إصدار شيكات مرتجعة

الشيك هو أداة قابلة للتداول، وهو أمر تأكيد يصدر لتحويل الدفعة إلى الدائن.

الشيك وسيلة دفع. فهو يُسهّل عملية الدفع ويُرسّخ علاقة ثقة ضمن عملية المعاملة، تشمل الساحب والمستفيد والمسحوب عليه (البنك). وهو أداة دفع ذات شروط وأحكام محددة.

مع ذلك، لا توجد عوائق قانونية تحول دون استخدام الشيك كأداة لإثبات الدين بدلاً من كونه أداة للدفع. إذ يمكن للشخص أن يطالب بإعفائه من دينه باستخدام شيك لإثبات امتلاكه أموالاً لا يملكها. فإذا سُحبت الأموال المذكورة من البنك من قِبل طرف ثالث دون علم الساحب قبل تقديم الشيك، يُلغى بذلك حق البنك في صرف الشيك. وبهذه الطريقة، يُعفى الساحب مؤقتاً من دينه. إلا أنه نظراً للتدابير الاحترازية التي اتخذها التشريع في هذا الشأن، فإنه يُعاقب الساحب بالسجن لمدة أقصاها سنة واحدة أو بغرامة قضائية مخففة، كما يُمكن تحصيل الدين مع فوائده من تاريخ استحقاقه من خلال إجراءات التنفيذ ضد المدين الساحب.

بعض الأحكام القانونية المتعلقة بجريمة إصدار شيك مرتجع، أو كما يسمى قانونًا، "جريمة التسبب في استلام شيك بدون رصيد كافٍ"، مدرجة أدناه.

المادة 783 من القانون التجاري التركي

(1) لكي يُصدر شيك، يجب أن يكون لدى المسحوب عليه أموال مخصصة لأمر الساحب، وأن يكون هناك اتفاق صريح أو ضمني بين المسحوب عليه والساحب يُخوّل الساحب التصرف في هذه الأموال بإصدار شيك. ومع ذلك، فإن عدم الالتزام بهذه الأحكام لا يؤثر على صحة الشيك.

(2) إذا كان لدى الساحب جزء فقط من الشيك متاح للمسحوب عليه، فإن المسحوب عليه ملزم بدفع ذلك المبلغ.

(3) الشخص الذي يصدر شيكًا غير مدفوع جزئيًا أو كليًا ملزم بدفع عشرة بالمائة من المبلغ غير المدفوع من الشيك، وكذلك تعويض حامل الشيك عن الأضرار التي لحقت به نتيجة لذلك.

المادة 2/10 من القانون التشيكي

(10) لا يجوز إغلاق الحساب الجاري إلا بناءً على طلب خطي من المالك أو ممثله القانوني، أو عند انقضاء مدة التقادم القانونية للودائع أو أموال المشاركة. بعد إغلاق الحساب الجاري، تُعامل الشيكات المقدمة خلال فترة التقديم القانونية المحددة لتاريخ إصدارها على أنها شيكات مرتجعة.

المادة 3/2 من القانون التشيكي.

(2) تقتصر معاملة "عدم كفاية الأموال" على الجزء من مبلغ الشيك الذي لا يمكن تغطيته، باستثناء المبلغ الذي يلتزم البنك المسحوب عليه قانونًا بدفعه لحامل الشيك

(3) يدفع البنك المسحوب عليه لحامل الشيك، بخلاف الساحب، عن كل ورقة شيك يتم تقديمها خلال الفترة المحددة؛

1. أ) إذا لم يكن هناك ما يعادل ذلك على الإطلاق،

1) إذا كان مبلغ الشيك ألف ليرة تركية أو أكثر، ألف ليرة تركية،

2) إذا كان مبلغ الشيك أقل من ألف ليرة تركية، فيجب دفع مبلغ الشيك

 

1. ب) في حالة توفر تعويض جزئي،

1) إذا كان مبلغ الشيك ألف ليرة تركية أو أقل، فيجوز سداد دفعة جزئية لا تتجاوز مبلغ الشيك وتصل إلى المبلغ الإجمالي ألف ليرة تركية

2) إذا تجاوز مبلغ الشيك ألف ليرة تركية، فإن الطرف ملزم بدفع ألف ليرة تركية إضافية، بشرط ألا تتجاوز مبلغ الشيك، بالإضافة إلى الدفعة الجزئية.

