如何准备一份人寿保险保单？
0）简要信息：什么是人寿保险？如何准备人寿保险？
定义： 人寿保险是一种合同，旨在为被保险人在特定期限内身故、在特定期限后仍然生存，或身故与生存相结合的情况提供保障。
准备步骤（实用清单）：
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产品选择： ☐ 身故保障 ☐ 累积/生存保障 ☐ 混合型 ☐ 缴费型/养老金型 ☐ 附加保障（重大疾病、残疾等）
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各方身份： 投保人、被保险人、受益人及其各自份额。
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医疗风险评估： 健康声明，如有必要，进行体检/出具报告。
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保障金额及期限： 保险金额（₺/€）、保单期限（年）、生效日期和终止日期。
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保费及付款计划： 现金/分期付款、到期日、逾期付款和终止条款。
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受益人指定： 姓名/姓氏/土耳其国民身份证号码/股份比例、变更条件。
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例外情况和等待期： 战争、核战争、自杀、艾滋病/核战争等。
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贷款购买减免： 需要多少年？采用什么公式？利率是多少？
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个人数据保护法（KVKK）和信息披露： 信息文本和获得明确同意（如需要）。
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交付与生效： 接受要约、收取首期保费、生效日期。
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赔偿流程： 通知期、文件清单、付款期、争议/申诉解决。
注意： 在以下草稿中，请根据贵组织的惯例和产品要求，明确“（…天/年）”、“（…速率）”、“（…小时）”等字段。
1）政策概要（待填写部分）
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保险公司（公司）： [职务，MERSIS/联系人]
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投保人： [姓名/称谓，土耳其国民身份证号码/税务识别号码，地址]
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被保险人： [姓名、土耳其国民身份证号码、出生日期]
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受益人及份额： [姓名/税务识别号，百分比…]
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保险类型： ☐ 身故 ☐ 生存 ☐ 混合 ☐ 附加保障：[……]
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保险金额（主险种）： [₺/€ …………]
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持续时间： […… 年]； 开始时间： [……/……/…… 12:00] – 结束时间： [……/……/…… 12:00]
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保费： [总计 ₺/€ ………]，☐ 现金 ☐ … 分期付款；到期日：[……]
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货币/指数： ☐ 土耳其里拉 ☐ 外币（…货币） ☐ 指数化（…指数）
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税费/支出： [如有，请列明明细]
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附加/技术文件： ☐ 健康声明 ☐ 医生报告 ☐ 检测结果 ☐ 信息通知
2）定义
被保险人： 指生命受到保险保障的人。
投保人： 指通过缴纳保费为被保险人的利益向保险公司投保的人。
受益人： 指并非合同当事人，但在风险发生时有权获得赔偿的人。
风险： 指合同承保的事件（死亡/生存/附加保障）。
保险金额： 指风险发生时应支付的金额。
数学准备金： 指根据累积保险合同的技术原则预留的数学准备金。
保单： 指保险合同的书面文件。
3）保险范围
3.1 保障范围：保险公司提供以下保障： (i)被保险人身故； (ii)被保险人存活超过约定期限（“生存保障”）； (iii)在合同约定的期限和条件下，同时存在上述两种情况（混合保障）。3.2未成年人/无行为能力人/缺乏法律行为能力人：以身故为条件的保险无效；但可以投保人寿保险。在此情况下，如果发生身故，保险公司将支付身故时的数学准备金（以及任何利润份额） 。3.3地域限制：除非另有约定，本保险在全球范围内有效。3.4起止时间：本保险的起止时间为保单上所列日期土耳其时间中午12:00 （除非另有约定）。保障在风险发生时终止。3.5增加保险金额：经被保险人申请并经保险公司批准，如有必要，将要求提供新的健康声明/报告。
4）除外责任
除非另有约定，以下情况不在承保范围内：
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航空：如果被保险人在商业客运航班以外的飞行中死亡（飞行员、机组人员、跳伞员、滑翔机等），则只支付数学准备金。
