Bond Aval

Que représente l'aval dans un billet à ordre ?

Le billet à ordre est l'un des instruments négociables les plus fréquemment utilisés dans le commerce. En pratique, le créancier peut souhaiter ne pas se fier uniquement à la solvabilité de l'émetteur. Dans ce cas, l'ajout d'une garantie supplémentaire au billet à ordre devient nécessaire. Une avalest un instrument négociable spécifique qui garantit le paiement total ou partiel de la dette mentionnée dans le billet à ordre.

En termes simples, l'aval peut être définie comme une « garantie personnelle spécifique à un instrument négociable ». Toutefois, l'aval diffère du cautionnement classique. Alors que le cautionnement est évalué dans le cadre des dispositions générales du Code des obligations turc, l'aval est régie comme une institution spéciale spécifique aux instruments négociables par le Code de commerce turc. Les dispositions relatives à l'aval pour les lettres de change dans le Code de commerce turc s'appliquent également aux billets à ordre. Conformément à l'article 778 du Code de commerce turc, les dispositions des articles 700 à 702 relatives à l'aval sont également applicables aux billets à ordre.

Par conséquent, la personne qui se porte garante d'un billet à ordre ne doit pas être considérée comme un simple débiteur « auxiliaire » ou « secondaire ». Le garant assume une responsabilité forte et directe envers le créancier en cas de non-paiement de l'effet de commerce.

Nature juridique d'Aval

L'aval est un mécanisme de sûreté qui renforce la négociabilité d'un billet à ordre et la confiance du créancier. En incluant un aval sur un billet à ordre, le créancier est en droit de réclamer le paiement non seulement à l'émetteur du billet, mais aussi au garant.

La principale caractéristique d'un aval caractère d'engagement indépendant, propre au droit des effets de commerce . Le garant de l'aval garantit la dette du bénéficiaire, mais contracte également une responsabilité supplémentaire au titre des effets de commerce par sa propre signature. Conformément à l'article 702 du Code de commerce turc, le garant est responsable au même titre que le bénéficiaire. De plus, même si la dette garantie est nulle pour des raisons autres que des vices de forme, l'engagement de l'aval demeure généralement valable.

À cet égard, une aval (garantie) peut avoir des conséquences plus graves qu'un cautionnement. En effet, alors que dans le cadre d'un cautionnement, le garant peut invoquer certains moyens de défense personnels du débiteur, dans le cadre d'une aval, le caractère abstrait et la sécurité de l'effet de commerce sont primordiaux.

Comment fournir une garantie (aval) sur un billet à ordre ?

Pour qu'un endossement sur un billet à ordre soit valable, certaines conditions formelles doivent être remplies. L'endossement doit être inscrit sur le billet à ordre ou sur une annexe qui y est jointe. Il est généralement formulé par une formule telle que « pour endossement », « mon endossement », « j'ai endossé en qualité de garant » ou une formule similaire, et est signé par le endosseur. Conformément à l'article 701 du Code de commerce turc, l'endossement est inscrit sur le billet à ordre ou son annexe ; il est formulé par une formule telle que « pour endossement » ou une formule équivalente, et est signé par le endosseur.

La forme d'endossement la plus courante est la signature du garant au recto du billet à ordre. Toutefois, il est important de noter que toutes les signatures apposées au recto du billet à ordre n'ont pas la même valeur juridique. La signature de l'émetteur est déjà apposée en sa qualité de débiteur principal. Par ailleurs, les signatures apposées au recto du billet peuvent, en règle générale, être considérées comme des endossements de garantie.

Il doit être clairement indiqué en faveur de qui la garantie est accordée. Par exemple, une mention telle que « Cette garantie est accordée en faveur de l'émetteur » précise quelle dette est couverte par la garantie. Si le bénéficiaire de la garantie n'est pas précisé, celle-ci est réputée accordée en faveur de l'émetteur du billet à ordre. L'article 778/4 du Code de commerce turc réglemente explicitement cette question en ce qui concerne les billets à ordre.

Qui peut fournir une garantie (Aval) sur un billet à ordre ?