يشكل هذا البند اتفاقية ائتمان غير نقدية غير قابلة للإلغاء بين صاحب الحساب والبنك المسحوب عليه، تُبرم عند تسليم دفتر الشيكات. ويُحدد المبلغ المذكور في هذه الفقرة سنوياً في شهر يناير من قبل البنك المركزي لجمهورية تركيا، مع مراعاة التغيرات السنوية في مؤشرات الأسعار التي ينشرها معهد الإحصاء التركي، ويُنشر في الجريدة الرسمية.

(4) إذا طلب حامل الشيك ذلك، يتم تنفيذ معاملة الشيك المرتجع عن طريق كتابة تاريخ تقديم الشيك إلى البنك للتحصيل، وحالة الحساب، والمبلغ الذي دفعه البنك في نطاق التزامه، واسم ولقب الشخص الحقيقي الذي يقدم الشيك على ظهر الشيك، مع بيان ما إذا كان هذا الشخص يستلم المبلغ نيابة عن كيان قانوني، والتوقيع عليه مع هذا الشخص وموظف البنك.

يُذكر بوضوح المبلغ المتبقي غير المدفوع بعد خصم المبلغ المدفوع من البنك. وفي حال رفض حامل الإيصال التوقيع، لن تُستكمل المعاملة المتعلقة بالمبلغ غير المدفوع.

(5) إذا لم يقبل حامل الشيك الدفعة الجزئية، بما في ذلك المبلغ الذي يلتزم البنك المسحوب عليه بدفعه وفقًا للفقرة الثالثة، يُعتبر الشيك غير مدفوع وفقًا لأحكام الفقرة الثانية؛ ويُدوّن تاريخ التقديم وسبب عدم الدفع على الشيك، ويُعاد إلى حامله بعد الحصول على توقيعه؛ ويحتفظ البنك بنسخة من وجهي الشيك. تسري هذه الفقرة أيضًا في حال عدم وجود رصيد في حساب الشيك، واقتصار طلب حامل الشيك على دفع المبلغ الذي يلتزم البنك المسحوب عليه بدفعه وفقًا للفقرة الثالثة.

(6) في حالة السداد الجزئي، بما في ذلك المبلغ الذي يلتزم البنك المسحوب عليه بدفعه وفقًا للفقرة الثالثة، تُسلّم نسخة مصدقة من وجهي الشيك إلى حامله مجانًا. ويجوز لحامل الشيك تقديم هذه النسخة إلى المدينين أو إلى جهات التنفيذ المختصة بالأوراق التجارية، أو إرفاقها بطلبه عند تقديم شكوى إلى محكمة التنفيذ، واستخدامها كدليل في مكاتب التنفيذ والمحاكم. وفي حال طلب المحكمة أو مكتب التنفيذ ذلك، يُرسل الشيك الأصلي إلى هذه الجهات.

