الجوانب الجنائية والقانونية لاستئجار رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)

مدخل

مع الانتشار الواسع للخدمات المصرفية الرقمية اليوم، بدأت المنظمات الإجرامية باستغلال الأنظمة المصرفية. ومن أبرز الأمثلة على هذا الاستغلال "تأجير أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN)"، حيث تستخدم جهات خارجية حسابات الأفراد المصرفية. هذه الطريقة، المستخدمة تحديدًا في ارتكاب جرائم مثل الاحتيال والمقامرة غير القانونية وغسل الأموال، تثير تساؤلات حول المسؤولية الجنائية للأفراد وتؤدي إلى نقاشات قانونية جادة في نظام العدالة الجنائية.

ما هو تأجير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)؟

إن تأجير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) يعني السماح لأطراف ثالثة باستخدام معلومات حسابك المصرفي - بما في ذلك رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) وكلمة مرور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبطاقة البنك أو تفاصيل الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

تأجير الحسابات المصرفية هو عندما يعرض الأفراد حساباتهم المصرفية، المفتوحة بأسمائهم، لاستخدامها من قبل الآخرين مقابل رسوم.

هل يُعد تأجير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) جريمة بموجب قانون العقوبات التركي؟

لا يُعدّ تأجير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) جريمةً مستقلةً منصوصًا عليها تحديدًا في قانون العقوبات التركي. بمعنى آخر، لا يوجد نصٌ قانونيٌّ منفصلٌ بعنوان "جريمة تأجير رقم الحساب المصرفي الدولي". مع ذلك، فإن السماح لشخصٍ آخر باستخدام حسابك المصرفي أو رقم حسابك المصرفي الدولي قد يُشكّل جريمةً من جرائم قانون العقوبات التركي. خاصةً إذا استُخدمت هذه الحسابات في المقامرة غير المشروعة، أو الاحتيال المُشدّد، أو غسيل الأموال، فقد يُواجه الشخص الذي سمح باستخدام الحساب عقوباتٍ صارمة.

لذلك، فإن تأجير أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN)، الذي أصبح محورًا مهمًا في مكافحة الجرائم المالية مؤخرًا، يمكن أن يكون له عواقب قانونية خطيرة عند استخدامه لإخفاء مسار الأموال التي تم الحصول عليها من خلال الجريمة.

يمكن أن تخضع هذه الحالة لجريمة غسل الأموال بموجب قانون العقوبات التركي، فضلاً عن استخدامها كأداة في ارتكاب العديد من الجرائم المالية مثل الاحتيال المشدد والمقامرة غير القانونية.

العناصر الرئيسية لجريمة تأجير رقم حساب مصرفي دولي (IBAN)

لكي يُعتبر فعل ما جريمة، يجب أن تتوافر العناصر التالية:

• السماح لشخص آخر باستخدام حسابك المصرفي عن علم وإرادة
• يتم استخدام هذا الحساب في أنشطة غير قانونية
• يعلم الشخص، أو كان ينبغي أن يعلم، أن هذا النشاط يشكل جريمة

إذا اجتمعت هذه العوامل معاً، فمن المرجح جداً أن يبدأ المدعي العام تحقيقاً ضد صاحب الحساب.

ما هي الجرائم المرتبطة به؟

المادة 282 من قانون العقوبات التركي، "غسل الأموال من الأصول المتحصلة من الجريمة"

قد يرتبط استئجار رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) ارتباطًا مباشرًا بجريمة غسل الأموال، كما هو مُعرَّف في المادة 282 من قانون العقوبات التركي، عند استخدامه لإخفاء أو إضفاء الشرعية على عائدات الجريمة. وذلك لأن غسل عائدات الجريمة باستخدام حساب شخص آخر يُعدّ تحريضًا على الإخفاء أو الغسل، وهو أحد أركان هذه الجريمة.

المادة 282 - (1) يعاقب بالسجن من ثلاث إلى سبع سنوات وغرامة قضائية تصل إلى عشرين ألف يوم كل من يأخذ إلى الخارج أصولاً متحصلة من جريمة يعاقب عليها بالسجن ستة أشهر أو أكثر، أو يخضعها لمعاملات مختلفة بهدف إخفاء مصدرها غير المشروع أو خلق انطباع بأنها حصلت عليها بوسائل مشروعة.

