Émission de chèques sans provision

Un chèque est un instrument négociable, un ordre de confirmation émis pour transférer le paiement au créancier.

Un chèque est un moyen de paiement. Il facilite le paiement et instaure une relation de confiance au sein du processus de transaction, entre le tireur, le bénéficiaire et le tiré (la banque). C'est un instrument de paiement assorti de conditions précises.

Cependant, rien n'empêche légalement d'utiliser un chèque comme titre de créance plutôt que comme moyen de paiement. Une personne peut prétendre être libérée de sa dette en utilisant un chèque pour démontrer qu'elle dispose de fonds qu'elle ne possède pas. Si les fonds en question sont retirés de la banque par un tiers à l'insu du tireur avant la présentation du chèque, la banque est dans l'incapacité de l'encaisser. Le tireur est ainsi temporairement libéré de sa dette. Toutefois, la législation prévoyant des dispositions à cet égard, le tireur peut être condamné à une peine maximale d'un an d'emprisonnement ou à une amende, et le recouvrement de la dette, majorée des intérêts à compter de l'échéance, est également possible par le biais d'une procédure d'exécution forcée.

Certaines dispositions légales relatives au délit d'émission d'un chèque sans provision, ou, comme on l'appelle juridiquement, « délit de réception d'un chèque sans provision », sont énumérées ci-dessous.

Article 783 du Code de commerce turc

(1) Pour qu'un chèque soit émis, il est nécessaire que le tiré dispose de fonds affectés à l'ordre du tireur et qu'il existe un accord exprès ou tacite entre le tiré et le tireur stipulant que ce dernier a le droit de disposer de ces fonds en émettant un chèque. Toutefois, le non-respect de ces dispositions n'affecte pas la validité du chèque.

(2) Si le tireur ne dispose que d’une partie du chèque pour le tiré, celui-ci est tenu de payer ce montant.

(3) Celui qui émet un chèque partiellement ou totalement impayé est tenu de payer dix pour cent du montant impayé du chèque et d'indemniser également le porteur pour les dommages qu'il a subis de ce fait.

Loi tchèque Article 2/10

(10) Un compte courant ne peut être clôturé que sur demande écrite du titulaire ou de son représentant légal, ou à l'expiration du délai de prescription applicable aux dépôts ou aux fonds de participation. Après la clôture du compte courant, les chèques présentés dans le délai légal de présentation, à compter de leur date d'émission, sont considérés comme des chèques sans provision.

Loi tchèque Article 3/2.

(2) L'opération « provision insuffisante » est limitée à la partie du montant du chèque qui ne peut être honorée, à l'exclusion du montant que la banque tirée est légalement tenue de payer au porteur

(3) La banque tirée paiera au porteur, autre que le tireur, chaque feuille de chèque présentée dans le délai prescrit;

1. a) S'il n'existe aucun équivalent,

1) Si le montant du chèque est de mille lires turques ou plus, mille lires turques,

2) Si le montant du chèque est inférieur à mille lires turques, le montant du chèque doit être payé

 

1. b) Si une compensation partielle est possible,

1) Si le montant du chèque est de mille livres turques ou moins, un paiement partiel qui ne dépasse pas le montant du chèque et porte le montant total à mille livres turques,

2) Si le montant du chèque dépasse mille lires turques, la partie est tenue de payer mille lires turques supplémentaires, à condition que ce montant ne dépasse pas le montant du chèque, en plus du paiement partiel.

Cette disposition constitue un contrat de crédit irrévocable sans versement d'espèces entre le titulaire du compte et la banque tirée, conclu lors de la remise du chéquier. Le montant mentionné dans ce paragraphe est fixé annuellement en janvier par la Banque centrale de la République de Turquie, en tenant compte des variations annuelles des indices des prix publiés par l'Institut turc de la statistique, et est publié au Journal officiel.