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自杀： 被保险人自杀（无论精神健康状况如何） （…年） 内死亡 预防性赔偿金； （…年） 连续有效期后死亡， 全部保险赔偿金 。
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受益人的过错： 如果受益人杀害被保险人或参与杀害被保险人，则受益人丧失保险金；保险金 给继承人 。
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战争/军事行动： 如在战争期间或因军事行动而死亡， 截至付款日的储备利息及技术利息 （除非合同另有规定）。
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核能/艾滋病：除用于治疗目的外，预防性付款用于因核危害或艾滋病死亡的情况（除非另有规定）。
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使用核武器、化学武器或生物武器 （除非另有明确保证）。
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在犯罪过程中发生的死亡 （除非在特定条件下另有保证）。
注： 例外情况和等待时间应根据具体产品进行明确说明。
5) 保费 – 责任开始 – 违约
5.1 首期保费及生效：首期保费/分期付款于保单交付时支付。若投保人在保单送达公司记录后（…天）内未拒绝该保单，且首期保费已收取，则视为合同成立。若在支付首期保费前发生身故，则合同无效。5.2长期保单（>1年）：对于未按时缴纳的保费，保险公司将向投保人提供的地址寄送挂号信/公证通知，给予（1个月）的宽限期；若仍未缴清，则保单终止。5.3短期保单（≤1年）：违约是由于未按时缴纳保费造成的；若在违约发生后（…天）内仍未缴清，则保险保障将暂停（…天） ；若在此期限结束时仍未缴清，则保单将终止，恕不另行通知。5.4付款凭证：从税务局/其他收款渠道收到的、保单中列明的凭证均视为收据。 5.5. 退保/提前终止：除非另有约定，如果投保人在（…年）之前退保/未能履行承诺，则不能要求退还已支付的保费（参见累积产品的优先购买权条款）。
6）披露义务
6.1. 合同成立时：投保人/被保险人/代理人有义务提供关于所有可能导致合同无法订立或导致合同在更不利条件下订立的情况的准确完整信息。6.2 . 违约时：保险人可在得知违约后（…个月）内解除合同，或在（…天）内要求投保人支付保费差额。如果存在违约意图，即使风险已经发生，保险人仍保留解除合同和要求支付保费差额的权利。6.3 . 如果风险发生在得知违约之前或在解除合同/支付保费差额期限内：赔偿将根据已付保费/应付保费（如果不存在违约意图）按比例支付。6.4 . 持续有效：如果合同已持续有效（…年），则不得解除合同；但是，保险人可在（…天）内要求投保人支付保费差额；如果投保人不接受，则按比例支付。6.5 .多缴保费退款：如果因申报不完整/不正确而导致多缴保费，多缴保费将按日退还。
7）合同期内的通知义务
影响风险的变化（例如职业变更、危险爱好、吸烟习惯改变）必须在（…天）内报告，无需保险公司许可。
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加重情节： 保险公司 8天内 或 保费差额 ；如不接受，则合同终止。逾期未履行，则丧失权利。
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缓解变化：保费退款将按日计算，从退款之日起至该期结束为止。
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如果风险发生在终止/通知期内：将按比例给予补偿。
8）风险发生——赔偿流程
8.1 通知： 受益人 （……天） 。8.2
文件：
a) 保单（遗失需提供已签署的声明），
b) 人口登记册的认证副本 （由人口登记处出具），
c) 死亡原因： 医生报告/丧葬许可证，
d) 失踪声明：法院判决，
e) 如未指定受益人，需提供继承 证明，
如保险公司认为必要， 需提供健康记录/住院报告。8.3
付款期限： 所有文件提交完毕且赔偿金额最终确定后，保险公司 （……天） 受益人/被保险人 收据 。8.4
生存期付款： 期满后， 保单及人口登记册的认证副本 即可领取生存期付款。
9）政策复苏——减价——购买——贷款
9.1. 复效：因未缴保费导致保单终止/减免后，若在首次未缴保费到期日后的（…个月）内全额缴清累计保费及法定滞纳金，则保单复效。若期限届满，保险公司可要求重新进行体检。被保险人必须在保单复效时仍然在世。9.2 . 免保（减免）：除非另有约定，若已缴付至少（…年）保费且未行使回购权，则保单将转为免保，保额将相应减少（根据费率表技术原则）。9.3 . 回购（减免）：除非另有约定，若已缴付至少（…年）保费的保单在被保险人提出申请并退回保单后，保险公司将按回购价值回购该保单（公式/表格见附录…）。9.4 .贷款：已缴纳至少3年保费的保单可以申请贷款。利息为（…/年） ；如未按时偿还，需经过通知期并支付（…个月） ；如仍未收到还款，保单将被自动回购；剩余款项将退还给投保人。
10）权利和义务的转让，受益人的变更
10.1 转让： 本合同产生的权利/义务可以转让。10.2
受益人指定/变更：被 如果存在“放弃变更权且已将保单交付给受益人”的情况， 则无法。
11）保单失效
如果发生保单损失，将以公司记录和被保险人 签署的损失表格 为依据； 第二份副本 （费用由被保险人承担）。
12）通知/报告——地址变更
被保险人/保单持有人状态的通知应通过公证处或挂号信送达公司总部。保险公司通知应以相同方式送达保单中指定的地址。未通知地址变更将导致被保险人承担责任。以专人签名或电报方式进行的通知也视为与挂号信同等有效。
13) GDPR – 隐私
保险公司及其代理人应将因本合同而获悉的个人数据和商业秘密保密。应提供信息通知，并在必要时获得明确同意；数据处理和传输应符合相关法律法规。
14）争议——管辖权——适用法律
