ما هو القانون التشيكي وعملية تحصيل الشيكات؟

وثيقة قيّمة؛ شيك

أصبحت الشيكات جزءًا لا يتجزأ من الحياة التجارية. ففي خمسينيات القرن الماضي، ازداد النشاط التجاري بشكل ملحوظ، ما أدى إلى مواجهة التجار صعوبات في سداد المدفوعات النقدية. وكان من أهم أسباب ذلك توزع التجار على مواقع جغرافية مختلفة. فقد يُبرم تاجر في قيصري عقد بيع مع تاجر في أنقرة، متفقين على تسليم البضائع، لكن قد تنشأ مشاكل في الدفع. وفي حالة المبالغ الكبيرة، قد يؤجل التاجر الذي لا تسمح له ظروفه المالية الحالية بالدفع إلى وقت لاحق. وفي ظل البيئة الاقتصادية المتنامية اليوم، باتت الشيكات ضرورة حتمية. فقد حلت محل السندات الإذنية والكمبيالات التي كانت مستخدمة لفترة طويلة. إلا أن المشاكل التي واجهت تطبيق الكمبيالات حدّت من نطاق استخدامها.

      الشيك وثيقة رسمية صادرة عن البنك، تُخوّله وتُوجّهه بتحويل المبلغ المستحق من الحساب الجاري إلى الدائن. إذا كانت عناصر الشيك ناقصة، يفقد الشيك صلاحيته. يجب أن يُصدر الشيك بتوقيع يدوي. لا تُقبل التوقيعات الإلكترونية بدلاً من التوقيع اليدوي.

للمحامي التشيكي إصدار الشيكات إلا من خلال أشخاص طبيعيين أو وكلاء معتمدين. ولا يجوز إصدار شيك إذا كان الشخص فاقدًا للأهلية القانونية. وحتى لو نصّ التوكيل على أن الوكيل مخوّل بتوقيع السندات الإذنية، فإن هذا لا يشمل الأوراق التجارية؛ إذ يجب أن ينصّ التوكيل أيضًا على أن الوكيل مخوّل بإصدار الشيكات. وفي حال إصدار شيك من خلال وكيل غير معتمد، تقع المسؤولية على عاتق الوكيل غير المعتمد وحده. أما في حالة الشيكات الصادرة عن كيانات قانونية، فإنّ إلزامية الشيك تقتصر على نطاق أنشطة الشركة التجارية. وفي الحالات التي تتجاوز ذلك، يحقّ للكيان القانوني رفع دعوى ضدّ أطراف ثالثة حسنة النية. وفي هذه الحالة، قد يُساءل الشخص الذي يُزعم أنه أصدر الشيك عن التمثيل غير المصرح به.

في الشركات المساهمة، يتطلب التمثيل القانوني توقيع اثنين على الأقل من أعضاء مجلس الإدارة. أما في الشركات ذات المسؤولية المحدودة، فكقاعدة عامة، يتولى جميع الشركاء مهام الإدارة، وبالتالي يجب عليهم التوقيع معًا. وفي حال وجود حالة خاصة، يجب إعداد اتفاقية شراكة تتناسب معها.

الشيكات، يُنظم هذا الأمر في المادة 818 من قانون التجارة التركي. من المهم الانتباه إلى الأحكام التي قد لا تتعارض مع طبيعة الشيك. أحد أهم الجوانب الأساسية هو عدم وجود تاريخ استحقاق على الشيك. لا تحتوي الشيكات على تاريخ استحقاق، ولا يمكن اعتبار اللوائح ذات الصلة جزءًا لا يتجزأ من الكمبيالة. يُدفع الشيك عند الطلب، وإذا كان له تاريخ إصدار، يُدفع في ذلك التاريخ عند تقديمه. إذا صدر شيك بعبارة "يُدفع عند الطلب" (أي في يوم محدد)، فإن ذلك لا يؤثر على طبيعته القانونية؛ ومع ذلك، يُعتبر هذا البند لاغيًا وباطلًا. وبالمثل، يُعتبر أي تاريخ يُضاف إلى الشيك بخلاف تاريخ الإصدار لاغيًا وباطلًا، وأي بنود تمنع الدفع لا تؤثر على طبيعة الشيك وتُعتبر لاغية وباطلة.