(4) Si le titulaire le demande, la transaction de chèque sans provision est effectuée en inscrivant au dos du chèque la date à laquelle le chèque a été présenté à la banque pour encaissement, le statut du compte, le montant payé par la banque dans le cadre de son obligation, ainsi que le nom et le prénom de la personne physique qui présente le chèque, en indiquant si cette personne encaisse le montant au nom d'une personne morale, et en le signant conjointement avec cette personne et le représentant de la banque.

Le montant restant dû après déduction du paiement bancaire est clairement indiqué. En cas de refus de signature du titulaire, la transaction relative au solde impayé ne sera pas finalisée.

(5) Si le porteur refuse le paiement partiel, y compris le montant que la banque tirée est tenue de payer conformément au troisième paragraphe, le chèque est considéré comme impayé conformément aux dispositions du deuxième paragraphe ; la date de présentation et le motif du non-paiement sont inscrits sur le chèque, qui est restitué au porteur après signature de ce dernier ; une photocopie recto verso est conservée par la banque. Ce paragraphe s’applique également en cas d’absence de provision sur le compte chèque et si le porteur ne demande que le paiement du montant que la banque tirée est tenue de payer conformément au troisième paragraphe.

(6) En cas de paiement partiel, y compris du montant que la banque tirée est tenue de payer conformément au troisième paragraphe, une photocopie certifiée conforme du recto et du verso du chèque est remise gratuitement au porteur. Ce dernier peut s'adresser aux débiteurs ou aux services d'exécution forcée des effets de commerce muni de cette photocopie, ou la joindre à sa requête auprès du tribunal compétent et l'utiliser comme preuve devant les services d'exécution et les tribunaux. Si le tribunal ou le service d'exécution le demande, le chèque original leur est transmis.

Article 5 du droit tchèque

Si un chèque est présenté dans le délai légal de présentation, conformément à sa date d'émission, la personne ayant causé son rejet pour « provision insuffisante » est passible, sur plainte du porteur, d'une amende judiciaire pouvant atteindre mille cinq cents jours par chèque. Toutefois, le montant de l'amende ne peut être inférieur à celui du chèque impayé (…) (2). Le tribunal prononce également une interdiction d'émettre des chèques et d'ouvrir des comptes chèques ; si une telle interdiction est déjà en vigueur, il en ordonne le maintien. En cours d'instruction, le tribunal peut également prononcer une interdiction d'émettre des chèques et d'ouvrir des comptes chèques à titre de mesure conservatoire. Cette interdiction s'applique à la personne physique ou morale titulaire du compte chèque, à ses émetteurs de chèques et, dans le cas d'une société de capitaux dont le chèque est impayé, également à ses organes de direction et aux représentants inscrits au registre du commerce. Concernant les recours contre les décisions interdisant l'émission de chèques et l'ouverture de comptes chèques à titre de mesure conservatoire, les dispositions du premier alinéa de l'article 353 de la loi n° 2004 du 9 juin 1932 relative à l'exécution forcée et à la faillite sont applicables. Les affaires engagées pour cette infraction sont portées devant le tribunal d'exécution, conformément aux dispositions relatives à la procédure prévues aux articles 347, 349, 350, 351, 352 et 353 de ladite loi. Ces affaires sont jugées devant le tribunal du lieu où se situe l'agence bancaire où le chèque a été présenté à l'encaissement ou le compte chèque a été ouvert, ou devant le tribunal du domicile du titulaire du compte ou du plaignant.

Une personne physique titulaire d'un compte courant ne peut désigner un mandataire pour émettre des chèques en son nom. Si un chèque est émis par un mandataire, la responsabilité civile et pénale du titulaire du compte courant incombe à ce dernier.

Concernant la décision interdisant l'émission de chèques et l'ouverture d'un compte chèque, sauf notification de changement d'adresse, la notification sera immédiatement envoyée à l'adresse fournie par la personne lors de l'ouverture du compte chèque, conformément à l'article 35 de la loi n° 7201 du 2 novembre 1959 relative à la notification. Même si l'adresse fournie à la banque est erronée ou a été abandonnée, la notification sera considérée comme signifiée.

