Pagherò cambiario
Che cos'è una cambiale?
Una cambiale è un documento emesso a garanzia di un debito, di un contratto, di un obbligo di consegna, di un contratto di locazione, di una transazione commerciale o di altra prestazione. In pratica, le parti possono emettere tali cambiali a garanzia di danni futuri, debiti o inadempimenti contrattuali.
Tuttavia, una cambiale potrebbe non costituire un riconoscimento diretto e definitivo del debito nel senso classico del termine. Nella maggior parte dei casi, l'esigibilità della cambiale dipende dal verificarsi di una condizione specifica. Ad esempio, si può concordare che la cambiale venga utilizzata qualora l'inquilino non paghi l'affitto, se la merce viene consegnata incompleta, in caso di inadempimento contrattuale o qualora sorga un debito commerciale in un modo specifico.
Pertanto, la questione più importante riguardo alle cambiali è la seguente: la cambiale costituisce veramente un'obbligazione incondizionata, oppure è un documento emesso a garanzia di un contratto specifico e utilizzabile solo se la condizione viene soddisfatta?
È possibile far valere un titolo di credito?
La validità di una cambiale dipende dal suo contenuto e dalle modalità di redazione. Non tutte le cambiali sono automaticamente invalide. Allo stesso modo, non tutte le cambiali recanti la dicitura "cambiale" perdono automaticamente la loro negoziabilità.
Affinché un documento possa essere considerato una cambiale, deve contenere gli elementi obbligatori previsti dal Codice Commerciale turco. Una cambiale deve includere nel suo testo la dicitura "cambiale" o "pagherò", una promessa incondizionata di pagamento di una somma specifica, il beneficiario, la data di emissione e la firma dell'emittente. Tali elementi sono regolamentati dall'articolo 776 del Codice Commerciale turco.
Se il pagamento di una cambiale è subordinato all'inadempimento di uno specifico contratto o al verificarsi di una determinata condizione, diventa discutibile se la cambiale contenga una promessa incondizionata di pagamento. Al contrario, la mera presenza della dicitura "a titolo di garanzia" sulla cambiale potrebbe non essere sufficiente, in ogni caso, a invalidarne la negoziabilità. Anche l'Assemblea Generale di Diritto Civile della Corte Suprema, nella sentenza n. 2017/12-743 E., 2020/129 K., ha stabilito che la sola dicitura "si tratta di una garanzia, non può essere utilizzata" su una cambiale non ne invalida la natura astratta.
Pertanto, la principale difesa del debitore non dovrebbe limitarsi ad affermare semplicemente: "Questo titolo di credito è una garanzia reale". È necessario dimostrare con prove concrete per quale contratto è stato emesso il titolo, a quali condizioni può essere utilizzato, se tali condizioni sono state soddisfatte e il motivo per cui il creditore ha avviato un procedimento di esecuzione forzata.
Cosa bisogna fare per prima cosa se un titolo di credito viene messo in esecuzione?
Quando una cambiale viene messa in esecuzione, la prima cosa che il debitore deve fare è determinare la data di notifica dell'ordine di pagamento e il tipo di procedura esecutiva. Questo perché i termini variano a seconda del tipo di procedura esecutiva e sono particolarmente brevi nel caso di procedimenti di pignoramento specifici per i titoli negoziabili.
Se il procedimento esecutivo è stato avviato mediante pignoramento specifico di titoli negoziabili , il debitore deve, di norma, entro 5 giorni . Ai sensi dell'articolo 168 della Legge sull'esecuzione forzata e sul fallimento, i termini per l'opposizione e la contestazione nell'esecuzione forzata di titoli negoziabili sono considerati brevi, mentre il termine per il pagamento è fissato a 10 giorni.
Pertanto, il debitore non dovrebbe aspettare pensando: "tanto era solo una cambiale, non succederà niente". Se non viene presentata alcuna opposizione entro i termini previsti, il procedimento esecutivo può diventare definitivo; i conti bancari possono essere pignorati, gli stipendi trattenuti e i veicoli e gli immobili sequestrati.
