本票和汇票中担保人的责任范围

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1）引言：汇率在外汇体系中的作用

流通票据（汇票、本票、支票）通过快速收款和标准化的抵押机制为市场提供流动性。在这种架构下，担保（aval）是一种增强型支付保证，它“印刻在票据上”，并与背书人链协同运作。如果票据未能按时支付，债权人（持票人）不仅可以对主债务人提起诉讼，还可以对担保（aval ）提起诉讼。因此，票据的偿付能力并非仅取决于单个债务人的偿付能力，而是构建了一种多层担保。

Avalin之所以如此受欢迎，有三个原因：

• 它必须是账单上的担保品；

• 通常情况下，它产生的责任与主债务人的责任相同，并受相同条件的约束；

• 在汇率诉讼中 取证 和 快速 。

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2）规范框架和概念区分

2.1. 什么是 Aval？

担保（Aval）是指在可流通票据（本票/汇票）上作出的单方承诺，该承诺部分或全部担保债务人的债务。担保人称为担保人（Avalist） ，受益人称为担保受益人（Enenician） 。担保是受法律规范的典型可流通票据担保；它创设了一种抽象且独立的债务：其基础通常不受质疑；票据文本即为依据。

2.2. 担保与保证的区别

• 来源： Aval 可转让票据法的 ；担保 土耳其债法 管辖。

• 因果关系：担保本质上是次要的，在大多数情况下取决于原因；而背书则创造了一种抽象的（不受原因约束的）独立义务。

• 形式：在担保中，有严格的手续，例如附加签名、金额上限和通知；在担保中，本票上的签名和适当的“担保”表达是必不可少的。

• 抗辩制度： 担保人可以提出许多属于主债务人的抗辩理由；而 善意持有人的 抗辩范围则要窄得多

2.3. 保证函与担保函的区别

银行保函（通常包含在信用证框架内）是一项独立的担保，保证在受益人违约时，银行应收账款立即支付。而背书（aval）则提供票据本身固有的担保，与票据文本紧密相关，并受限于被背书方的债务条款。两者在争议解决规则、证据制度和抗辩理由方面均有所不同。

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3）形式和有效期要求

3.1. 必须以本票形式存在

aval 必须始终写在借据 （或附件）上。在单独的文件上作出的“aval”在商法中不被视为背书 ； 充其量， 担保或 类似保证的承诺（视具体情况而定）。这在证据和执行方面造成了重大差异。

3.2. “Avaldir”字样、签名和地点

• 表达方式： 最好使用“是背书”或“用于背书”等明确的表达方式；但是， 签名 即可（尤其是在没有歧义且签名明显是出于背书目的的情况下）。

• 担保受益人是谁？：该条款必须指明担保受益人是谁。如果未指明，则通常认为担保受益人是出票人（如果是本票，可以考虑出票人或承兑人的受益人；如果是汇票，可以解释为出票人或承兑人的受益人）。

• 位置： 通常 位于本票正面；特殊情况下，也 是附加条款。背面的签名有时会 背书 ；但措辞可以消除这种风险。

3.3. 部分担保，弥补缺口

可以提供部分担保（例如，为100万土耳其里拉的本票提供40万土耳其里拉的担保）。部分担保的范围必须明确规定；否则，通常会被解释为全额担保。后续对任何缺口的补足都可能导致对方提出异议；因此，善意保护自身免受持票人追索至关重要。

3.4. 未经授权的签名/代理问题

未经授权的签名（例如，未经授权的人员代表公司行事） 无效 ；但是，即使担保仍在流通， 合法持有人 。实际上， 签名通函、授权委托书以及 董事会决议 （针对银行担保）。

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4）本票和汇票中的当事人结构和价值定位

4.1. 担保是向谁提供的？

担保可以以任何债务人为受益人，例如出票人、承兑人（在汇票中）或背书人。担保人的责任范围和条件与被担保人的债务责任范围和条件相同。

4.2. 保单中的接受/拒绝和有效性

承兑汇票使付款人成为主债务人。如果担保（保函）的受益人是承兑人，则担保人与主债务人承担同等责任。如果汇票未被承兑，且担保的受益人是出票人，则担保人的责任范围与出票人的责任范围相同；这与拒付/通知制度密切相关。

