation et de sensibilisation, le monde des affaires devrait être informé de l'utilisation légale des chéquiers.
- Les mécanismes de contrôle des personnes morales devraient être renforcés.
10. Conclusion
Le chéquier est un outil important pour garantir la fiabilité des transactions commerciales. Cependant, son utilisation frauduleuse entraîne de graves conséquences pour l'émetteur, la banque et les tiers concernés.
- En matière de droit privé : l’autorité de régulation et la banque sont responsables.
- Du point de vue du droit pénal : des infractions telles que l’émission de chèques sans provision, la falsification et la fraude entrent en jeu.
- Arrêts de la Cour suprême : Ils appliquent rigoureusement la responsabilité des banques et des organismes de réglementation.
En conclusion, l'utilisation légale des chéquiers est essentielle à la sécurité de la vie commerciale et au maintien de l'ordre économique.
Gozdenur Turna
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