المادة 5 من القانون التشيكي

إذا قُدِّم شيك خلال المدة القانونية المحددة لتاريخ إصداره، يُعاقَب الشخص الذي تسبب في إرجاعه لعدم كفاية الرصيد بغرامة قضائية تصل إلى ألف وخمسمائة يوم عن كل شيك، بناءً على شكوى حامله. ولا يجوز أن تقل الغرامة القضائية المفروضة عن قيمة الشيك المرتجع (...) (2). كما تأمر المحكمة بحظر إصدار الشيكات وفتح حسابات الشيكات؛ وإذا كان هذا الحظر ساريًا بالفعل، فتأمر باستمراره. ويجوز للمحكمة، أثناء المحاكمة، أن تقرر حظر إصدار الشيكات وفتح حسابات الشيكات كإجراء وقائي. ويسري حظر إصدار الشيكات وفتح حسابات الشيكات على الشخص الطبيعي أو الاعتباري صاحب حساب الشيكات، وعلى من يصدرون الشيكات نيابةً عنه، وفي حالة الشركات المساهمة التي تصدر شيكًا مرتجعًا، يشمل الحظر أيضًا مجلس الإدارة ومسؤولي الشركة المسجلين في السجل التجاري. فيما يتعلق بالطعون ضد القرارات التي تحظر إصدار الشيكات وفتح حسابات الشيكات كإجراء وقائي، تُطبق أحكام الفقرة الأولى من المادة 353 من قانون التنفيذ والإفلاس رقم 2004 الصادر بتاريخ 9/6/1932. تُنظر القضايا المرفوعة بسبب هذه المخالفة أمام محكمة التنفيذ، وتُطبق أحكام إجراءات المحاكمة المنصوص عليها في المواد 347، 349، 350، 351، 352، و353 من قانون التنفيذ والإفلاس. تُنظر هذه القضايا أمام محكمة المكان الذي يقع فيه فرع البنك الذي قُدِّم فيه الشيك للتحصيل أو الذي فُتح فيه حساب الشيكات، أو أمام محكمة محل إقامة صاحب الحساب أو المُشتكي.

لا يجوز للشخص الطبيعي صاحب حساب جاري أن يعيّن شخصًا آخر وكيلاً أو ممثلاً لإصدار شيكات نيابةً عنه. إذا أصدر وكيل أو ممثل عن شخص طبيعي شيكًا، فإن المسؤولية القانونية والجنائية المترتبة على ذلك تقع على عاتق صاحب الحساب الجاري.

فيما يتعلق بالقرار الذي يحظر إصدار الشيكات وفتح حسابات الشيكات، ما لم يتم الإبلاغ عن تغيير العنوان، سيتم إرسال الإخطار فوراً إلى العنوان الذي قدمه الشخص عند فتح حساب الشيكات، وفقاً للمادة 35 من قانون الإخطار رقم 7201 بتاريخ 11/2/1959. حتى لو تم تقديم العنوان إلى البنك بشكل غير صحيح أو تم التخلي عنه، يُعتبر الإخطار مُسلَّماً.

الشخص الممنوع من إصدار الشيكات وفتح الحسابات الجارية مُلزم بإعادة جميع الشيكات التي بحوزته إلى البنوك التي تنتمي إليها. ولا يجوز فتح حساب جارٍ جديد باسمه.

الشخص الذي مُنع من إصدار الشيكات وفتح حساب جارٍ ملزم بتزويد البنك المسحوب عليه بقائمة بجميع الشيكات التي أصدرها والتي لم يتم تحصيل قيمتها بعد، مع بيان تواريخ الإصدار والمبالغ والمستفيدين (إن وجدوا)، في غضون عشرة أيام من تاريخ تبليغ القرار.

تُرسل المعلومات المتعلقة بالقرارات التي تحظر إصدار الشيكات وفتح حسابات الشيكات إلكترونيًا إلى نظام إدارة المخاطر (MERSİS) ومركز إدارة المخاطر عبر نظام المعلومات الشبكي القضائي الوطني التابع لوزارة العدل (UYAP)، وذلك بعد توقيعها بتوقيع إلكتروني آمن. ويُخطر مركز إدارة المخاطر البنوك بالأفراد الذين صدرت بحقهم قرارات بحظر فتح حسابات الشيكات. ويحدد المركز، بموافقة وزارة العدل، المبادئ والإجراءات المتعلقة بهذه الإخطارات والإعلانات الموجهة إلى البنوك.

لا تنطبق الأحكام المتعلقة بالدفع المسبق والتسوية وتأجيل إعلان الحكم على الجريمة المحددة في الفقرة الأولى.

المادة 6 من القانون التشيكي

(1) يكون الشخص الذي يدفع مبلغ الشيك المرتجع بالكامل، بالإضافة إلى الفائدة المحسوبة وفقًا لسعر فائدة التخلف عن السداد التجاري وفقًا للقانون رقم 3095، والتي ستستحق من تاريخ التقديم القانوني وفقًا لتاريخ الإصدار المكتوب على الشيك، مسؤولاً

1. أ) رفض المحكمة للدعوى خلال مرحلة المحاكمة،
2. (ب) بعد صدور الحكم النهائي، تقرر المحكمة إلغاء الحكم بكل ما يترتب عليه من آثار. ويُخطر كل من مركز إدارة المخاطر (MERSİS) ومركز إدارة المخاطر برفع الحظر المفروض على إصدار الشيكات وفتح حسابات الشيكات، وذلك وفقاً للإجراءات المنصوص عليها في الفقرة الثامنة من المادة 5، ويُعلن عنه.