4.3. 本票中担保和唯一债务人的逻辑。

本票 付款人/承兑 机构； 出票人 即为债务人。通常会 为出票人 ；担保人的责任与出票人相同。为背书链中的责任人提供的担保 追索债务 具有相同的效力

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5）职责范围

担保人的责任 “以被担保人的债务为限 ”的原则。让我们通过以下子类别来阐明这一范围：

5.1 校长

通常情况下，保函金额 本票上注明的本金 （或部分保函金额，如有部分保函）。如果本票上同时以数字和文字形式记录了金额，且两者存在差异，则实践中 以文字形式记录的 为准。

5.2. 利息（法定/合同利息）、违约

• 到期前利息： 利息可以在本票中规定（尤其是在债券中）。

• 到期后/违约利息：如果发生违约，担保人的责任包括违约利息（通常与主债务人的违约利息相同）。

• 限制： 过高的利率 公共秩序 或 强制性规定 ；担保人的责任不超过这些限制。

5.3. 抗议、举报、后续跟进和法律费用

如发生违约，担保人需承担拒付手续费（适用于汇票/本票）、通知费及后续费用（申请费、公证费、执行费）。在具体情况下，担保人还可能承担律师费和因拒绝执行而产生的赔偿金；但法院对这些费用的裁量权和判决权有限。

5.4 确定部分担保的范围

部分担保 明确的数字 或 ​​百分比 。任何不确定性均不应被解释为对担保人不利；然而，担保人的诚信和交易的安全性应予以考虑。在部分担保中， 追索权 和 代位求偿权 也按担保份额的比例产生。

5.5. 汇率差额、再贴现、佣金

外币汇票中会出现汇率差异问题；担保人可能与主债务人一样受到汇率/违约机制的约束。再贴现和佣金请求仅限于合同关系和商业惯例；除非汇票中另有明确规定，否则将根据一般规定和公平原则进行评估。

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6）防御机制与诚意

6.1. 绝对防卫——个人防卫

• 绝对抗辩理由 （伪造、无行为能力、文件文本有缺陷、标的物的非法性/不道德性） 任何人 提出

• 不能以个人抗辩（因基本关系、缺乏对价、缺陷、交换等引起的异议）为由，反对善意行事的孕妇。

6.2. 反驳派可能提出的异议

一般而言，担保人不得以债务人的个人过错为由，对抗善意行事的担保人。但是，担保人可以援引绝对抗辩理由，以及担保承诺本身存在的瑕疵（例如，未经授权的签名、伪造等）。担保人的恶意或重大过失也构成例外。

6.3. 善意持有人的保护

诚信保护是外汇体系的核心，它缩小了担保人的抗辩范围。因此，内部交易单据、限额和边界记录、保证金协议以及担保协议在提供担保时至关重要；因为许多在外部交易中无法抗辩的问题，在内部交易的追索阶段却可能起到决定性作用。

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7）诉讼时效、提交和程序义务

7.1. 保险单/债券的特殊条款

• 提交-抗议-通知 链，担保人承担责任的债务类型可能会受到影响（特别 申请债务人 ）。

• 诉讼时效是本票和汇票的简称；其起始日期与到期日、未付款日、拒付日或通知日相关。担保人须遵守其所担保人的诉讼时效规定。

7.2. 抗议/通知对评估者的影响

提出异议和通知 供应链中责任方（背书人、担保人）的 责任至关重要 合同中包含放弃异议的 ，担保人在对外关系中的地位不会改变；但是，这些条款 内部 追索权的平衡。

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8）支付、继承和追索链

8.1. 付款后的评估者地位

担保人付款后，即成为被担保人的债权人继承人。被担保人的债权和附属权利也随之转移给担保人，包括：追索背书链、质押权以及任何抵押物。担保人必须收到票据正本（及其附件） ；由此确立了证据结构。