Dans le cas d'un billet à ordre, la garantie (aval) peut être apportée par un tiers ou par l'une des personnes dont la signature figure sur le billet. Conformément à l'article 700 du Code de commerce turc, le paiement du montant peut être garanti en tout ou en partie par une garantie (aval), laquelle peut être apportée par un tiers ou par l'une des personnes dont la signature figure sur le billet.

Par exemple, un billet à ordre d'une entreprise peut être garanti par un associé, un dirigeant, un tiers ou une autre entreprise commerciale. Dans le cas des personnes morales, le pouvoir du signataire de représenter l'entreprise est également essentiel à la validité de la garantie. Si la garantie est donnée au nom de l'entreprise, il convient de vérifier si le signataire est habilité à engager l'entreprise par un tel instrument négociable.

Quelle est la responsabilité de la personne qui fournit la garantie ?

La responsabilité du garant d'un billet à ordre est considérable. Il est tenu au même titre que le débiteur pour lequel il se porte garant. Autrement dit, si la garantie est donnée au profit du tireur, le garant assume la même obligation de paiement que ce dernier.

Cette responsabilité ne se limite pas à une simple garantie morale ou accessoire. Le garant peut être poursuivi directement pour la dette découlant de l'instrument négociable. Conformément à l'article 724 du Code de commerce turc, les personnes qui émettent, acceptent, endossent ou garantissent une lettre de change sont solidairement responsables envers le porteur ; ce dernier peut exercer un recours contre l'un, plusieurs ou tous ces garants, quel que soit l'ordre de leur responsabilité. Cette disposition s'applique également aux billets à ordre en vertu de l'article 778 du Code de commerce turc.

Par conséquent, en cas de non-paiement d'un billet à ordre, le créancier n'est pas tenu de poursuivre en premier lieu le débiteur principal. Si les conditions sont réunies, une procédure d'exécution forcée peut être engagée directement contre le garant par le biais de la saisie conservatoire applicable aux effets de commerce.

Pour quelles dettes le garant est-il responsable ?

En règle générale, la responsabilité du garant est limitée au montant de la lettre de change pour laquelle il s'est porté garant. Si la garantie porte sur la totalité du montant de la lettre, le garant est responsable de la totalité. Si la garantie ne porte que sur un montant déterminé, sa responsabilité est limitée à ce montant.

En cas de non-paiement d'un billet à ordre, le créancier peut exiger du garant non seulement le remboursement du principal, mais également, si les conditions sont remplies, les intérêts, les frais de recouvrement, les frais de protêt et autres frais accessoires découlant du droit commercial. L'article 725 du Code de commerce turc stipule que le porteur a le droit de réclamer le montant du billet, les intérêts de retard, les frais de protêt et de notification, ainsi que tous autres frais.

Par conséquent, l'idée de « signer cela par simple formalité » lors de la signature d'une aval est extrêmement risquée. La personne qui fournit l'aval se retrouve souvent responsable de la totalité de la dette sur ses biens personnels.

Quelle est la différence entre Aval et la caution ?

En pratique, les garanties et les cautions sont souvent confondues dans les billets à ordre. Cependant, ces deux instruments diffèrent quant à leurs conséquences juridiques.

Le cautionnement est une sûreté secondaire, prévue par le Code des obligations turc, attachée à la dette principale. L'endossement, quant à lui, est un engagement commercial distinct, propre à un effet de commerce, résultant d'une signature apposée sur celui-ci. La responsabilité de l'endosseur est similaire à celle du débiteur principal ; toutefois, en raison des limites du système de défense en droit commercial, l'endosseur ne peut pas toujours invoquer les moyens de défense personnels dont dispose le débiteur principal.

Une autre différence importante réside dans la question du consentement du conjoint. En matière de cautionnement, ce consentement peut généralement être pris en compte en vertu du Code des obligations turc. Toutefois, l'Assemblée générale pour l'unification de la jurisprudence de la Cour suprême, dans sa décision du 20 avril 2018, portant les numéros 2017/4 E. et 2018/5 K., a jugé que le consentement du conjoint n'est pas requis pour l'aval. Cette décision souligne que l'aval constitue un engagement distinct, propre au droit commercial, et différent du cautionnement.