(2) ينطبق حكم الفقرة الأولى أيضًا في حالة سحب الشكوى.

(3) يجوز للشخص أن يطلب من المحكمة التي أصدرت الحكم رفع الحظر المفروض على إصدار الشيكات وفتح حساب جارٍ، وذلك بعد ثلاث سنوات من تاريخ تنفيذ الحكم بالكامل، وفي جميع الأحوال بعد عشر سنوات من تاريخ فرض الحظر؛ وله الحق في الاعتراض على قرار المحكمة. وتُطبق أحكام الفقرة الأولى من المادة 353 من قانون التنفيذ والإفلاس على هذا الاعتراض. وعندما يصبح قرار رفع الحظر عن إصدار الشيكات وفتح حساب جارٍ نهائيًا، يُخطر كل من مركز إدارة المخاطر (MERSİS) ومركز إدارة المخاطر برفع الحظر وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في الفقرة الثامنة من المادة 5، ويُعلن عنه.

المادة 7/4، 6، 7، 10 من القانون التشيكي

(4) يعاقب موظف البنك الذي يفشل في معالجة شيك بدون رصيد جزئي أو كلي، على الرغم من الطلب، بالسجن لمدة تصل إلى سنة واحدة بناءً على شكوى.

(6) إذا أصدر شخص صدر بحقه قرار يحظر إصدار الشيكات وفتح حساب شيكات شيكاً على الرغم من ذلك، فإنه يعاقب بالسجن من سنة إلى ثلاث سنوات، ما لم يشكل الفعل جريمة أخرى تستوجب عقوبة أشد.

(7) يعاقب بالسجن من ثلاثة أشهر إلى سنة واحدة موظف البنك الذي يفتح حساب شيكات باسم شخص صدر بحقه قرار يحظر إصدار الشيكات وفتح حساب شيكات.

(10) إذا فشل المصدر في تقديم العنوان الموجود في سجلات البنك إلى حامل الشيك بناءً على طلبه بسبب الشيك المرتجع، أو إذا تصرف البنك بما يخالف أحكام المادة 2 المتعلقة بالمعلومات والوثائق التي يجب تقديمها والاحتفاظ بها، فإن البنك المعني يُغرّم بغرامة إدارية تتراوح بين خمسمائة ليرة تركية وخمسة آلاف ليرة تركية من قبل المدعي العام.

من يحق له تقديم شكوى بخصوص شيك مرتجع: من هو مرتكب جريمة التسبب في شيك مرتجع؟

وفقًا للقانون رقم 4941 بشأن الشيكات، في حالة الشيك المرتجع، يُعتبر الشخص الذي تسبب في وضع علامة "عدم كفاية الرصيد" على الشيك عند تقديمه للبنك خلال المدة القانونية المحددة في نص القانون، هو الشخص الذي يجب تقديم الشكوى ضده. وبما أن الشخص المسؤول عن وضع علامة "عدم كفاية الرصيد" على الشيك يُعتبر مرتكبًا للجريمة، فغالبًا ما يكون الجاني هو الشخص الملزم بالحفاظ على المبلغ المطلوب في حسابه البنكي. ولأن صاحب الحساب قد يكون كيانًا قانونيًا، ففي هذه الحالة، يكون الجاني في أغلب الأحيان هو الشخص الطبيعي الذي يُمثل الجهة المسؤولة عن إدارة الشؤون المالية للكيان القانوني.

شروط إصدار شيك مرتجع؛

يجب صياغة الشيك بشكل صحيح؛ باختصار، يجب أن يكون للوثيقة قوة الشيك.

