مسؤولية مؤسسات الدفع وشركات الأموال الإلكترونية فيما يتعلق بالمراهنات الافتراضية

أولاً: مقدمة

شهدت السنوات الأخيرة تنوعاً ملحوظاً في الأدوات المالية المستخدمة في المعاملات المتعلقة بالمراهنات الإلكترونية والقمار غير القانوني. وفي هذا السياق، مؤسسات الدفع وشركات النقود الإلكترونيةكمؤسسات توفر بشكل غير مباشر البنية التحتية المالية لعمليات المراهنات غير القانونية. وتفضل منصات المراهنات الإلكترونية استخدام مزودي خدمات الدفع الأقل خضوعاً للرقابة بدلاً من الحسابات المصرفية المباشرة، حيث تقوم بغسل أرباحها غير المشروعة من خلال هذه المؤسسات.

ستقوم هذه الدراسة بتحليل المسؤولية القانونية والجنائية لمؤسسات الدفع عن أنشطة المراهنة الافتراضية في إطار القانون رقم 6493 بشأن أنظمة الدفع وتسوية الأوراق المالية وخدمات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية ، والقانون رقم 7258 بشأن تنظيم المراهنات وألعاب الحظ في كرة القدم وغيرها من المسابقات الرياضية ، ولوائح MASAK ، وقانون العقوبات التركي .

ثانياً: الإطار المفاهيمي

أ. ما هي مؤسسة الدفع؟

وفقًا للقانون رقم 6493، فإن مؤسسات الدفع وكالة تنظيم وإشراف البنوك (BDDK) . وهذه مؤسسات غير مصرفية؛

• تحويل الأموال،

• تحصيل الفواتير،

• محفظة إلكترونية،

• بإمكانهم إجراء معاملات مثل المدفوعات عبر الهاتف المحمول.

ب. مؤسسة النقود الإلكترونية

النقود الإلكترونية هي قيمة نقدية تُستلم مقابل النقد، وتُخزن رقميًا، وتُستخدم في معاملات الدفع. تستطيع مؤسسات النقود الإلكترونية إنشاء نقود رقمية دون الحاجة إلى بنك، وتحويلها بين المستخدمين.

ثالثًا: أنظمة المراهنات الافتراضية واستخدام الأدوات المالية

أ. لماذا تُفضّل مؤسسات الدفع؟

1. تنظيم أقل مقارنة بالنظام المصرفي,

2. إنشاء حساب بسهولة,

3. إمكانية التحويل الفوري,

4. تتيح خدمة VPN إمكانية إجراء المعاملات باستخدام هويات مزيفة وتوكيلات رسمية,

5. الأنظمة المدمجة بتقنية البلوك تشين لا يمكن تتبعها.

تقوم عصابات المراهنات عبر الإنترنت بجمع الأموال من المستخدمين عن طريق فتح حسابات من خلال شركات معالجة المدفوعات ثم تحويل هذه الأموال إلى منصات أخرى.

ب. الطرق المستخدمة

• مدفوعات المراهنات عبر نقاط البيع الافتراضية،

• شحن رصيد المراهنات عبر المحافظ الإلكترونية،

• محافظ النقود الإلكترونية المفتوحة باسم شركة الشحن أو الوكيل،

• تحويل العملات المشفرة إلى نقود إلكترونية (على سبيل المثال، USDT → محفظة إلكترونية بالليرة التركية).

رابعاً: لوائح المسؤولية القانونية

أ. القانون رقم 6493

المادة 18: لا يجوز لمؤسسات الدفع تسهيل الأنشطة أو المعاملات غير القانونية.

المادة 24/3: المنظمات ملزمة بالتحقق من هوية العملاء والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

ب. القانون رقم 7258 – المادة 5/1-ج

"يعاقب بالسجن من ثلاث إلى خمس سنوات وغرامة قضائية تصل إلى خمسة آلاف يوم كل من يسمح بممارسة المراهنات والقمار غير القانوني عبر الإنترنت."