المادة 158/1-(و) من قانون العقوبات التركي: جريمة الاحتيال الموصوفة

يستغل المحتالون المواطنين لخداعهم وحثهم على التبرع بأموالهم عبر مواقع إلكترونية أو إعلانات وهمية، موجهين إياهم إلى حسابات مصرفية مستأجرة. في هذه الحالة، يُعتبر الشخص الذي استأجر الحساب مسؤولاً عن جريمة الاحتيال المشدد بموجب المادة 158 من قانون العقوبات التركي، التي تُعرّف "الاحتيال المرتكب باستخدام أنظمة المعلومات أو البنوك أو المؤسسات الائتمانية كأدوات".

في عمليات الاحتيال، يحاول المجرمون إخفاء آثارهم بتحويل الأموال غير المشروعة من الضحايا إلى أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN) الخاصة بأطراف ثالثة قاموا بتأجيرها، بدلاً من حساباتهم المصرفية الشخصية. وبهذه الطريقة، تُخفي المنظمة الإجرامية مكان الأموال، وتُشرك في الوقت نفسه الشخص الذي قام بتأجير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بها في هذه العملية غير القانونية. قانونياً، يُعتبر الشخص الذي يؤجر رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص به مساهماً، سواءً عن علم أو عن غير علم، في ارتكاب الجريمة، وقد يُعاقب بتهمة الاحتيال المشدد بموجب المادة 158 من قانون العقوبات التركي.

القانون رقم 7258 بشأن المراهنات والقمار غير القانونيين

اليوم، تُجرى نسبة كبيرة من معاملات تأجير أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN) لإدارة تدفق الأموال لمواقع المراهنات غير القانونية. وبموجب القانون رقم 7258 بشأن تنظيم المراهنات وألعاب الحظ في كرة القدم وغيرها من المسابقات الرياضية، يُعد تشغيل أو تسهيل المراهنات غير القانونية جريمة.

يواجه من يسمحون لهؤلاء الأفراد باستخدام حساباتهم المصرفية عقوبات صارمة لمخالفتهم هذا القانون، إذ يُسهّلون بذلك تحويل أموال المقامرة غير المشروعة. حتى المبالغ الصغيرة المُحوّلة من وإلى الحساب تُرصد فوراً من قِبل هيئة مكافحة الجرائم المالية (MASAK)، ويتم التحقيق في صلة صاحب الحساب بشبكة المقامرة غير المشروعة.

استئجار رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) - عقوبة جريمة استئجار حساب مصرفي

         الجريمة/الأساس،                                                       الحالة النموذجية                                      ، العقوبة التقريبية

• الاحتيال المؤهل (قانون العقوبات التركي 158/1-و): استخدام الأنظمة المصرفية/أنظمة تكنولوجيا المعلومات كأداة في الاحتيال يعاقب عليه بالسجن من 3 إلى 10 سنوات بالإضافة إلى غرامة تصل إلى 5000 يوم

 

•   غسل الأصول المتحصلة من الجريمة: يُعاقب على تسهيل غسل الأموال المتحصلة من الجريمة بالسجن من 3 إلى 7 سنوات، بالإضافة إلى غرامة قضائية

 

•   تسهيل المراهنات غير القانونية: السجن من 3 إلى 5 سنوات + غرامة قضائية لاستخدام الحساب لإيداع الأموال في مواقع المراهنات (المادة 5 من القانون رقم 7258)

 

قانون ماساك رقم 5549 ودور البنوك

لا تُكتشف أنشطة تأجير أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN) من خلال شكاوى الضحايا فحسب، بل أيضًا عبر الأنظمة الآلية. ويراقب مجلس مكافحة الجرائم المالية (MASAK) تحركات الأموال المشبوهة بموجب القانون رقم 5549 بشأن منع غسل الأموال. وتلتزم البنوك بالإبلاغ عن أي معاملات تُثير شبهة الحصول على أصول بطرق غير مشروعة إلى مجلس مكافحة الجرائم المالية. ويتعرض من يُخالف الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لغرامات إدارية، بينما يحمي القانون هوية المُبلغين.

تشمل الأمثلة الشائعة للأنشطة المشبوهة تدفق مبالغ مالية كبيرة من وإلى حساب مصرفي من قبل العديد من الأشخاص المختلفين خلال فترة وجيزة، وتحويل الأموال الواردة إلى حسابات أخرى في غضون دقائق، ونشاط لا يتطابق مع سجل استخدام الحساب السابق. غالبًا ما تُرسل هذه الإشعارات دون علم صاحب الحساب، ولا يدرك الأمر إلا عند حظر حسابه أو استدعائه للاستجواب. بعبارة أخرى، يمكن للنظام اتخاذ إجراءات قبل أن يواجه صاحب الحساب أي شكاوى.

