Responsabilidad de las entidades de pago y las empresas de dinero electrónico en relación con las apuestas virtuales

I. INTRODUCCIÓN

En los últimos años, se ha producido una importante diversificación de los instrumentos financieros utilizados en las transacciones relacionadas con las apuestas en línea y el juego ilegal. En este contexto, las entidades de pago y las empresas de dinero electrónicohan surgido como proveedores indirectos de la infraestructura financiera para las operaciones de apuestas ilegales. Las plataformas de apuestas en línea prefieren proveedores de pago menos regulados a las cuentas bancarias directas, blanqueando sus ganancias ilícitas a través de estas instituciones.

Este estudio analizará la responsabilidad legal y penal de las instituciones de pago por las actividades de apuestas virtuales en el marco de la Ley n.º 6493 sobre sistemas de pago y liquidación de valores, servicios de pago e instituciones de dinero electrónico , la Ley n.º 7258 sobre la regulación de las apuestas y los juegos de azar en el fútbol y otras competiciones deportivas , la normativa MASAK y el Código Penal turco .

---

II. MARCO CONCEPTUAL

A. ¿Qué es una institución de pago?

Según la Ley N° 6493, las entidades de pago la Agencia de Supervisión y Regulación Bancaria (BDDK) . Se trata de instituciones no bancarias;

• Transferencia de dinero,

• Cobro de facturas,

• billetera electrónica,

• Pueden realizar transacciones como pagos móviles.

B. Institución de dinero electrónico

El dinero electrónico es un valor monetario que se recibe a cambio de efectivo, se almacena digitalmente y se utiliza en transacciones de pago. Las instituciones de dinero electrónico pueden crear dinero digital sin necesidad de un banco y transferirlo entre usuarios.

---

III. SISTEMAS DE APUESTAS VIRTUALES Y USO DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS

A. ¿Por qué se prefieren las instituciones de pago?

1. Menos regulación en comparación con el sistema bancario,

2. Creación de cuenta sencilla,

3. Capacidad de transferencia instantánea,

4. El uso de VPN permite realizar transacciones utilizando identidades falsas y poderes notariales,

5. Los sistemas integrados con tecnología blockchain son imposibles de rastrear.

Las bandas de apuestas en línea recaudan dinero de los usuarios abriendo cuentas a través de empresas de procesamiento de pagos y transfiriendo posteriormente ese dinero a otras plataformas.

B. Métodos utilizados

• Pagos de apuestas a través de TPV virtual,

• Cargar saldo de apuestas a través de monederos electrónicos,

• Monederos de dinero electrónico abiertos a nombre del mensajero o agente,

• Convertir criptomonedas a dinero electrónico (por ejemplo, USDT → monedero electrónico TL).

---

IV. NORMAS SOBRE RESPONSABILIDAD LEGAL

A. Ley N° 6493

Artículo 18: Las entidades de pago no podrán facilitar actividades o transacciones ilegales.

Artículo 24/3: Las organizaciones están obligadas a verificar la identidad del cliente y a denunciar las transacciones sospechosas.

B. Ley N° 7258 – Artículo 5/1-c

"Quien permita que se realicen apuestas y juegos de azar ilegales a través de Internet será castigado con pena de prisión de tres a cinco años y una multa judicial de hasta cinco mil días."

Si una entidad de pago permite esta acción a sabiendas o intencionadamente por negligencia, podrá ser considerada responsable en virtud de esta cláusula.

C. Código Penal turco, artículo 282 – Blanqueo de capitales procedentes de delitos

"Si los bienes procedentes de actividades delictivas se transfieren con el fin de ocultar su origen, el autor será condenado a una pena de prisión de 3 a 7 años y a una multa judicial."

Las entidades de pago que facilitan sistemáticamente la transferencia de ganancias procedentes de juegos de azar ilegales pueden ser consideradas infractoras indirectas

---

V. OBLIGACIONES DE MASAK

A. Informe de Transacción Sospechosa (ST)

Entidades de pago según la normativa MASAK:

• Se requiere verificación de identidad,

• Debe denunciar las transacciones sospechosas,

• Debe controlar el importe y la frecuencia de las transacciones,

• necesario identificar patrones de negociación excepcionales.

Las organizaciones que no informen sobre transacciones sospechosas pueden enfrentarse a multas administrativas y a responsabilidad penal para sus directivos responsables .

---

VI. EVALUACIÓN A LA LUZ DE LAS DECISIONES DE LA CORTE SUPREMA

3. Decisión de la 19.ª Sala Penal del Tribunal de Casación: Esta decisión hizo hincapié en que actos como brindar apoyo financiero o publicitar organizaciones de apuestas ilegales también constituyen un delito. El tribunal declaró que tales actos también serían evaluados dentro del ámbito de la Ley n.º 7258.

---

VII. PROBLEMAS ENCONTRADOS EN LA PRÁCTICA

A. Supervisión insuficiente

• Algunas entidades de dinero electrónico no verifican adecuadamente la identidad de sus usuarios

• Excluye del sistema las transacciones que deben ser reportadas a MASAK (Junta de Investigación de Delitos Financieros).

B. Uso de un "Proxy"

• El verdadero beneficiario se oculta mediante métodos como el enmascaramiento de IP, las cuentas proxy y las transacciones realizadas en nombre de terceros.

C. Ocultarse tras el velo corporativo

• Los autores del delito facilitan la operación al presentar a la empresa de pagos como si estuviera realizando "negocios legítimos".

---

VIII. RECOMENDACIONES

1. Mayor supervisión por parte de la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria (BDDK) y la Junta de Investigación de Delitos Financieros (MA).

2. Las empresas de procesamiento de pagos de alto volumen deberán implementar un "filtro de transacciones de alto riesgo".

3. Endurecimiento de los procedimientos KYC (conozca a su cliente).

4. Regulación de sistemas integrados con blockchain.

5. Poner en funcionamiento el mecanismo de responsabilidad penal de las personas jurídicas.

---

IX. CONCLUSIÓN

Las entidades de pago y las empresas de dinero electrónico se han convertido en herramientas indispensables de la economía digital. Sin embargo, cuando estos sistemas se cruzan con delitos de juego ilegal, las autoridades públicastienen la prevención del delito, la supervisión financiera y la protección de los derechos personales .

Si bien estas organizaciones no facilitan directamente las apuestas, su papel en la facilitación de transferencias de dinero, especialmente a sabiendas , las convierte indirectamente en cómplices del delito . Por lo tanto, deben considerarse seriamente tanto sus responsabilidades legales como penales.