Par conséquent, l'argument selon lequel « mon conjoint n'a pas consenti, la garantie est invalide » n'est généralement pas considéré comme suffisant à lui seul.

Quels moyens de défense le garant peut-il invoquer ?

Le garant peut invoquer certains moyens de défense dans le cadre d'une procédure ou d'une action en justice intentée contre lui. Cependant, ces moyens de défense sont limités par les principes formels et abstraits stricts du droit commercial.

Le garant peut notamment s'appuyer sur les points suivants :

1. Le billet à ordre ne comporte pas les éléments formels obligatoires
2. La signature n'était pas la sienne
3. En l'absence de pouvoir de représentation, ou lorsque ce pouvoir a été outrepassé,
4. La déclaration de garantie n'est pas valablement incluse sur le billet à ordre ni dans son annexe
5. Avalin est limité à un certain montant,
6. Des erreurs ont été constatées lors du suivi concernant la durée, l'autorisation, le taux d'intérêt ou le montant de la dette.

En revanche, dans la plupart des cas, le garant ne peut opposer à titre personnel au porteur des objections fondées sur la relation qui l'unit au créancier. Conformément à l'article 687 du Code de commerce turc, la personne contre laquelle un recours est exercé en vertu d'un effet de commerce ne peut invoquer contre le porteur des exceptions fondées sur des relations directes existant entre elle et le tireur ou les porteurs antérieurs. Toutefois, cette situation peut être appréciée différemment si le porteur a agi sciemment au détriment du débiteur lors de l'acquisition de l'effet.

Que se passe-t-il si le garant effectue le paiement ?

Si le garant s'acquitte du montant de la lettre de change, le paiement n'est pas perdu. Conformément à l'article 702/3 du Code de commerce turc, le garant acquiert, dès lors qu'il paie le montant de la lettre de change, les droits qui en découlent à l'encontre du bénéficiaire de la garantie et des créanciers qui lui sont redevables au titre de ladite lettre ; cette disposition s'applique également aux billets à ordre.

Autrement dit, le garant peut exercer son droit de recours après avoir payé le créancier. Par exemple, si une personne ayant cautionné un billet à ordre pour le compte d'une société est contrainte d'en payer le montant, elle peut réclamer le remboursement de cette somme à la personne pour laquelle elle s'est portée garante. Toutefois, pour que ce droit puisse être exercé efficacement, il est important de conserver les justificatifs de paiement, les documents de recouvrement et une copie du billet à ordre.

L'importance pratique d'Aval dans les obligations

Dans les transactions commerciales, l'aval constitue une garantie importante pour le créancier. Notamment pour les billets à ordre émis par des sociétés, le fait qu'un associé ou un représentant autorisé de la société fournisse l'aval renforce la capacité du créancier à recouvrer sa créance. En effet, en cas de non-paiement, le créancier peut non seulement se prévaloir des actifs de la société, mais aussi saisir le patrimoine personnel de la personne ayant fourni l'aval.

Tant pour le débiteur que pour le garant, la signature apposée sur la garantie doit être examinée avec la plus grande attention. Une simple signature sur un billet à ordre peut entraîner ultérieurement des poursuites judiciaires importantes, la saisie de comptes bancaires, la confiscation de biens meubles et immeubles, et une atteinte à la réputation commerciale.

Conclusion

Dans le cas d'un billet à ordre, l'aval est une garantie solide qui assure le paiement de l'instrument négociable. Dans la plupart des cas, la personne qui fournit l'aval assume la même responsabilité que le débiteur et peut être poursuivie directement par ce dernier. Par conséquent, l'aval ne doit pas être considéré comme un cautionnement ordinaire ou une simple signature de témoin.

Dans le domaine commercial, avant de garantir un billet à ordre, il convient d'examiner attentivement son montant, sa date d'échéance, le bénéficiaire de la garantie, si celle-ci couvre la totalité ou une partie de la dette, ainsi que les risques juridiques potentiels auxquels le garant pourrait être exposé. À défaut, une signature apposée « à titre de simple garantie » pourrait avoir de graves conséquences financières et juridiques pour le garant.