8.2. 继承和证据制度的范围

代位求偿权在收到款项前一直有效。担保人有权追索已支付的款项及相关费用（利息、拒付证明、催收费用）。所需文件必须包括付款凭证、原始本票、拒付证明/通知书以及账户对账单。

8.3. 多个担保人的内部关系和分布

在存在多个担保人的情况下，对外关系中连带责任至关重要；在对内关系中，责任分配则依据过错、利益、合同承诺比例等原则。在对内关系中，一份书面担保协议（包含责任限制、比例和追索权条款）尤为重要。

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9) 银行担保和公司申请

9.1. 银行担保的风险和抵押功能

银行 担保， 在市场上 “银行信誉” 。这提高了汇票的贴现/转让能力，并能降低融资成本。银行担保 额度分配、 抵押 （现金保证金、抵押、转让）、 佣金 和 贷款协议 附加条款一同办理。

9.2 内部程序、限额和会计影响

在银行担保中，类似于信贷委员会审批、授权时间表、保证金率和保函的内部控制流程发挥着作用。在会计方面，或有负债和拨备政策至关重要。一旦发生争议，银行必须能够迅速提交授权-签字-决定文件。

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10）实践中的常见错误、冲突模式和策略

常见错误：

• 签署不带“aval”字样的简单签名（不要将其与背书/转让混淆）。.

• 部分保证 不应明确写出。

• 未经授权的签名 和担保，未能核实签名样本。

• 抗议、通知和提交 的截止日期。

• 提供担保时 内部关系文件 （限制、追索权、分配）

• 未在借据/附属文件中明确利息和费用项目。

索赔人（持有人）策略：

• 形式和链式证据 （原始文件、附件、抗议/通知）。

• 条款 （本金、利息、费用）及 部分担保（ 如适用）。

• 明确指出担保人向哪一方提供担保；强调诚信。

评估策略：

• 授权和签名的 、 绝对抗辩；担保承诺中的缺陷。

• 金额 减少 过高的利息/费用 收费提出异议。

• 缺乏抗议/通知；诉讼时效。

• 恶意——指控持有人严重疏忽 （持有人明知——应该知道）该情况。

• 要求提供继承文件和付款时的内部追索计划。

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11）示例场景和“应对措施”清单

情景 1：本票发行人享有全额担保——未付款。

• 接下来会发生什么？担保人和安排人一样，都要承担责任。持票人可以直接找担保人。

• 注： 抗议/通知制度；利息和费用项目。

• 对于评估者：获取内部交易限额和追索权文件；付款后的原始本票和文件。

情景 2：保单部分背书有利于承保人——未提出异议。

• 会发生什么？ 部分担保的有效期仅限于书面约定的金额。未提出异议 申请担保的债务人 造成严重后果 主债务人 （担保人）的影响则有所不同。

• 注意： 担保人的责任 相同。

情景三：银行担保——未经授权签字的指控

• 接下来会发生什么？银行会出示签字通函、授权文件和委员会决议来为自己辩护。如果证实缺乏授权，担保承诺可能失效；届时将讨论银行对合法持有人的过错责任。

• 注意： 内部程序文件、 权限链 和 边距 文件。

情景 4：多方评估——内部补救

• 会发生什么？ 对外关系中的 连带责任； 分配 （合同、过错、利益）。

• 注意：如果事先签订了担保协议，追索会更容易。

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12）结论和建议

担保（Aval）是本票和汇票中一种非常有效的担保工具。担保责任与债务人所承担的债务并行且等同，担保受益人享有担保权益；由于担保的抽象性和诚信保护原则，担保人在对外关系中的抗辩范围受到限制。因此：

• 正式要求：“Avaldir”短语、签名、部分/全部保险范围、受益人。

• 时间限制：提交、抗议、通知和诉讼时效的时间表。

• 记录保存：权限、限额、内部追索权、保证金/抵押品、利息/费用表。

• 付款后：交付继承文件、原始本票及其他文件。

• 公司流程：银行担保、委员会决策、保证金中的权力链。

这些最佳实践降低了持票人和担保人发生纠纷的风险；如果发生纠纷，它们可以提供易于证明的证据和战略优势。