الأسئلة الشائعة

هل إقراض حساب مصرفي/تأجير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) جريمة؟

مع أنه لا توجد جريمة محددة تُعرف باسم "تأجير الحسابات"، إلا أن استخدام الحساب في نشاط إجرامي قد يُعرّض صاحبه للمساءلة القانونية عن جرائم مثل الاحتيال المشدد، وغسل الأموال، أو تسهيل المقامرة غير القانونية. وتتمثل العوامل الحاسمة في الغرض من استخدام الحساب ونية الشخص المعني.

سمحتُ لشخصٍ ما باستخدام حسابي، لكنني لم أكن أعلم أنه يتم ارتكاب جريمة. هل سأُعاقَب رغم ذلك؟

تتطلب معظم هذه الجرائم وجود نية مسبقة. ويمكن تبرئتك إذا ثبت أنك لم تكن على علم بالجريمة ولم يكن بوسعك أن تعلم بها. ومع ذلك، يمكن اعتبار تلقي العمولات، والمعاملات المتكررة، والمراسلات أدلة ضدك؛ ويتم تقييم كل حالة وفقًا لظروفها الخاصة.

ما هي عقوبة استئجار رقم IBAN؟

إذا استُخدم الحساب لأغراض احتيالية، فقد يُعاقب مرتكبها بالسجن من ثلاث إلى عشر سنوات وغرامة قضائية تصل إلى 5000 يوم بموجب المادة 158/1-و من قانون العقوبات التركي. وتختلف العقوبات باختلاف التصنيفات، مثل غسل الأموال (المادة 282 من قانون العقوبات التركي) أو تسهيل المقامرة (القانون رقم 7258).

لم أحصل على أي عمولة، كل ما فعلته هو تقديم بيانات حسابي. هل وضعي أفضل الآن؟

قد يُعتبر عدم تحقيق أي منفعة عاملاً مخففاً، ولكنه غير كافٍ بحد ذاته. ستقوم المحكمة بتقييم وجود النية بناءً على جميع الأدلة الواردة في ملف القضية.

ماذا يحدث إذا تم استخدام حسابي في موقع للمراهنات؟

في هذه الحالة، قد يُنظر في تسهيل المقامرة غير القانونية و/أو الاحتيال المشدد بموجب القانون رقم 7258. علاوة على ذلك، قد تنشأ عواقب إدارية ومالية.

لقد لاحظتُ إساءة استخدام حسابي، ماذا عليّ أن أفعل؟

قم بتجميد الحساب في البنك، وقدم شكوى جنائية إلى مكتب المدعي العام، واحتفظ بالأدلة، وأدلي بأقوالك بحضور محامٍ.

نماذج من قرارات المحكمة العليا بشأن جريمة تأجير رقم حساب IBAN

المحكمة العليا للاستئناف، الدائرة الجنائية الثامنة، القرار رقم E. 2024/24160، K. 2025/3482، بتاريخ 30 أبريل 2025

ملخص الحدث: يقبل طالب جامعي عرضًا من أفراد (يدّعون أنهم الفرع التركي لشركة برمجيات روسية) تواصلوا معه بعد أن رأى إعلانًا وظيفيًا على الإنترنت. يحوّل الطالب أموالًا من حسابه المصرفي إلى حسابات أخرى مقابل عمولة، بهدف كسب مصروف جيبه.

تقييم محكمة النقض: قضت المحكمة العليا بأن تسهيل المدعى عليه لتدفق الأموال واستلامه عمولة لا يكفيان بحد ذاتهما لتكوين "النية الجنائية"، وهي العنصر المعنوي للاحتيال. وقررت المحكمة نقض الحكم وتبرئة المدعى عليه تحقيقاً للقانون، مستندةً إلى عدم وجود أدلة تُناقض دفاعه المُستمر بأنه لم يكن على علم بشبكة المعلومات ومنظمة الاحتيال الأساسية، وأنه لم تكن تربطه أي صلة عضوية مُنظمة بالمرتكبين الرئيسيين، وأنه تعرض للخداع.