إذا قامت مؤسسة دفع عن علم أو عن قصد بتمكين هذا الإجراء من خلال الإهمال، فقد يتم تحميلها المسؤولية بموجب هذا البند.

ج- المادة 282 من قانون العقوبات التركي - غسل الأموال المتحصلة من الجريمة

"إذا تم نقل أصول مكتسبة من جريمة بهدف إخفاء مصدرها، يُحكم على الجاني بالسجن لمدة تتراوح بين 3 و 7 سنوات وغرامة قضائية."

قد تُعتبر مؤسسات الدفع التي تُسهّل بشكل منهجي تحويل عائدات المقامرة غير القانونية من المخالفين غير المباشرين

التزامات ماساك

أ. تقرير المعاملات المشبوهة (ST)

مؤسسات الدفع وفقًا للوائح MASAK:

• يلزم التحقق من الهوية,

• يجب عليك الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة,

• ينبغي عليك مراقبة مبلغ المعاملات وتكرارها,

• الضروري تحديد أنماط التداول الاستثنائية.

قد تواجه المنظمات التي تفشل في الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة غرامات إدارية ومسؤولية جنائية لمديريها المسؤولين .

سادساً: التقييم في ضوء قرارات المحكمة العليا

3. قرار الدائرة الجنائية التاسعة عشرة لمحكمة النقض: أكد هذا القرار أن أفعالاً مثل تقديم الدعم المالي لمنظمات المراهنات غير القانونية أو الإعلان عنها تُعدّ جريمة. وذكرت المحكمة أن هذه الأفعال ستُقيّم أيضاً في إطار القانون رقم 7258.

سابعاً: المشاكل التي تواجه الممارسة

أ. عدم كفاية الإشراف

• بعض مؤسسات الأموال الإلكترونية لا تتحقق بشكل كافٍ من هويات المستخدمين

• يستثني ذلك المعاملات التي يجب الإبلاغ عنها إلى هيئة التحقيق في الجرائم المالية (MASAK) من النظام.

ب. استخدام "وكيل"

• يتم إخفاء المستفيد الحقيقي من خلال أساليب مثل إخفاء عنوان IP، وحسابات الوكيل، والمعاملات التي تتم نيابة عن أطراف ثالثة.

ج. الاختباء وراء ستار الشركات

• يقوم الجناة بتسهيل الجريمة من خلال تصوير شركة الدفع كما لو كانت تمارس "أعمالاً مشروعة".

ثامناً: التوصيات

1. زيادة الرقابة من قبل وكالة تنظيم ومراقبة البنوك (BDDK) ومجلس التحقيق في الجرائم المالية (MA).

2. ستكون شركات معالجة المدفوعات ذات الحجم الكبير ملزمة بتطبيق "فلتر المعاملات عالية المخاطر".

3. تشديد إجراءات اعرف عميلك (KYC).

4. تنظيم الأنظمة المتكاملة مع تقنية البلوك تشين.

5. تفعيل آلية المسؤولية الجنائية للكيانات القانونية.

تاسعاً: الخاتمة

أصبحت مؤسسات الدفع وشركات النقود الإلكترونية أدوات لا غنى عنها في الاقتصاد الرقمي. ومع ذلك، عندما تتقاطع هذه الأنظمة مع جرائم المقامرة غير القانونية ، تقع على عاتق السلطات العامة مسؤولية تحقيق التوازن بين أهداف مثل منع الجريمة ، والرقابة المالية ، وحماية الحقوق الشخصية .

على الرغم من أن هذه المنظمات لا تُسهّل المراهنات بشكل مباشر، إلا أن دورها في تسهيل تحويل الأموال، لا سيما عن علم ، يجعلها متواطئة بشكل غير مباشر في الجريمة . لذلك، يجب النظر بجدية في مسؤولياتها القانونية والجنائية.