Différences entre l'assurance automobile et l'assurance automobile tous risques
Différences entre l'assurance automobile et l'assurance automobile tous risques
L'un des aspects les plus déroutants du droit des assurances réside dans la différence entre l'assurance automobile obligatoire et l'assurance tous risques. Nombreux sont les propriétaires de véhicules qui ignorent l'étendue de ces deux types d'assurance et qui ne savent pas laquelle indemniser en cas de sinistre. Or, ces deux assurances sont totalement différentes, tant par leur nature juridique que par l'étendue de leur couverture.
Qu’est-ce que l’assurance automobile obligatoire ?
L'assurance automobile, également appelée assurance responsabilité civile obligatoire, est une assurance obligatoire en vertu du Code de la route. Elle couvre les dommages causés par le propriétaire du véhicule à des tiers.
Le point crucial ici est que l'assurance automobile couvre les dommages causés au véhicule de l'autre partie, et non les dommages causés au vôtre.
Par exemple, si vous avez causé un accident par votre faute, votre assurance automobile couvre les dommages causés à l'autre véhicule, les blessures corporelles de l'autre partie et l'indemnisation pour perte de soutien.
Qu'est-ce qu'une assurance auto tous risques ?
L'assurance automobile tous risques est une assurance habitation facultative. Elle couvre les dommages causés au véhicule de son propriétaire. Même si vous êtes responsable de l'accident, les dommages seront pris en charge par cette assurance.
L'assurance automobile tous risques couvre généralement les éléments suivants :
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Impact et collision
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Combustion
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Vol
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catastrophes naturelles
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Terrorisme et troubles sociaux (sous réserve des conditions de la politique en vigueur)
Ainsi, tandis que l'assurance automobile protège les tiers, l'assurance tous risques protège le propriétaire du véhicule.
Différences juridiques
L'assurance routière est une forme d'assurance responsabilité civile. Son fondement juridique est le Code de la route turc. L'assurance tous risques (kasko), quant à elle, est une forme d'assurance de biens régie par le Code de commerce turc.
En matière d'assurance automobile, un tiers ayant subi un dommage peut s'adresser directement à la compagnie d'assurance. On parle alors de recours direct. La responsabilité de la compagnie d'assurance est engagée dans les limites du contrat.
Avec une assurance automobile tous risques, l'assuré souscrit directement auprès de sa compagnie d'assurance. Les conditions générales et particulières du contrat sont déterminantes.
Quel fusible se déclenche dans quelle situation ?
1. L'accident dont vous êtes responsable
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Dommages causés à l'autre partie → Assurance automobile
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Dommages à votre propre véhicule → Assurance tous risques
2. L'accident où vous étiez irréprochable
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L'assurance de l'autre partie couvrira vos dommages
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Si vous disposez d'une assurance tous risques, vous pouvez également faire une réclamation directement auprès de la compagnie d'assurance (cela crée un droit de recours)
3. Accident impliquant un seul véhicule
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L'assurance auto ne paiera pas
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L'assurance entre en jeu
Si la compagnie d'assurance ne paie pas
Les compagnies d'assurance peuvent refuser d'indemniser pour diverses raisons. Les plus courantes sont :
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Documents manquants
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Allégation d'être hors du champ d'application de la garantie
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Contestation du taux de défauts
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Sous-estimation du montant des dommages
Les options suivantes sont disponibles dans cette situation :
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Opposition écrite à la compagnie d'assurance
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Commission d'arbitrage des assurances
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Une action en justice devant le Tribunal de commerce de première instance
Les commissions d'arbitrage des assurances sont importantes, notamment pour leur capacité à régler rapidement les litiges. Cependant, pour les litiges portant sur des enjeux financiers importants, il peut être préférable d'engager une procédure judiciaire directe.
Dépréciation et assurance du véhicule
La dépréciation d'un véhicule suite à un accident peut être réclamée au titre de l'assurance automobile. Ce principe est établi par la jurisprudence de la Cour suprême. La compagnie d'assurance est tenue de verser cette dépréciation à la partie responsable, dans la limite des garanties prévues par le contrat.
Délai de prescription
Le délai de prescription pour les demandes d'indemnisation pour dommages matériels résultant d'accidents de la circulation est généralement de deux ans. Cependant, si le délai de prescription applicable aux infractions pénales est plus long, ce dernier peut s'appliquer. Il est donc essentiel de suivre scrupuleusement la procédure afin de préserver vos droits.
Conclusion : Quelle assurance vous protège ?
La différence entre l'assurance automobile obligatoire et l'assurance tous risques est cruciale pour la sécurité financière des propriétaires de véhicules. L'assurance obligatoire protège les tiers ; l'assurance tous risques vous protège. Il est donc essentiel d'examiner attentivement l'étendue et les limites de couverture de chaque contrat.
En cas de sinistre impayé ou de défaut de paiement, des poursuites judiciaires sont possibles. Le droit des assurances est un domaine technique et spécialisé. Des procédures de demande incorrectes peuvent entraîner la perte de droits importants.
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