المحكمة العليا، الدائرة الجنائية الحادية عشرة، قرار صادر بتاريخ 04.06.2024، القضية رقم E. 2021/16966، K. 2024/7470

ملخص الحادثة: قام المتهم، مستغلاً علاقة ثقة، بإعطاء معلومات حسابه المصرفي وبطاقته لصديق يسكن في نفس الحي أو يعرفه من العمل. ثم تم تحويل الأموال عبر هذا الحساب باستخدام أموال تم الحصول عليها عن طريق الاحتيال المشدد.

قرار المحكمة العليا: قررت المحكمة العليا أن المتهم لم يحصل على أي منفعة مالية من الأموال التي استلمها، ولم يكن له أي دور في الأنشطة الاحتيالية التي قام بها الجناة، وأن تقديمه للحساب كان نتيجة لعلاقة ثقة طويلة الأمد. ولعدم وجود أدلة قاطعة ومقنعة، تم نقض الحكم، وتبرئة المتهم.

قرار المحكمة العليا (الدائرة الجنائية الحادية عشرة - القضية رقم 2021/15296 هـ، القرار رقم 2023/495 ك)

ملخص القضية: المتهم بنقل (أو تأجير) معلومات حسابه المصرفي (رقم الحساب المصرفي الدولي IBAN) وكلمات مرور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى أشخاص مجهولين أو تم التعرف عليهم حديثًا مقابل عمولة (منفعة مالية). المحتالون بخداع الضحايا لحملهم على تحويل أموالهم إلى هذا الحساب المصرفي من خلال بيع منتجات مزيفة أو وعود مختلفة عبر الإنترنت.

الدفاع: خلال المحاكمة، أنكر المتهم التهم الموجهة إليه، مدعياً ​​أنه لم يكن يعرف المحتالين الحقيقيين، ولم يكن على اتصال بالضحايا، وأنه سمح فقط باستخدام حسابه مقابل رسوم، وأنه لم يكن على علم بأن الأموال المودعة في حسابه قد تم الحصول عليها عن طريق الاحتيال.

قرار المحكمة العليا: الحادية عشرة الدائرة الجنائية أن دفاع المتهم يخالف الأعراف السائدة، وقضت بأن الفعل يشكل احتيالاً مشدداً. وفيما يلي الأسباب الرئيسية لهذا القرار:

1. النية الإجرامية والرغبة في المشاركة: أوضحت المحكمة أن السماح لأفراد مجهولين باستخدام الحساب المصرفي وبطاقة الائتمان وكلمات المرور الخاصة بشخص ما مقابل عمولة أو منفعة ليس بالأمر الهين. وأكدت أن صاحب الحساب، الذي لا يشكك في مصدر الأموال ويقبل العمولة، لا بد أنه كان على علم بأن الأموال قد تم الحصول عليها بطرق غير مشروعة (احتيال). ولذلك، يُعتبر المتهم قد تصرف بنية احتيالية

2. استخدام أنظمة المعلومات والأنظمة المصرفية كأدوات: تصرفات المدعى عليه الجناة الحقيقيين من ارتكاب الاحتيال مع إخفاء هوياتهم. ولذلك، يتم تقييم تصرفات المدعى عليه في إطار المادة 158/1-و من قانون العقوبات التركي، التي تُعرّف "الاحتيال المرتكب باستخدام أنظمة المعلومات أو البنوك أو المؤسسات الائتمانية كأدوات .

3. القرار: أيدت المحكمة العليا إدانة المحكمة المحلية،  وخلصت إلى أن المتهم ، من خلال السماح عن علم باستخدام حسابه مقابل مكاسب شخصية، ارتكب جريمة الاحتيال المشدد بالتواطؤ مع الجناة الرئيسيين

 

خاتمة

رغم أن إقراض حساب مصرفي أو تأجير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) قد يبدو "كسبًا سهلاً"، إلا أنه قد يترتب عليه عواقب قانونية وخيمة. فمع أن قانون العقوبات التركي لا يُحدد جريمة بعينها، إلا أنه في حال استخدام الحساب في جرائم كالاحتيال أو غسيل الأموال أو المقامرة غير المشروعة، قد يواجه صاحب الحساب عقوبات قاسية. ويُعدّ الغرض من استخدام الحساب، وما إذا كان الشخص قد تصرف عن علم أو تحت الإكراه، العامل الحاسم في ذلك. ويُمكن تبرئة المتهم في حال غياب النية، إلا أن ذلك يعتمد على التقييم الدقيق للأدلة في القضية.