Quali vie legali può intraprendere il debitore?
Se un titolo di credito viene messo in esecuzione, il debitore può intraprendere più di un'azione legale, a seconda delle specificità del caso.
1. Opposizione al debito nei procedimenti di applicazione delle norme sul tasso di cambio
Il debitore può sostenere che la cambiale sia stata data in garanzia e che, pertanto, il debito in questione non sia effettivamente sorto. Tale eccezione è generalmente un'opposizione procedimenti di esecuzione forzata. Infatti, nei procedimenti di esecuzione forzata, è prassi consolidata che l'eccezione relativa alla natura di garanzia della cambiale in questione debba essere sollevata dinanzi al tribunale competente entro 5 giorni, quale opposizione al debito.
Tuttavia, una mera dichiarazione astratta non è sufficiente per contestare con successo il debito. Il debitore deve dimostrare per iscritto l'esistenza del rapporto di garanzia e le condizioni in base alle quali il titolo di credito può essere utilizzato.
2. Reclamo relativo alla qualificazione dell'operazione come strumento di cambio
Se il testo della cambiale indica chiaramente che il pagamento è subordinato al verificarsi di una condizione specifica, o se la cambiale è priva degli elementi essenziali necessari per essere considerata tale, il debitore può sostenere che la cambiale non si qualifica come titolo negoziabile.
Ai sensi dell'articolo 170/a della Legge sull'esecuzione forzata e sul fallimento, se il tribunale dell'esecuzione accerta, a seguito di un reclamo o di un'opposizione tempestiva, che lo strumento che costituisce la base del procedimento di esecuzione non si qualifica come titolo negoziabile o che il creditore non ha il diritto di proseguire il procedimento ai sensi della normativa sui titoli negoziabili, può annullare il procedimento.
Questo metodo è particolarmente importante se la cambiale contiene clausole che subordinano la promessa di pagamento a determinate condizioni, come ad esempio "questa è una garanzia per il presente contratto", "il pagamento avverrà al completamento dei lavori" o "valida anche in caso di mancata consegna della merce".
3. Obiezione alla firma
Se il debitore ritiene che la firma sul titolo di credito non sia la sua, deve dichiararlo in modo chiaro ed esplicito. In sede di esecuzione forzata, qualsiasi contestazione relativa alla firma deve essere presentata al tribunale competente entro un termine di 5 giorni. In caso di mancata esplicita contestazione, la firma sul titolo di credito può essere considerata valida e attribuita al debitore.
Pertanto, se il debitore afferma sia che "questo è un titolo di credito" sia che "la firma non è mia", deve esporre queste due eccezioni separatamente e in modo chiaro.
4. Azione dichiarativa negativa
Se un debitore ritiene di non essere effettivamente debitore nonostante abbia una cambiale come garanzia, un'azione legale per accertamento negativo . Un'azione legale per accertamento negativo è un tipo di causa in cui il debitore chiede al tribunale di pronunciarsi sulla propria innocenza.
Ai sensi dell'articolo 72 della Legge sull'esecuzione forzata e sul fallimento, il debitore può intentare un'azione legale prima o durante il procedimento di esecuzione per dimostrare di non essere debitore. In un'azione di accertamento negativo intentata dopo il procedimento di esecuzione, di norma non è possibile disporre la sospensione totale del procedimento tramite un'ingiunzione provvisoria; tuttavia, il debitore può richiedere che la somma da depositare nel fondo di esecuzione non venga versata al creditore in cambio di una specifica garanzia.
Questo approccio è particolarmente importante se in sede di esecuzione giudiziaria si deve condurre un esame circoscritto e la controversia deve essere discussa con una gamma più ampia di prove, come ad esempio quelle relative al contratto, al conto corrente, alla consegna, al pagamento, alla colpa o al calcolo del danno.