يجب تقديمها خلال الفترة المحددة    

يجب أن يتم تقديم العرض من قبل حامل معتمد، أي يجب أن يكون العرض متوافقًا مع الإجراءات

استحالة الدفع جزئياً أو كلياً،

عدم وجود اتفاقية تشيكية

وجود أمر قضائي مؤقت نتيجة لطلب أمر قضائي مؤقت

ملاحظة: المادة 796 من القانون التجاري التركي؛ فترات التقديم: عشرة أيام إذا كان الشيك مستحق الدفع في مكان إصداره. شهر واحد إذا كان مستحق الدفع في مكان آخر غير مكان إصداره.

إثبات عدم توفر البديل المكافئ

 

استلمت شيكًا مرتجعًا. أين يجب أن أقدم شكوى؟ الجهة المختصة/المحكمة المختصة بقضايا الشيكات المرتجعة

في حالات إصدار الشيكات المرتجعة، تختص محكمة الجنايات التنفيذية بالنظر في الشكاوى. يبدأ تقديم الشكوى إلى هذه المحكمة إجراءات التحقيق والمحاكمة. لكن الأهم هو أن تكون عريضة الشكوى مفصلة وشاملة، توضح جميع الإجراءات. ذلك لأن محكمة الجنايات التنفيذية لا تصدر لائحة اتهام، بل تُعدّ عريضة الشكوى بمثابة لائحة الاتهام الرسمية.

المحكمة المختصة هي محكمة المكان الذي يوجد فيه الحساب الجاري، أو محكمة فرع البنك الذي تم فيه تقديم الشيك وتم وضع علامة "رصيد غير كافٍ" عليه لاحقاً، أو محكمة مكان إقامة صاحب الحساب، أو محكمة مكان إقامة المشتكي.

يمثل تاريخ تسجيل عبارة "رصيد غير كافٍ" بداية فترة التقادم القانونية لرفع الدعوى. وتُعتبر فترة الثلاثة أشهر التالية لتقديم الطلب إلى البنك وتسجيل عبارة "رصيد غير كافٍ" نهائية. أي دعوى أو شكوى تُرفع بعد هذه الفترة ستُرفض لأسباب إجرائية.

شكوى بخصوص الشيكات المرتجعة: كيف يتم تقديم الشكوى؟

إصدار شيك بدون رصيد جريمة لا يمكن مقاضاتها إلا بتقديم شكوى. ونظرًا لعدم وجود تحقيق في الجريمة حينها، يصبح تحديد ما إذا كان قد تم الدفع في حالة الشيك المرتجع أكثر تعقيدًا.

إجراءات التنفيذ في حالات إصدار الشيكات المرتجعة

في حالة الشيك المرتجع، يمكن البدء بإجراءات التنفيذ مع وضع علامة "مرفوض" على الشيك. وبما أن هذا الشيك أداة قابلة للتداول، فمن المعقول تماماً تأمين أصول الساحب (المدين) من خلال الحجز التحفظي ومنع نقل هذه الأصول.

من خلال إجراءات تحصيل الديون، يمكنك تحصيل الدين بالإضافة إلى المطالبات التابعة له واستلام أموالك في وقت قصير.

الخسائر في الأرباح والتضخم وأسعار الصرف في جرائم الشيكات المرتجعة | أضرار إضافية

حتى لو اعتُقد أن الأموال المحصلة من خلال إجراءات التحصيل قد جُنيت مع فوائد، فإن التأخير في استلام المبلغ الأصلي قد يعني ضياع فرصة ثمينة. في هذه الحالة، إذا كانت الفرصة الضائعة كبيرة، فإن المطالبة بها عبر الإجراءات القانونية ستُجنّبك أيضاً أي أضرار محتملة تصل إلى قيمة الشيك.

وفقًا للمادة 105/1 من القانون المدني التركي، إذا تجاوزت الأضرار التي لحقت بالدائن فوائد الأيام الماضية، يلتزم المدين بتعويض هذه الأضرار ما لم يثبت براءته. ويجوز المطالبة بهذه الأضرار، المستقلة عن أصل الدين، من المدين خلال فترة التقادم العشر (10) سنوات المنصوص عليها في المادة 125 من القانون المدني التركي.