البنك هو المسحوب عليه، ولا يجوز تعيين أي مسحوب عليه آخر. ولا يُصرف الشيك إلا من قبل البنك. حتى لو قُدِّم الشيك إلى فرع آخر من البنك، فسيتم صرفه. مع ذلك، من المهم ملاحظة أنه لا يمكن صرف الشيك إلى بنك آخر. لكن يمكن لحامل الشيك تحويله عن طريق التظهير أو التحصيل، وإذا قُدِّم الشيك إلى غرفة مقاصة في بنك آخر، تُعتبر هذه العملية صحيحة. والسبب الرئيسي لذلك هو إمكانية تقديم الشيك في بنك آخر أو في مكان بعيد. في مثل هذه الحالات، يمكن صرف الشيك بتسليمه إلى غرفة المقاصة. ومن المتعارف عليه أن الغرض من الشيك هو تجنب الدفع النقدي، وغرفة المقاصة تُحقق هذا الغرض.

تحقق من فترات العرض التقديمي

توجد فترات محددة لتقديم الشيكات. إذا لم يُقدّم الشيك خلال هذه الفترات، يسقط الحق في الرجوع على الساحب. في هذه الحالة، يحق لحامل الشيك رفع دعوى إثراء غير مشروع ضد الساحب. من المهم عدم الخلط بين فترة التقديم وفترة التقادم. فترة التقديم هي فترة فقدان الحق في الرجوع على الساحب. وكما ذُكر سابقًا، يسقط الحق في الرجوع على الساحب في هذه الحالة. لذلك، تُعدّ فترات التقديم بالغة الأهمية. وفيما يلي نبذة مختصرة عن هذه الفترات:

إذا كان الشيك مستحق الدفع في المكان الذي صدر فيه، فمدة الانتظار 10 أيام

إذا كان من المقرر إجراء الدفع في مكان آخر غير المكان الذي تم إصداره فيه، فمدة الدفع شهر واحد

إذا كان مكان الإصدار ومكان الدفع في نفس القارة ولكن في قارات مختلفة، فمدة الانتظار شهر واحد

بالنسبة للشيكات الصادرة في قارات مختلفة، هناك فترة تقديم مدتها ثلاثة أشهر. وهناك لائحة أخرى منفصلة: تُعتبر الشيكات الصادرة في دولة أوروبية والمستحقة الدفع في دولة مطلة على البحر الأبيض المتوسط ​​كأنها صادرة ومستحقة الدفع في القارة نفسها. لذا، في هذه الحالة، تُطبق فترة شهر واحد.

انتهاء الموعد النهائي لتقديم المستندات بسبب الظروف القاهرة

            بحسب محامٍ تشيكي، ينص القانون على وجوب تقديم الشيك خلال المدة القانونية المحددة. إلا أنه قد يتعذر تقديمه لأسباب خارجة عن إرادة حامله، كالكوارث الطبيعية كالفيضانات والحرائق والزلازل. وفي حال مصادرة الشيك من قبل النيابة العامة، يُعتبر ذلك أيضاً ظرفاً قاهراً، ويتعين على حامله إبلاغ مُصدِّقه بهذا الظرف في أقرب وقت ممكن.

تبدأ فترة تقديم الشيك بعد تاريخ إصداره. على سبيل المثال، يمكن تقديم شيك صادر في 7 أغسطس 2023 ابتداءً من 8 أغسطس 2023.

يمكن إصدار الشيك لحامله، أو لأمره، أو لشخص محدد. في حالة الشيكات لحامله، يُحدد نوع الشيك بناءً على إرادة الساحب أو القانون. بمعنى آخر، إذا نص الشيك على أن المبلغ مستحق الدفع لحامله، أو إذا أُضيفت عبارة "أو لحامله" حتى وإن كان صادرًا لشخص محدد، فإنه يُعتبر شيكًا لحامله. لا يُؤخذ التظهير بعين الاعتبار في الشيكات لحامله؛ فكل من يحمل الشيك يُعتبر حامله الشرعي.

في حال عدم صرف الشيك، يجب تقديم احتجاج إلى المدين. ويجب تقديم الشيك إلى البنك أو مكتب الشيكات خلال المدة المحددة. ويجب كتابة تاريخ التقديم على ظهر الشيك.

يجوز إلغاء الشيك فجأة. ولا يجوز إلغاؤه خلال فترة تقديمه. ويحق لساحب الشيك إلغاؤه، ولكن إذا قُدِّم إلى البنك المسحوب عليه، فإن البنك ملزم بالدفع.

فقدان شيك قسراً

  الساحب شيكًا،  فله الحق في التقدم بطلب إلى المحكمة التجارية الابتدائية في مكان الدفع لمنع البنك من صرفه. ويمكن رفع دعاوى قضائية بناءً على هذا الفقدان. وفي هذه الحالة، يمكن منع صرف الشيك وإصدار شيك جديد.