Une personne interdite d'émettre des chèques et d'ouvrir un compte courant est tenue de restituer tous les chèques en sa possession aux banques auxquelles ils appartiennent. Il lui est impossible d'ouvrir un nouveau compte courant.

Une personne interdite d'émettre des chèques et d'ouvrir un compte courant est tenue de fournir à la banque tirée une liste de tous les chèques qu'elle a émis et dont le paiement n'a pas encore été encaissé, indiquant les dates d'émission, les montants et les bénéficiaires (le cas échéant), dans les dix jours suivant la date de notification de la décision.

Les informations relatives aux décisions interdisant l'émission de chèques et l'ouverture de comptes chèques sont transmises électroniquement au MERSİS et au Centre de gestion des risques via le Système national d'information du réseau judiciaire (UYAP) du ministère de la Justice, après avoir été signées électroniquement de manière sécurisée. Les personnes visées par une décision d'interdiction d'ouverture de compte chèque sont notifiées aux banques par le Centre de gestion des risques. Les principes et les modalités de ces notifications et annonces aux banques sont définis par le Centre de gestion des risques, avec l'approbation du ministère de la Justice.

Les dispositions relatives au paiement anticipé, au règlement et au report du prononcé du verdict ne s'appliquent pas au crime défini au premier paragraphe.

Article 6 de la loi tchèque

(1) La personne qui paie intégralement le montant du chèque sans provision, ainsi que les intérêts calculés selon le taux d'intérêt de défaut commercial conformément à la loi n° 3095, qui courront à compter de la date de présentation légale selon la date d'émission inscrite sur le chèque, sera responsable

1. a) L'affaire est rejetée par le tribunal pendant la phase de procès,
2. b) Une fois la condamnation définitive, le tribunal prononce l'annulation du jugement et de toutes ses conséquences. La levée de l'interdiction d'émettre des chèques et d'ouvrir des comptes chèques est notifiée au MERSİS et au Centre de gestion des risques conformément aux modalités prévues au paragraphe 8 de l'article 5 et fait l'objet d'une publication.

(2) Les dispositions du premier paragraphe s’appliquent également en cas de retrait de la plainte.

(3) Toute personne peut demander la levée de l'interdiction d'émettre des chèques et d'ouvrir un compte chèque auprès du tribunal ayant prononcé le jugement, trois ans après la date d'exécution intégrale de la peine, et en tout état de cause dix ans après la date du prononcé de l'interdiction ; elle peut contester la décision du tribunal. Les dispositions du premier alinéa de l'article 353 de la loi sur l'exécution et la faillite sont applicables à cette contestation. Lorsque la décision relative à la levée de l'interdiction d'émettre des chèques et d'ouvrir un compte chèque devient définitive, la levée de l'interdiction est notifiée au MERSİS et au Centre de gestion des risques conformément aux modalités prévues au huitième alinéa de l'article 5 et publiée.

Loi tchèque, articles 7/4, 6, 7 et 10

(4) Un employé de banque qui ne traite pas un chèque partiellement ou totalement sans provision, malgré une demande, est puni d'un emprisonnement pouvant aller jusqu'à un an sur plainte.

(6) Si une personne à qui il a été donné une décision interdisant l'émission de chèques et l'ouverture d'un compte chèque émet un chèque malgré cela, elle sera punie d'un emprisonnement d'un à trois ans, à moins que l'acte ne constitue un autre crime nécessitant une peine plus lourde.

(7) Un employé de banque qui ouvre un compte chèque au nom d'une personne à qui il a été donné une décision interdisant l'émission de chèques et l'ouverture d'un compte chèque est puni d'un emprisonnement de trois mois à un an.

(10) Si l'émetteur ne fournit pas l'adresse figurant dans les registres bancaires au titulaire sur demande en raison du chèque sans provision, ou si la banque agit contrairement aux dispositions de l'article 2 concernant les informations et les documents qui doivent être fournis et conservés, la banque concernée se verra infliger une amende administrative de cinq cents à cinq mille livres turques par le procureur.

Qui peut déposer une plainte concernant un chèque sans provision ? Qui est l’auteur du délit d’émission d’un chèque sans provision ?