在针对保险公司提起的诉讼中，保险公司总部所在地或被保险人住所地的法院（商事法院）具有管辖权；在保险公司提起的诉讼中，被告住所地的法院（商事法院）具有管辖权。适用法律为土耳其法律。 （可选）☐可添加仲裁/调解条款（例如，保险仲裁委员会条款）。
15）诉讼时效
保险合同项下的索赔 （……年） 。（请根据产品和相关法律法规明确具体的诉讼时效期限。）
16）特殊条款（基于产品/公司）
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自动覆盖率增加： ☐ CPI/PPI ☐ 固定百分比… ☐ 无
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等待期： [针对重大疾病、自杀、艾滋病等……数月/数年]
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货币/汇率： [用于账户/付款的汇率/来源]
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除外责任： [高风险运动、职业风险等]
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附加保障要求： [残疾、重大疾病、意外死亡等相关定义和文件]
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技术权益/利润分成： [分配政策、计算方法、报告（如有）]
17）赔偿支付原则——文件与控制
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文件准备：保险公司将确保一次性索取合理且必要的文件；每次额外索取文件的理由都将以书面形式说明。
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审核期及付款：一旦文件齐全且充分，将在（…天）内支付赔偿金。
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利息：对于未按时支付的赔偿金（法律/合同），将按年利率（...）收取利息。
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支付方式： 支付给受益人/继承人； 进行分配；如果没有单一受益人， 则支付给遗产的继承人。
18) 撤回权（如果存在远程/异地安装）
被保险人作为消费者，有权在（……天）内无理由撤销远程或在营业场所外签订的合同。撤销时，将在扣除已过期限的风险保费和相关费用后退还剩余保费。（请根据相关法律法规明确具体期限/条件。）
19）签名和交付
双方声明已阅读、理解并接受本政策、一般及特定条款和条件、信息通知以及（如适用）明确同意文本。.
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保单持有人： ……………………… / 签名 – 日期
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被保险人（如单独列出）： ………………… / 签名 – 日期
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保险公司（授权代表）： ………………… / 签名 – 日期
附录
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附录 1： 产品手册和示例图（解释性股息假设/技术利率）。
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附录 2： 购买/减价/贷款 价值表（按年份）。
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附录 3： 健康申报表 （问题清晰易懂；重要问题以粗体突出显示）。
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附录 4： 信息通知 （处理目的、法律依据、传输、存储、权利）。
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附录 5： 赔偿文件清单 （基于死亡/生存/额外保险）。
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附录 6： 受益人指定/变更表 （附股份百分比）。
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附录 7： 地址/联系信息变更表。
应用说明（实践篇）
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期限和金额 （例如，自杀豁免期 1-3 年，通知期 10-30 天，付款期 10-15 个工作日）根据您的产品和风险承受能力确定；应检查监管合规性。
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关于申报信息义务的 应尽量简单易懂；应列出“重要情况”。
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如果有多个受益人，应明确规定受益人份额的百分比；修改程序也应明确。
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贷款/购买计算应以透明的方式呈现，并附上表格；提前支取的费用扣除应明确说明。
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根据土耳其个人数据保护法（KVKK） ，医疗数据被视为特殊类别数据；必须包含适当的法律依据和技术/行政保障措施。
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利用保险仲裁委员会解决纠纷通常有利于提高效率。
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