يتم تحويل الشيكات عن طريق التظهير. والطريقة الأكثر شيوعاً في الممارسة العملية هي كتابة "ادفعوا إلى أحمد أوزاسلان، محمد يلماز (التوقيع)" على ظهر الشيك.

وفقًا لقانون التجارة التركي، تسقط الشيكات بالتقادم بعد ثلاث سنوات من تاريخ تقديمها. وكانت هذه المدة ستة أشهر بموجب القانون السابق. وقد مدد التعديل هذه المدة إلى ثلاث سنوات، مما سهّل على الدائن استرداد دينه. كما يتوقف سريان التقادم في حالات مثل رفع دعوى قضائية، أو إخطار الدائن بها، أو إبلاغ إدارة الإفلاس بالدين. وبعد هذا التوقف، يبدأ سريان مدة الثلاث سنوات من جديد. وأهم ما يمكن للدائن فعله بالشيك المتقادم هو استخدامه كدليل أولي في الدعاوى القضائية. ولا يزال للدائن الحق في رفع دعوى قضائية ومتابعة إجراءات التنفيذ عن طريق الحجز التحفظي العام لاسترداد الدين المتقادم؛ إلا أن هذه الدعاوى وإجراءات التنفيذ لا يمكن أن تستمر إذا دفع المدين بالتقادم.

في إجراءات التنفيذ المتعلقة بالشيكات، يجب عمومًا تقديم الشيك الأصلي. وإلا، فلا يجوز لموظف التنفيذ المضي قدمًا في الإجراءات. مع ذلك، قد يكون الدائن قد سدد جزءًا من المبلغ للبنك مقابل شيك قدمه، وفي هذه الحالة، سيحتفظ البنك بالشيك الأصلي ويعطي الدائن نسخة مصورة منه. وفي هذه الحالة أيضًا، يحق للدائن متابعة مطالبته بهذه النسخة المصورة.

من المفيد الخوض في بعض التفاصيل المتعلقة بالشيكات. سيساعد شرح بعض هذه التفاصيل على توضيح الأمر. أولاً وقبل كل شيء، تجدر الإشارة إلى أن الشيك أداة قابلة للتداول، ويستخدمه مُصدر الشيك بدلاً من الدفع النقدي.

هل يمكن إخضاع الشيك الصادر كضمان لإجراءات التنفيذ؟ إذا تضمن عبارة "لن يُدفع المبلغ"، فهذا يدل على أنه شيك ضمان. تُستخدم شيكات الضمان فقط في سياق العقود التي تفرض التزامات على كلا الطرفين، لأنها تُقدم كضمان للعقد، ويجب إثبات ذلك كتابيًا. وإلا، فقد يخضع هذا الشيك لإجراءات التنفيذ. من المهم أيضًا توضيح سبب تقديم الضمان بدقة، وإلا يجب تحديد الغرض منه. نظرًا لسهولة تداول الشيك وتظهيره، قد يُساء استخدامه من قبل أشخاص ذوي نوايا سيئة.

  محامٍ تشيكي إلى إمكانية إصدار الشيك كشيك مجاملة. في هذه الحالة، يظل الشيك خاضعًا لإجراءات التنفيذ. إذا لم يُذكر ذلك بوضوح على الشيك، أو إذا لم يُقدّم الساحب دليلًا قاطعًا على ارتكابه مخالفة، فيجوز لحامل الشيك (أو حاملي الشيكات) التصرف بسوء نية تنفيذه. ولا يُمكن التذرع بشيك المجاملة كدفاع ضد حامل الشيك الذي يتصرف بحسن نية.

إذا كان الشيك تالفًا، كأن يكون ممزقًا، فلا يمكن تطبيق إجراءات التنفيذ الخاصة بالصكوك القابلة للتداول. أي تلف، كالتمزق، يصيب الشيك خلال الفترة من إصداره إلى تقديمه، يجعله غير صالح للتنفيذ.

من المهم التطرق إلى نقطة أساسية وهامة: كيف يُحاسب الشخص الذي يقدم الكفالة على الشيك؟ تتطلب هذه المسألة مزيدًا من البحث. فبينما يتحمل مقدم الكفالة المسؤولية القانونية، لا يُمكن محاسبته لأسباب تتعلق بالقانون الجنائي في الشيك. الكفالة هي ضمان يُقدم لصالح الساحب، وقد يكون هذا الضمان لكامل المبلغ أو لجزء منه. في حالة المبلغ الجزئي، يجب توضيحه بوضوح على الشيك. إذا وُضع توقيع شخص آخر غير الساحب أو المسحوب عليه، يُعتبر هذا التوقيع الثالث توقيع مقدم الكفالة. إذا كان واضحًا لمن لم تُقدم الكفالة، يُفترض أنها مُقدمة لصالح الساحب. التوقيع على ظهر الشيك هو تظهير، أي تظهير على بياض. إذا كانت هناك نية لتقديم كفالة، فيجب توضيح ذلك بوضوح على ظهر الشيك. لكي يكون مقدم الكفالة مسؤولاً، يجب تقديم الشيك خلال فترة التقديم، ويجب ألا يكون قد تم دفع جزء من المبلغ أو كله. في هذه الحالة، يمكن اتخاذ إجراءات قانونية ضد مزود خدمة التزويد بالماء. قد يكون مزود الخدمة شخصًا واحدًا أو أكثر. وفي هذه الحالة، يحق للطرف الآخر الرجوع على مزودي الخدمة الآخرين.