5. Caso di restituzione
Se un debitore è stato costretto a effettuare un pagamento a causa di un procedimento esecutivo illegittimo, può intentare un'azione di restituzione per recuperare il denaro versato . Tale azione mira a recuperare il denaro pagato a causa della minaccia di un'azione esecutiva o di un procedimento esecutivo stesso, anche se il debitore non è effettivamente debitore. L'articolo 72 della Legge sull'esecuzione forzata e sul fallimento costituisce la base per le azioni di accertamento negativo e di restituzione.
Come fornire prove a difesa in caso di emissione di una cambiale?
La questione più critica nella difesa di un titolo di credito è la prova. Il debitore deve dimostrare che il titolo è stato dato in garanzia e che le condizioni per l'incasso non si sono ancora verificate.
In questo contesto, le seguenti prove risultano importanti:
- Il contratto tra le parti,
- Ricevuta di consegna della cambiale,
- Un documento scritto che indica lo scopo per cui è stata emessa la cambiale
- Conversazioni WhatsApp, SMS o e-mail,
- Fatture, bolle di consegna e altri documenti di consegna
- Registri dei conti correnti,
- Estratti conto bancari,
- Avvisi notarili,
- Documenti che dimostrano che il contratto è stato eseguito,
- Prove scritte che dimostrano che il creditore ha abusato del titolo di credito.
È di fondamentale importanza per il debitore che il contratto a cui è allegata la cambiale indichi chiaramente la data, l'importo, la data di scadenza della cambiale e il debito che essa garantisce. In caso contrario, il tribunale potrebbe considerarla una cambiale indipendente.
La frase "Questo è un titolo di credito" è sufficiente di per sé?
No. Il semplice fatto che una cambiale riporti la dicitura "si tratta di una garanzia reale" non garantisce, di per sé, sempre l'annullamento del procedimento esecutivo. Questo perché, nella prassi della Corte Suprema, si ritiene che clausole di garanzia astratte e vaghe non possano automaticamente invalidare la negoziabilità della cambiale. In particolare, se non è chiaro cosa garantisca la cambiale, a quale contratto sia collegata e a quali condizioni possa essere esigibile, la difesa del debitore potrebbe risultare indebolita.
Al contrario, se il testo del titolo di credito o dei relativi documenti scritti indica chiaramente che il titolo funge da garanzia per uno specifico contratto, e si intende che il titolo può essere esercitato solo a determinate condizioni, il debitore può opporre una difesa più solida.
Pertanto, non è sufficiente la presenza della parola "garanzia" sul titolo di credito a essere rilevante. Ciò che conta è quale debito il titolo garantisce e se le condizioni per l'incasso sono state soddisfatte.
Cosa succede se una cambiale non è considerata uno strumento negoziabile?
Se il tribunale stabilisce che lo strumento che costituisce la base del procedimento di esecuzione non si qualifica come titolo negoziabile, il procedimento di esecuzione specifico per i titoli negoziabili può essere annullato. In tal caso, il creditore può proseguire con il pignoramento generale, se sussistono le condizioni, oppure intentare una causa per il recupero del credito.
È importante sottolineare che la decisione secondo cui una cambiale non possiede le caratteristiche di uno strumento negoziabile non implica necessariamente l'estinzione totale del debito. Spesso, tale decisione significa solo che il creditore non può avviare la procedura di recupero crediti specifica per gli strumenti negoziabili . Viene inoltre preso in considerazione il rapporto sottostante tra le parti.
Ad esempio, se un debito è effettivamente sorto in virtù di un contratto di locazione, di un contratto di vendita commerciale o di un contratto di servizio, il creditore può riscuotere tale debito attraverso altri mezzi legali. Tuttavia, se sono state avviate procedure di esecuzione forzata senza che siano state soddisfatte le condizioni previste per un titolo di credito, il debitore può ricorrere a procedure di opposizione e azioni legali contro tale esecuzione illegittima.