Conformément à la loi n° 4941 relative aux chèques, en cas de chèque sans provision, la personne responsable est celle qui a fait constater le rejet du chèque par la banque dans le délai légal de présentation, tel que prévu par la loi. Étant donné que la personne responsable du rejet du chèque est considérée comme ayant commis une infraction, il s'agit généralement de la personne tenue de maintenir le montant correspondant sur son compte bancaire. Le titulaire du compte pouvant être une personne morale, l'auteur du rejet est alors le plus souvent la personne physique qui en assure la gestion financière.

Conditions d'émission d'un chèque sans provision ;

Le chèque doit être correctement établi ; en bref, le document doit avoir force de chèque.

Elle doit être soumise dans le délai imparti    

La présentation doit être faite par un titulaire autorisé, c'est-à-dire qu'elle doit être conforme à la procédure

Impossibilité partielle ou totale de paiement,

Absence d'un accord tchèque

L'existence d'une ordonnance d'injonction provisoire à la suite d'une demande d'injonction provisoire

Note : Article 796 du Code de commerce turc ; délais de présentation : dix jours si le chèque est payable au lieu d’émission ; un mois s’il est payable ailleurs.

Constater qu'aucun équivalent n'est disponible

 

J'ai reçu un chèque sans provision. Où dois-je déposer une plainte ? À l'autorité/au tribunal compétent pour les cas de chèques sans provision

En cas d'émission de chèques sans provision, l'autorité compétente est le Tribunal pénal d'exécution. Le dépôt d'une plainte auprès de ce tribunal déclenche la procédure d'enquête et de jugement. Il est essentiel que la plainte soit détaillée et exhaustive, et qu'elle expose l'intégralité de la procédure. En effet, le Tribunal pénal d'exécution ne prononce pas d'acte d'accusation ; la plainte tient lieu d'acte d'accusation.

Le tribunal compétent est celui du lieu où est domicilié le compte courant, celui de l'agence bancaire où le chèque a été présenté et ultérieurement marqué « provision insuffisante », celui du lieu de résidence du titulaire du compte ou celui du lieu de résidence du plaignant.

La date de la mention « provision insuffisante » marque le début du délai de prescription pour intenter une action. Le délai de trois mois suivant la soumission du dossier à la banque et la mention « provision insuffisante » est impératif. Toute action ou plainte intentée après ce délai de trois mois sera irrecevable pour vice de forme.

Plainte concernant les chèques sans provision : comment déposer une plainte ?

L'émission d'un chèque sans provision constitue une infraction qui dépend d'une plainte. Sans plainte, aucune poursuite n'est possible. En l'absence d'enquête préalable, il devient plus complexe de déterminer si un paiement a été effectué en cas de chèque sans provision.

Procédures d'exécution en cas d'émission de chèques sans provision

En cas de chèque sans provision, une procédure d'exécution forcée peut être engagée, le chèque portant la mention « sans provision ». Ce chèque étant un titre négociable, il est tout à fait justifié de sécuriser les biens du tireur-débiteur par une saisie conservatoire afin d'empêcher leur transfert.

Grâce aux procédures de recouvrement de créances, vous pouvez recouvrer la dette ainsi que les frais annexes et recevoir votre argent rapidement.

Pertes de profits, inflation et taux de change liés aux chèques sans provision | Dommages et intérêts supplémentaires

Même si les sommes recouvrées sont censées avoir été gagnées avec intérêts, le retard dans le versement du capital peut entraîner un manque à gagner. Dans ce cas, si ce manque à gagner est important, une action en justice permettra d'obtenir réparation à hauteur du montant du chèque.

Conformément à l'article 105/1 du Code des obligations turc, si le préjudice subi par le créancier excède les intérêts courus, le débiteur est tenu de le réparer, sauf s'il prouve son innocence. Ce préjudice, distinct du principal, peut être réclamé au débiteur dans le délai de prescription de dix (10) ans prévu à l'article 125 du Code des obligations turc.