إذا قام المُظهِّر بدفع مبلغ للمستفيد، فله الحق في اتخاذ إجراءات قانونية ضد من سبقوه. ويتم ذلك من خلال إجراءات الحجز الخاصة بالأوراق التجارية. الدائن هو المستفيد، وليس للساحب الحق في اتخاذ إجراءات قانونية.

يتحمل كل من يظهر توقيعه على الشيك المسؤولية التضامنية والتكافلية تجاه حامله. وفي هذه الحالة، يجوز لحامل الشيك تحميل المُظهِرين والضامنين المسؤولية.

حتى في حال إغلاق الحساب الجاري، لا يزال بإمكان حامل الشيك تقديمه إلى البنك، ويمكن اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة. ولا يجوز إلغاء هذه الإجراءات بحجة أن الحساب المرتبط بالشيك كان مغلقاً مسبقاً.

إذا كان للشيك أكثر من تاريخ إصدار، يُعتد بالتاريخ الأقدم لتحديد ما إذا كان قد قُدِّم إلى البنك المسحوب عليه ضمن المهلة الزمنية المحددة. إذا لم يُقدَّم وفقًا للتاريخ الأقدم، يُعتبر حامل الشيك متنازلاً عن حقه فيه. إذا شُطب تاريخ الإصدار وكُتب تاريخ جديد على الشيك، فيجب على المُصدر التوقيع بالأحرف الأولى أو التوقيع على التاريخ الجديد ليكون ملزمًا له. أما إذا لم تكن الأحرف الأولى للمُصدر، فيجب تقديم الشيك خلال فترة التقديم المحددة للتاريخ الأقدم.

يمكن بدء إجراءات التنفيذ في المكان الذي صدر فيه الشيك، أو في فرع البنك المسحوب عليه، أو في محل إقامة المدين. وكما هو واضح، لا توجد قاعدة مطلقة للاختصاص القضائي. إذا اعترض المدين على الاختصاص، فعليه تحديد المحكمة المختصة. ويجب عليه تقديم اعتراضه خلال خمسة أيام من استلام أمر الدفع. في حال وجود أكثر من مدين، يمكن بدء إجراءات التنفيذ في محل إقامة أحدهم. مع ذلك، إذا كان هناك قصد خبيث ضد أحد المدينين، أي إذا كان الهدف هو إجباره على الامتثال لإجراءات التنفيذ، فيمكن الاعتراض على الاختصاص.

إذا تبيّن خلال إجراءات التنفيذ أن السداد قد تم بناءً على الدين المذكور في الشيك، فيجب إلغاء إجراءات التنفيذ. ويجوز للمدين أن يدفع، من خلال دعوى، بأن الدائن لا يملك الحق في المطالبة بناءً على الشيك، أو أن الشيك ليس صكًا قابلاً للتداول، أو أن الدائن لا يملك الحق في متابعة المطالبة.

لمحامٍ تشيكي إصدار شيك على بياض، ولكن في هذه الحالة، يجب استكمال جميع بيانات الشيك الأخرى. إذا لم يُذكر تاريخ الإصدار على الشيك، فسيقرر القاضي إلغاءه تلقائيًا. المهم هو تقديم الشيك إلى البنك مكتمل البيانات الإلزامية. حتى في حال وجود اختلافات في الكتابة على الشيك، إذا أمكن تحديد التوقيع على أنه توقيع المُصدر، فسيظل الشيك ساريًا.

ينتهي حق حامل الشيك في الرجوع على الساحب والمُظهِّر والضامنين بعد ثلاث سنوات من انتهاء فترة التقديم. ويبدأ سريان قانون التقادم من نهاية فترة التقديم القانونية للشيك. وتختلف فترات التقديم من قانون لآخر، وتشمل فترات عشرة أيام، وشهرًا واحدًا، وثلاثة أشهر.

المحامي المتدرب ميرتجان جوكجول