Una guida pratica per il debitore in caso di esecuzione forzata di un titolo di credito
Quando un titolo di credito viene messo in esecuzione, il debitore dovrebbe intraprendere tempestivamente i seguenti passi:
- Occorre stabilire la data di notifica dell'ordine di pagamento.
- Occorre esaminare se l'azione esecutiva rientri nell'ambito dell'esecuzione forzata di una cambiale o in una procedura di sequestro generale.
- Dovrebbero controllare la copia originale del pagherò e la richiesta di ulteriori verifiche.
- È necessario esaminare le clausole di garanzia, la data di scadenza e l'importo indicati nel pagherò.
- Il documento deve includere il contratto, la ricevuta di consegna e la corrispondenza relativa al titolo di credito.
- In caso di procedimento di esecuzione forzata di una cambiale, è necessario presentare un'istanza al tribunale competente entro 5 giorni.
- Le ragioni per contestare il debito, lamentarsi della negoziabilità del titolo e, se necessario, contestare la firma, devono essere indicate separatamente.
- Qualora sussista il rischio che il procedimento di esecuzione diventi definitivo, è opportuno valutare le opzioni di un'azione dichiarativa negativa e di un'ingiunzione preliminare.
- Qualora sia stato effettuato un pagamento ingiusto, si dovrebbe valutare la possibilità di intentare una causa per restituzione.
- Se il creditore ha agito in malafede, ha diritto a richiedere un risarcimento e il rimborso delle spese legali.
Quali aspetti bisogna considerare nella redazione di una cambiale?
La maggior parte delle controversie relative alle cambiali deriva dalla formulazione vaga del documento stesso. Pertanto, è opportuno considerare i seguenti punti al momento dell'emissione o della ricezione di una cambiale:
La cambiale deve indicare chiaramente il contratto che garantisce.
È necessario redigere un apposito contratto di garanzia che
specifichi le condizioni di riscossione della cambiale.
L'importo e la data di scadenza della cambiale non devono essere indicati in modo vago.
Devono essere specificate le condizioni per la restituzione della cambiale.
La cambiale originale deve essere restituita al momento del pagamento del debito o della risoluzione del contratto.
Al momento della restituzione della cambiale deve essere rilasciata una ricevuta di avvenuta consegna.
Senza queste precauzioni, una cambiale data in garanzia potrebbe in seguito essere escussa come obbligazione a sé stante, e il debitore potrebbe trovarsi ad affrontare seri problemi di prova.
Conclusione
Se un titolo di credito viene messo in esecuzione, il debitore deve agire tempestivamente. In particolare, se la procedura esecutiva è stata avviata mediante il pignoramento previsto per i titoli negoziabili, il termine di 5 giorni successivo alla notifica dell'ingiunzione di pagamento riveste grande importanza. Il mancato ricorso al tribunale dell'esecuzione entro tale termine può comportare la definitiva esecuzione del provvedimento e il rischio di pignoramento a carico del debitore.
Il successo nella difesa di un titolo di credito dipende in larga misura dalle prove. Il debitore deve presentare documenti concreti che dimostrino quale contratto è garantito dal titolo, che le condizioni per l'incasso non sono state soddisfatte, che il creditore ha utilizzato il titolo in modo scorretto e che il debito in questione in realtà non esiste.
In conclusione, una cambiale non è automaticamente considerata invalida solo perché emessa a scopo di "garanzia". Tuttavia, se si avviano procedimenti esecutivi prima che siano soddisfatte le condizioni per il recupero del credito, il debitore può intraprendere azioni legali quali l'opposizione al debito, la contestazione della sua negoziabilità, l'impugnazione della firma, l'avvio di un'azione dichiarativa negativa, la richiesta di un provvedimento cautelare e l'avvio di un'azione di restituzione. Pertanto, un debitore che si trova di fronte a una cambiale dovrebbe raccogliere la documentazione necessaria e scegliere la corretta linea d'azione legale senza perdere le scadenze.
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